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車險如何選?讓車險買得險有所值
[編者按] 隨著社會經濟的發(fā)展,私家車的保有量越來越大,面對越來越多的交通事故,車主們的保險意識隨之逐步增強。買了汽車,少不了要給汽車上份保險,以保障事故發(fā)生時,有資金來支付可能的賠償損失??墒敲鎸γ糠倍嗟能囯U條目,很多車主顯得茫然無措,不知如何購買。事實上,“車險”已經成了有車族生活中很重要的一部分,購買一份“好”保險,需要對“癥&rd...
隨著社會經濟的發(fā)展,私家車的保有量越來越大,面對越來越多的交通事故,車主們的保險意識隨之逐步增強。買了汽車,少不了要給汽車上份保險,以保障事故發(fā)生時,有資金來支付可能的賠償損失??墒敲鎸γ糠倍嗟能囯U條目,很多車主顯得茫然無措,不知如何購買。事實上,“車險”已經成了有車族生活中很重要的一部分,購買一份“好”保險,需要對“癥”下藥,如何有的放矢,且聽筆者慢慢道來。
日常生活中,簡稱的“車險”,即機動車輛保險,一般包括交強險和商業(yè)險,商業(yè)險包括基本險和附加險兩部分。基本險分為車輛損失保險和第三者責任保險。
交強險,全稱為機動車交通事故責任強制保險,是我國首個由國家法律規(guī)定實行的強制保險制度,該險種屬國家強制要求,所以必須購買。在交通事故中,無論被保險人是否負有責任,保險公司均將按照《交強險條例》以及交強險條款的具體要求在責任限額內予以賠償,對于維護道路交通通行者人身財產安全、確保道路安全具有重要的作用,同時可減少法律糾紛、簡化處理程序,確保受害人獲得及時有效的賠償。
商業(yè)險中的車輛損失險,指當保險車輛遭受保險責任范圍的自然災害或意外事故,造成保險車輛本身損失時,保險人應當依照保險合同的規(guī)定給予賠償。此險種賠償?shù)氖菢说谋旧恚赐侗\?,車主可自由選擇購買,保險公司也有權拒絕承保。車輛損失險的購買,最好是根據自身情況而定,如果車主覺得自己駕駛技術過硬,很難會有擦碰,或是擦碰了,也愿意自己掏點錢簡單維修的話,車輛損失險可以考慮不購買。但對于新車而言,筆者建議還是購買為妙,畢竟一般的維修廠很難保證高質量的維修,而到4S店修車的費用可謂是“不菲”,買了保險,修車的時候也就不會為“買單”憂愁。當然,由于機動車輛在陸上行駛、流動性大、行程不固定,對車主而言,無疑增加了危險事故與保險損失的不確定性,為了防范過大風險,購買車輛損失險也不失為良策。
第三者責任險(簡稱三責險)是指被保險人或其允許的駕駛人員在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故,致使第三者遭受人身傷亡或財產直接損毀,依法應當由被保險人承擔的經濟責任,保險公司負責賠償。作為一種與機動車輛密不可分的責任保險業(yè)務,在絕大多數(shù)國家均采用強制原則實施,從而是一種法定保險業(yè)務,各國之所以對這種業(yè)務特殊對待,其出發(fā)點都是為了維護公眾利益,即確保在道路交通事故中受害的一方能夠得到有效的經濟補償。在國內,第三者責任險暫時并不強制購買,但簽于交強險賠償限額有限,第三者責任險是交強險的一個很好的補充,筆者認為,商業(yè)第三者的購買非常必要,而且最為重要,畢竟,自己的汽車損壞了,可以簡單處理,自己的汽車毀了,可以不開,但是,他人的賠償是無法免除的,他人的合理賠償費用我們無法“簡單”消化,不要在事故發(fā)生后,搞得傾家蕩產,年初溫州的“雅閣撞上勞斯萊斯被索賠200萬元”的事件讓人心有余悸。所以,買保險,一定不要忘了購買第三者責任險。
車主還可以根據自己汽車的實際狀況與使用情況,有針對性的選擇附加險。附加險包括全車盜搶險、車上人員責任險、玻璃單獨破碎險、劃痕險、自燃損失險、涉水行駛險、無過失責任險、車載貨物掉落責任險、車輛停駛損失險、新增設備損失險、不計免賠特約險等。既稱“附加險”,自然是相對主險而言的,是指附加在主險合同下的附加合同,它不可以單獨投保,要購買附加險必須先購買主險。附加險品種繁多,看上去讓人“眼花繚亂”,好壞且不言,既然存在,就證明有市場。
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