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車險如何選？讓車險買得險有所值

來源：互聯(lián)網 發(fā)布時間：2012-10-24 11:07 瀏覽：4076 次
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［編者按］ 　　隨著社會經濟的發(fā)展，私家車的保有量越來越大，面對越來越多的交通事故，車主們的保險意識隨之逐步增強。買了汽車，少不了要給汽車上份保險，以保障事故發(fā)生時，有資金來支付可能的賠償損失?？墒敲鎸γ糠倍嗟能囯U條目，很多車主顯得茫然無措，不知如何購買。事實上，“車險”已經成了有車族生活中很重要的一部分，購買一份“好”保險，需要對“癥&rd...

　　隨著社會經濟的發(fā)展，私家車的保有量越來越大，面對越來越多的交通事故，車主們的保險意識隨之逐步增強。買了汽車，少不了要給汽車上份保險，以保障事故發(fā)生時，有資金來支付可能的賠償損失?？墒敲鎸γ糠倍嗟能囯U條目，很多車主顯得茫然無措，不知如何購買。事實上，“車險”已經成了有車族生活中很重要的一部分，購買一份“好”保險，需要對“癥”下藥，如何有的放矢，且聽筆者慢慢道來。

　　日常生活中，簡稱的“車險”，即機動車輛保險，一般包括交強險和商業(yè)險，商業(yè)險包括基本險和附加險兩部分。基本險分為車輛損失保險和第三者責任保險。

　　交強險，全稱為機動車交通事故責任強制保險，是我國首個由國家法律規(guī)定實行的強制保險制度，該險種屬國家強制要求，所以必須購買。在交通事故中，無論被保險人是否負有責任，保險公司均將按照《交強險條例》以及交強險條款的具體要求在責任限額內予以賠償，對于維護道路交通通行者人身財產安全、確保道路安全具有重要的作用，同時可減少法律糾紛、簡化處理程序，確保受害人獲得及時有效的賠償。

　　商業(yè)險中的車輛損失險，指當保險車輛遭受保險責任范圍的自然災害或意外事故，造成保險車輛本身損失時，保險人應當依照保險合同的規(guī)定給予賠償。此險種賠償?shù)氖菢说谋旧恚赐侗＼?，車主可自由選擇購買，保險公司也有權拒絕承保。車輛損失險的購買，最好是根據自身情況而定，如果車主覺得自己駕駛技術過硬，很難會有擦碰，或是擦碰了，也愿意自己掏點錢簡單維修的話，車輛損失險可以考慮不購買。但對于新車而言，筆者建議還是購買為妙，畢竟一般的維修廠很難保證高質量的維修，而到4S店修車的費用可謂是“不菲”，買了保險，修車的時候也就不會為“買單”憂愁。當然，由于機動車輛在陸上行駛、流動性大、行程不固定，對車主而言，無疑增加了危險事故與保險損失的不確定性，為了防范過大風險，購買車輛損失險也不失為良策。

　　第三者責任險(簡稱三責險)是指被保險人或其允許的駕駛人員在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產直接損毀，依法應當由被保險人承擔的經濟責任，保險公司負責賠償。作為一種與機動車輛密不可分的責任保險業(yè)務，在絕大多數(shù)國家均采用強制原則實施，從而是一種法定保險業(yè)務，各國之所以對這種業(yè)務特殊對待，其出發(fā)點都是為了維護公眾利益，即確保在道路交通事故中受害的一方能夠得到有效的經濟補償。在國內，第三者責任險暫時并不強制購買，但簽于交強險賠償限額有限，第三者責任險是交強險的一個很好的補充，筆者認為，商業(yè)第三者的購買非常必要，而且最為重要，畢竟，自己的汽車損壞了，可以簡單處理，自己的汽車毀了，可以不開，但是，他人的賠償是無法免除的，他人的合理賠償費用我們無法“簡單”消化，不要在事故發(fā)生后，搞得傾家蕩產，年初溫州的“雅閣撞上勞斯萊斯被索賠200萬元”的事件讓人心有余悸。所以，買保險，一定不要忘了購買第三者責任險。

　　車主還可以根據自己汽車的實際狀況與使用情況，有針對性的選擇附加險。附加險包括全車盜搶險、車上人員責任險、玻璃單獨破碎險、劃痕險、自燃損失險、涉水行駛險、無過失責任險、車載貨物掉落責任險、車輛停駛損失險、新增設備損失險、不計免賠特約險等。既稱“附加險”，自然是相對主險而言的，是指附加在主險合同下的附加合同，它不可以單獨投保，要購買附加險必須先購買主險。附加險品種繁多，看上去讓人“眼花繚亂”，好壞且不言，既然存在，就證明有市場。

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