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買車險注意事項 解讀車險中的六大誤區(qū)
[編者按] 保險是不是保得越多越好?保費怎樣精打細算?上了保險就高枕無憂了嗎?保險公司那厚厚一疊保險條款,實在看得人暈頭轉(zhuǎn)向,怎樣給自己選擇最好的保障呢?中民保險網(wǎng)為新手車主們解答保險誤區(qū),并推薦合適的保險組合。 誤區(qū)一:保多少就能賠多少 劉先生的車,是10年前花21萬元購買的,今年車損險保了16萬元。前不久發(fā)生事故,估計維修費用要8萬~10萬元。保險公司要求劉先生報廢車輛,...
保險是不是保得越多越好?保費怎樣精打細算?上了保險就高枕無憂了嗎?保險公司那厚厚一疊保險條款,實在看得人暈頭轉(zhuǎn)向,怎樣給自己選擇最好的保障呢?中民保險網(wǎng)為新手車主們解答保險誤區(qū),并推薦合適的保險組合。
誤區(qū)一:保多少就能賠多少
劉先生的車,是10年前花21萬元購買的,今年車損險保了16萬元。前不久發(fā)生事故,估計維修費用要8萬~10萬元。保險公司要求劉先生報廢車輛,但只能理賠6萬元。劉先生不服氣:我車損險保了16萬,為什么報廢只賠這么一點?那我不同意報廢,要求修復!可保險公司不同意。
很多車主都認為,保了多少車損險保險公司就一定會賠多少,其實這是一個誤區(qū):全損跟維修是不一樣的,這在車齡較長的車型上體現(xiàn)特別明顯。
以劉先生的車為例,沒出事故以前在二手車市場上也只值2萬~3萬元。但為什么車損險要保16萬元呢?因為一旦發(fā)生事故、需要維修,換上去的零件是新的,車損險要參考維修的價格。而一旦發(fā)生事故維修費用過高,保險公司一般會參考市場二手車價,讓車主將事故車報廢。
誤區(qū)二:開車小心,可以不保車損險
陳先生駕齡6年,開車一直很謹慎,好幾年沒出過險了。今年,他考慮不保車損險:“哪怕發(fā)生事故,只要不是我的責任,修車費會由對方賠償。一般的小擦小碰,修修最多幾百元,根本都不用報保險。我覺得車損險對我來說沒什么作用。”
專家提醒投保時千萬不要有僥幸心理:哪怕你確實開車從來不違章,車技也很好,但是,如果你的車停在停車場被人家擦碰了,或發(fā)生事故對方逃逸呢?如果保了車損險,這樣的情況自己的保險公司可以賠70%,但如果沒保,就得自掏腰包了。再說,再老手的司機,也可能有不小心的時候啊!
何況,很多附加險是以車損險這個主險為基礎(chǔ)的,比如涉水險,如果不保車損險就不能保附加險,現(xiàn)在極端天氣也很多,有些附加險還是很需要的。
以10萬元左右的家用車為例,一年車損險也就1000元左右,不建議車主省下這筆保費,以免因小失大。
誤區(qū)三:只要投了保,愛車的損失都能賠
趙女士很郁悶:愛車發(fā)生事故后起火,雖然及時撲救,車損不是太大,但理賠的時候,卻有一半損失沒得賠。原來,她新車買來以后,花了1萬多元裝潢:換了真皮坐椅,加裝了導航、倒車雷達……現(xiàn)在保險公司說,這1萬多元不能理賠。為什么?
有這樣疑問的,一般是新手車主,對保險也不太懂,往往以為保險保的是買車時付的所有費用。
其實,保險是按車輛銷售價格來的,車主加裝的設(shè)備不包括在內(nèi)。比如,前段時間北京等地遭遇大水,很多被水浸后的導航,就不在車損險理賠范圍之內(nèi)。如果車主要更完全的保障,投保時可以選擇“新增加設(shè)備損失險”,這才是為你在車上自行加裝的設(shè)備而上的保險,一般情況下是按照設(shè)備價值10%左右投保,損壞之后全額賠付。
誤區(qū)四:要買就買全險
孫女士剛考出駕照準備買新車,作為新手,她希望能給愛車最大的保障,要求保“全險”,這樣開車上路就不怕了。
所謂全險,只是一種通俗說法,就是險種選擇比較全面,投保了幾種主險和主流附加險。保險公司提供的車險險種多達數(shù)十種,涉及眾多不同需求,車主根本不可能也沒必要全部投保。而且,即使投保了所有險種,也不是就此高枕無憂,保險公司還有相應的免責條款,比如:撞到自家人不賠,酒后駕車、無證駕駛不賠等。
具體到孫女士的情況,她是新車,自燃險一般可以不保。如果不常跑高速,停車的地方又比較安全,玻璃險也可以省下。如果有固定的車庫,盜搶險也可以不保。
誤區(qū)五:商業(yè)險意思一下就行
章先生駕齡3年,以前買30萬元的商業(yè)險。今年續(xù)保時,他想把商業(yè)險降到10萬元,保險公司業(yè)務員勸了他幾句,他向本報反映:“我這幾年,最多一次也就理賠了幾千元。保險公司是不是就想賺錢?”
章先生所說的商業(yè)險,應該是第三者責任險,專家不僅不建議章先生降低三者險,還建議他提高到50萬元:“投保50萬元,保費也就1000多元?,F(xiàn)在路上開的好車、豪華車越來越多,萬一不小心撞個勞斯萊斯呢?就算點子沒這么準,杭州路面上,保時捷、法拉利(微博)這類豪華車還是很多的,修修十幾萬幾十萬也算正常。而且,萬一涉及人傷事故,高額的三者險更是對雙方的保護。”
誤區(qū)六:保費越便宜越好
鄭小姐的車前兩年在保修期,她都在4S店保養(yǎng)并投保的。今年,她決定貨比三家,選一家報價最低的保險公司。
其實,相同內(nèi)容的車險,保費不會相差太多,一輛十幾萬元的家用車,最多不過差幾百元。如果價格相差太多,就要仔細看保險條款,可能會存在變相降低保額、保險責任的情況。大的保險公司雖然可能保費稍貴,但信譽好,理賠快,售后服務也更好,哪怕理賠額度較大,基本上各地分公司就能作主。而保費低的小保險公司,小擦小碰的理賠還快,但如果涉及大事故,就要逐級審批,甚至要到總部報批,損失就不是省下的幾百元保費能挽回的。
一位4S店的保險經(jīng)理還極力建議鄭小姐繼續(xù)在4S店續(xù)保:“現(xiàn)在4S店并不想賺保險公司返點那一點點錢,要賺的,是客戶以后的維修費。4S店與保險公司的談判能力,肯定比客戶單個人要強,在定損、一些可換可修的零件方面,4S店會更為客戶著想,為客戶爭取更大的利益。”
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