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不同險(xiǎn)種生效日各有講究 繳納保費(fèi)不等于保單生效

來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2012-09-18 15:36 瀏覽：4485 次
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［編者按］ 　　你是否在意過(guò)保單生效的時(shí)點(diǎn)呢?它可能并非你簽訂保單之時(shí)，也并非繳納保費(fèi)之日，而會(huì)根據(jù)不同產(chǎn)品有區(qū)別對(duì)待，在投保前可要格外留意，以免影響出險(xiǎn)時(shí)的理賠。 　　近日，發(fā)生于南京的一樁駕車(chē)撞人逃逸案件頗為特殊。肇事者周某在駕車(chē)闖紅燈時(shí)，撞傷了騎車(chē)人王某，但他并沒(méi)有停下汽車(chē)救助傷者，而是快速逃離了現(xiàn)場(chǎng)。最終，警方通過(guò)監(jiān)控探頭找到了周某，他給出的逃逸理由是，自己的車(chē)輛當(dāng)日新購(gòu)，車(chē)險(xiǎn)保單要到次...

　　你是否在意過(guò)保單生效的時(shí)點(diǎn)呢?它可能并非你簽訂保單之時(shí)，也并非繳納保費(fèi)之日，而會(huì)根據(jù)不同產(chǎn)品有區(qū)別對(duì)待，在投保前可要格外留意，以免影響出險(xiǎn)時(shí)的理賠。

　　近日，發(fā)生于南京的一樁駕車(chē)撞人逃逸案件頗為特殊。肇事者周某在駕車(chē)闖紅燈時(shí)，撞傷了騎車(chē)人王某，但他并沒(méi)有停下汽車(chē)救助傷者，而是快速逃離了現(xiàn)場(chǎng)。最終，警方通過(guò)監(jiān)控探頭找到了周某，他給出的逃逸理由是，自己的車(chē)輛當(dāng)日新購(gòu)，車(chē)險(xiǎn)保單要到次日凌晨才能生效，還未生效擔(dān)心無(wú)力賠償受害人，于是選擇逃逸。

　　繳納保費(fèi)不等于保單生效

　　從周某的案例中不難看出，保單生效日對(duì)被保險(xiǎn)人能否獲取賠償至關(guān)重要。一些車(chē)主可能有這樣的經(jīng)歷，自己已經(jīng)為愛(ài)車(chē)買(mǎi)了保險(xiǎn)、繳納了保費(fèi)，卻最終因?yàn)橐痪?ldquo;事故發(fā)生時(shí)尚不在車(chē)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任期內(nèi)”而無(wú)法獲得賠償。這究竟是怎么回事呢?

　　實(shí)際上，車(chē)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任期間一般都是以保單生效日為起點(diǎn)的，而并非繳納保費(fèi)的時(shí)間。據(jù)肇事者周某介紹，他的愛(ài)車(chē)就是事發(fā)當(dāng)天下午繳納車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)的，但工作人員提醒他，保單要從次日凌晨起才能生效，于是也就引出了他逃逸的想法。

　　據(jù)了解，車(chē)險(xiǎn)和其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一般都沒(méi)有及時(shí)生效的概念，一般當(dāng)天辦理完手續(xù)后，保險(xiǎn)責(zé)任正式生效要等到第二天零時(shí)，在繳納保費(fèi)至保單生效的這段期限內(nèi)，萬(wàn)一發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司也是無(wú)法理賠的，可以說(shuō)仍是保險(xiǎn)的“真空期”。所以，廣大車(chē)主還應(yīng)該特別謹(jǐn)慎駕駛，避免出險(xiǎn)。

　　人身保險(xiǎn)生效時(shí)間有規(guī)定

　　人身保險(xiǎn)的保單生效期同樣值得關(guān)注。

　　在新《保險(xiǎn)法》中，對(duì)人身險(xiǎn)合同何時(shí)生效有所規(guī)定，“投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證。保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證應(yīng)當(dāng)載明當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容。當(dāng)事人也可以約定采用其他書(shū)面形式載明合同內(nèi)容。依法成立的保險(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效。投保人和保險(xiǎn)人可以對(duì)合同的效力約定附條件或者附期限。”

　　也就是說(shuō)，如果保險(xiǎn)公司核保通過(guò)了，那么這份保險(xiǎn)合同生效日可以追溯到合同成立那天，也就是投保人簽名遞交投保單之際。反之，如果在投保人提出投保要求后，無(wú)法通過(guò)保險(xiǎn)公司核保認(rèn)可，那么保險(xiǎn)合同就無(wú)法成立，更無(wú)法生效。這一條款對(duì)厘定壽險(xiǎn)產(chǎn)品的生效節(jié)點(diǎn)至關(guān)重要。

　　旅游保險(xiǎn)生效日期通?？蛇x擇

　　旅行保險(xiǎn)為例，這類(lèi)產(chǎn)品通?？稍试S被保險(xiǎn)人自行選擇保單生效日期，而非投保日及時(shí)生效。比如9月1日投保時(shí)，投保人可將實(shí)際保險(xiǎn)期限定為9月10日起生效。通常生效時(shí)點(diǎn)為當(dāng)日零時(shí)。

　　需要注意的是，這類(lèi)產(chǎn)品最快的生效時(shí)間通常為投保次日凌晨，換句話說(shuō)，如果你第二天啟程旅行，就必須提前一天投保此類(lèi)產(chǎn)品，否則，你將無(wú)法獲得旅行首日的保障。

　　健康險(xiǎn)要留意“觀察期”限制

　　健康類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品則會(huì)設(shè)置“觀察期”，這一特殊的時(shí)間段應(yīng)引起被保險(xiǎn)人重視。觀察期的設(shè)置是為了保護(hù)保險(xiǎn)公司利益，防止被保險(xiǎn)人帶病投保。普通住院類(lèi)醫(yī)療保險(xiǎn)的觀察期一般為30天至90天，部分長(zhǎng)期重大疾病保險(xiǎn)的觀察期可能達(dá)到90天、180天甚至1年。在保單條款中，能清楚知曉產(chǎn)品觀察期的長(zhǎng)短。

　　在觀察期中即便發(fā)生保險(xiǎn)事故，是無(wú)法獲得賠償?shù)?，保險(xiǎn)公司一般只會(huì)退還被保險(xiǎn)人保費(fèi)。但同一起保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，若投保人投保了不同健康險(xiǎn)產(chǎn)品，且各自觀察期不同，那么是能獲得區(qū)別對(duì)待的。只要事故發(fā)生時(shí)已超過(guò)某個(gè)產(chǎn)品的觀察期，就能獲得該保險(xiǎn)的相應(yīng)賠償。

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