帶病投保？保險公司說的“病史”是否太寬泛
［編者按］ 每年花幾千元買保險，等到真生病住院了，保險公司卻以“未如實告知”拒賠，甚至單方面解除合同。近日，本報聚焦“未如實告知遭拒賠”的報道，一石擊起千層浪，很多讀者紛紛來電來訪，講述自己被拒賠的經(jīng)歷。大多數(shù)人表示：被拒賠后，心里都是糊涂的，不知錯在哪里。 2005年，37歲的蔣先生買了一份附加男性重疾、定期和重疾住院的醫(yī)療險，每年交費2...
每年花幾千元買保險，等到真生病住院了，保險公司卻以“未如實告知”拒賠，甚至單方面解除合同。近日，本報聚焦“未如實告知遭拒賠”的報道，一石擊起千層浪，很多讀者紛紛來電來訪，講述自己被拒賠的經(jīng)歷。大多數(shù)人表示：被拒賠后，心里都是糊涂的，不知錯在哪里。
2005年，37歲的蔣先生買了一份附加男性重疾、定期和重疾住院的醫(yī)療險，每年交費2420元。2008年11月，又購買了另外一份類似的保險，每年繳費5156元。業(yè)務(wù)員看他身體良好，沒要求他進(jìn)行體檢。據(jù)蔣先生說，告知書是業(yè)務(wù)員代填的，自己最后只簽了字，沒細(xì)看告知書內(nèi)容。
2010年3月份，蔣先生因為心肌梗塞住院動手術(shù)，花費21萬元。當(dāng)時看病時，醫(yī)生詢問有沒有其他疾病，妻子說，丈夫20年前血壓有點高，醫(yī)生就記錄了“20年高血壓病史”。蔣先生向保險公司理賠時，保險公司以住院記錄為證，說蔣先生故意隱瞞病史，未如實告知，拒賠并單方面解除了那兩份保險合同。
無獨有偶，2010年9月，49歲的陳女士買了一份住院附加保險，沒有進(jìn)行體檢，業(yè)務(wù)員在告知書上打了鉤，然后她直接簽字就交上去了。
今年5月，陳女士因為輕微中風(fēng)住院，跟醫(yī)生敘說病情時，談到自己8年前血壓有點偏高，高壓190，低壓110，于是醫(yī)生就在病歷上寫了“有8年高血壓病史”。此次看病花費了1.3萬元，把理賠材料交到保險公司一個多月后，保險公司的答復(fù)是“帶病投保，拒賠”。
陳女士和蔣先生的共同感覺是，保險公司的“病史”、“帶病投保”是否太寬泛了一點了呢?病史是否應(yīng)該有醫(yī)療記錄呢?再說，健康的人也都會偶爾血壓偏高，這能成為保險公司拒賠的理由嗎?
湖北華徽律師事務(wù)所霍琳律師說，不能僅根據(jù)病人或者病人家屬的口述，醫(yī)生之后的記錄作為拒賠理由。就算是健康的人，一天之中，血壓也會有輕有重。所謂的“病史”，應(yīng)該以之前的住院記錄、醫(yī)生診斷或體檢記錄為依據(jù)。
針對蔣先生的情況，霍律師說，根據(jù)《保險法》的第十六條和第十七條的規(guī)定，保險公司業(yè)務(wù)員代投保人在告知書上打鉤，對投保人是一種誤導(dǎo)，如果保險人舉證證明其已盡到免責(zé)提示義務(wù)，則保險人有權(quán)解除合同并拒賠。但是蔣先生買的第一個保險已經(jīng)超過了兩年，且在新修訂保險法生效后住院，保險公司不能解除合同，應(yīng)該承擔(dān)賠償責(zé)任。
針對陳女士的情況，霍律師說，陳女士之前只是在居民區(qū)的診所量了一下血壓，并沒有明確的住院診斷記錄，保險公司不能以醫(yī)生之后的記錄為依據(jù)拒賠。
霍琳律師提醒市民，投保的時候還是要仔細(xì)看清楚合同條款和告知書內(nèi)容，再簽字確認(rèn)。
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