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車險(xiǎn)如何選？讓車險(xiǎn)買得險(xiǎn)有所值

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2012-10-24 11:07 瀏覽：4246 次
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［編者按］ 　　隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，私家車的保有量越來越大，面對(duì)越來越多的交通事故，車主們的保險(xiǎn)意識(shí)隨之逐步增強(qiáng)。買了汽車，少不了要給汽車上份保險(xiǎn)，以保障事故發(fā)生時(shí)，有資金來支付可能的賠償損失?？墒敲鎸?duì)名目繁多的車險(xiǎn)條目，很多車主顯得茫然無措，不知如何購買。事實(shí)上，“車險(xiǎn)”已經(jīng)成了有車族生活中很重要的一部分，購買一份“好”保險(xiǎn)，需要對(duì)“癥&rd...

　　隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，私家車的保有量越來越大，面對(duì)越來越多的交通事故，車主們的保險(xiǎn)意識(shí)隨之逐步增強(qiáng)。買了汽車，少不了要給汽車上份保險(xiǎn)，以保障事故發(fā)生時(shí)，有資金來支付可能的賠償損失?？墒敲鎸?duì)名目繁多的車險(xiǎn)條目，很多車主顯得茫然無措，不知如何購買。事實(shí)上，“車險(xiǎn)”已經(jīng)成了有車族生活中很重要的一部分，購買一份“好”保險(xiǎn)，需要對(duì)“癥”下藥，如何有的放矢，且聽筆者慢慢道來。

　　日常生活中，簡稱的“車險(xiǎn)”，即機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)，一般包括交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)，商業(yè)險(xiǎn)包括基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩部分?；倦U(xiǎn)分為車輛損失保險(xiǎn)和第三者責(zé)任保險(xiǎn)。

　　交強(qiáng)險(xiǎn)，全稱為機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，是我國首個(gè)由國家法律規(guī)定實(shí)行的強(qiáng)制保險(xiǎn)制度，該險(xiǎn)種屬國家強(qiáng)制要求，所以必須購買。在交通事故中，無論被保險(xiǎn)人是否負(fù)有責(zé)任，保險(xiǎn)公司均將按照《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》以及交強(qiáng)險(xiǎn)條款的具體要求在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償，對(duì)于維護(hù)道路交通通行者人身財(cái)產(chǎn)安全、確保道路安全具有重要的作用，同時(shí)可減少法律糾紛、簡化處理程序，確保受害人獲得及時(shí)有效的賠償。

　　商業(yè)險(xiǎn)中的車輛損失險(xiǎn)，指當(dāng)保險(xiǎn)車輛遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍的自然災(zāi)害或意外事故，造成保險(xiǎn)車輛本身損失時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。此險(xiǎn)種賠償?shù)氖菢?biāo)的本身，即投保車，車主可自由選擇購買，保險(xiǎn)公司也有權(quán)拒絕承保。車輛損失險(xiǎn)的購買，最好是根據(jù)自身情況而定，如果車主覺得自己駕駛技術(shù)過硬，很難會(huì)有擦碰，或是擦碰了，也愿意自己掏點(diǎn)錢簡單維修的話，車輛損失險(xiǎn)可以考慮不購買。但對(duì)于新車而言，筆者建議還是購買為妙，畢竟一般的維修廠很難保證高質(zhì)量的維修，而到4S店修車的費(fèi)用可謂是“不菲”，買了保險(xiǎn)，修車的時(shí)候也就不會(huì)為“買單”憂愁。當(dāng)然，由于機(jī)動(dòng)車輛在陸上行駛、流動(dòng)性大、行程不固定，對(duì)車主而言，無疑增加了危險(xiǎn)事故與保險(xiǎn)損失的不確定性，為了防范過大風(fēng)險(xiǎn)，購買車輛損失險(xiǎn)也不失為良策。

　　第三者責(zé)任險(xiǎn)(簡稱三責(zé)險(xiǎn))是指被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。作為一種與機(jī)動(dòng)車輛密不可分的責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，在絕大多數(shù)國家均采用強(qiáng)制原則實(shí)施，從而是一種法定保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，各國之所以對(duì)這種業(yè)務(wù)特殊對(duì)待，其出發(fā)點(diǎn)都是為了維護(hù)公眾利益，即確保在道路交通事故中受害的一方能夠得到有效的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。在國內(nèi)，第三者責(zé)任險(xiǎn)暫時(shí)并不強(qiáng)制購買，但簽于交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額有限，第三者責(zé)任險(xiǎn)是交強(qiáng)險(xiǎn)的一個(gè)很好的補(bǔ)充，筆者認(rèn)為，商業(yè)第三者的購買非常必要，而且最為重要，畢竟，自己的汽車損壞了，可以簡單處理，自己的汽車毀了，可以不開，但是，他人的賠償是無法免除的，他人的合理賠償費(fèi)用我們無法“簡單”消化，不要在事故發(fā)生后，搞得傾家蕩產(chǎn)，年初溫州的“雅閣撞上勞斯萊斯被索賠200萬元”的事件讓人心有余悸。所以，買保險(xiǎn)，一定不要忘了購買第三者責(zé)任險(xiǎn)。

　　車主還可以根據(jù)自己汽車的實(shí)際狀況與使用情況，有針對(duì)性的選擇附加險(xiǎn)。附加險(xiǎn)包括全車盜搶險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、涉水行駛險(xiǎn)、無過失責(zé)任險(xiǎn)、車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)、車輛停駛損失險(xiǎn)、新增設(shè)備損失險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)等。既稱“附加險(xiǎn)”，自然是相對(duì)主險(xiǎn)而言的，是指附加在主險(xiǎn)合同下的附加合同，它不可以單獨(dú)投保，要購買附加險(xiǎn)必須先購買主險(xiǎn)。附加險(xiǎn)品種繁多，看上去讓人“眼花繚亂”，好壞且不言，既然存在，就證明有市場(chǎng)。

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