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駕駛證過(guò)期 車(chē)輛出險(xiǎn)保險(xiǎn)公司賠償嗎

來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2012-10-29 16:48 瀏覽：7393 次
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［編者按］ 　　舉案說(shuō)法 　　近日，北京市西城區(qū)人民法院審理了一起財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛案件，經(jīng)法院審理，認(rèn)為保險(xiǎn)車(chē)輛出險(xiǎn)時(shí)駕駛員所持駕駛證超過(guò)有效期，保險(xiǎn)公司對(duì)投保人履行了明確說(shuō)明義務(wù)，判決保險(xiǎn)合同有效，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)事故賠償責(zé)任。 　　基本案情 　　2011年4月20日，鄭某為其所有的車(chē)輛向平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司北京市第一營(yíng)業(yè)部(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“保險(xiǎn)公司”)投保了機(jī)動(dòng)車(chē)...

　　舉案說(shuō)法

　　近日，北京市西城區(qū)人民法院審理了一起財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛案件，經(jīng)法院審理，認(rèn)為保險(xiǎn)車(chē)輛出險(xiǎn)時(shí)駕駛員所持駕駛證超過(guò)有效期，保險(xiǎn)公司對(duì)投保人履行了明確說(shuō)明義務(wù)，判決保險(xiǎn)合同有效，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)事故賠償責(zé)任。

　　基本案情

　　2011年4月20日，鄭某為其所有的車(chē)輛向平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司北京市第一營(yíng)業(yè)部(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“保險(xiǎn)公司”)投保了機(jī)動(dòng)車(chē)車(chē)輛保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間自2011年5月25日零時(shí)起至2012年5月24時(shí)止。2011年11月23日19時(shí)30分，鄭某的母親邵某駕駛保險(xiǎn)車(chē)輛外出至G102線830千米時(shí)+150米時(shí)，因路面有冰雪造成車(chē)輛側(cè)滑，撞到路邊護(hù)欄上，導(dǎo)致車(chē)輛損壞，邵某受輕傷。鐵嶺縣交警大隊(duì)作出事故認(rèn)定書(shū)，認(rèn)定邵某承擔(dān)全部責(zé)任。2011年11月24日，鐵嶺市汽車(chē)維修救援中心將保險(xiǎn)車(chē)輛拖至北京五環(huán)某4S店，發(fā)生拖車(chē)費(fèi)7500元。2012年1月24日，該店出具修車(chē)明細(xì)，預(yù)估修車(chē)總價(jià)為198047.27元。

　　鄭某向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，保險(xiǎn)公司經(jīng)向當(dāng)事人詳細(xì)詢(xún)問(wèn)，了解到車(chē)輛出險(xiǎn)時(shí)，駕駛員邵某所持駕駛證超過(guò)有效期，根據(jù)保險(xiǎn)條款約定保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任，故不同意鄭某的訴訟請(qǐng)求，向鄭某送達(dá)了《機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)拒賠通知書(shū)》。鄭某認(rèn)為保險(xiǎn)合同合法有效，保險(xiǎn)公司的行為違反合同約定，故起訴要求保險(xiǎn)公司向鄭某給付車(chē)輛損失198047.27元、拖車(chē)費(fèi)7500元、租車(chē)費(fèi)12000元，并承擔(dān)本案訴訟費(fèi)用。

　　爭(zhēng)議焦點(diǎn)

　　雙方的爭(zhēng)議焦點(diǎn)主要有兩個(gè)：1.保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，邵某持有的駕駛證是否在有效期內(nèi);

　　2.鄭某投保時(shí)，保險(xiǎn)公司是否對(duì)于包括免責(zé)條款在內(nèi)的保險(xiǎn)條款向鄭某履行了明確說(shuō)明義務(wù)。

　　法院審理及判決

　　法院經(jīng)審理查明：在保險(xiǎn)公司提交的《機(jī)動(dòng)車(chē)輛投保單》上，邵某代理鄭某對(duì)于投保人聲明欄內(nèi)“本人確認(rèn)已經(jīng)收到了《平安機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款》，且貴公司已向本人詳細(xì)介紹了條款的內(nèi)容，特別就黑體字部分的條款內(nèi)容和手寫(xiě)或的特別規(guī)定內(nèi)容做了明確說(shuō)明，本人已完全理解并同意投保”的內(nèi)容簽字予以確認(rèn)，且上述字體采取足以引起投保人注意的加粗加黑字體方式印刷，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定平安保險(xiǎn)公司已經(jīng)履行了法定的明確說(shuō)明義務(wù)。法院認(rèn)定，鄭某與保險(xiǎn)公司之間的保險(xiǎn)合同為有效合同，包括免責(zé)條款在內(nèi)的保險(xiǎn)條款構(gòu)成保險(xiǎn)合同的組成部分，對(duì)各方當(dāng)事人均具有約束力。

　　經(jīng)法院調(diào)查，保險(xiǎn)車(chē)輛駕駛?cè)松勰吵钟械臋C(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證所載初次領(lǐng)證日期為2005年11月16日，駕駛證有效期為6年，于2011年11月16日駕駛證到期。邵某于2011年11月25日換領(lǐng)新駕駛證。保險(xiǎn)事故的發(fā)生時(shí)間為2011年11月23日，邵某未按期于2011年11月16日前換領(lǐng)新駕駛證，已經(jīng)過(guò)了6年的有效期。據(jù)此可以認(rèn)定保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，邵某持有的駕駛證已經(jīng)超過(guò)有效期。保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)條款中約定的“發(fā)生事故時(shí)，保險(xiǎn)車(chē)輛駕駛?cè)嗽隈{駛證丟失、損毀、超過(guò)有效期或被依法扣留、暫扣期間或計(jì)分達(dá)到12分，仍駕駛機(jī)動(dòng)車(chē)的，保險(xiǎn)公司不負(fù)賠償責(zé)任”的約定予以拒賠，法院予以支持。

　　綜上，依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法(2009年修訂)》第10條、第17條之規(guī)定，判決駁回鄭某的訴訟請(qǐng)求。

　　評(píng)析

　　保險(xiǎn)合同屬于格式條款，這是《保險(xiǎn)法》對(duì)保險(xiǎn)人課以嚴(yán)格的明確說(shuō)明義務(wù)的重要原因。

　　《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》自 1995年頒布以來(lái)，經(jīng)過(guò)兩次修訂。1995年《保險(xiǎn)法》第17條、2002年《保險(xiǎn)法》第18條均規(guī)定：“保險(xiǎn)合同中規(guī)定有關(guān)于保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款的，保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)向投保人明確說(shuō)明，未明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。”2009年修訂的新《保險(xiǎn)法》，對(duì)于保險(xiǎn)公司免責(zé)條款的說(shuō)明義務(wù)規(guī)定得更為嚴(yán)格。新《保險(xiǎn)法》第17條規(guī)定“訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明合同的內(nèi)容。對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書(shū)面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明;未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。”以上《保險(xiǎn)法》均采用“明確說(shuō)明”的概念，保險(xiǎn)人在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，是否就能認(rèn)定為明確說(shuō)明?《最高人民法院研究室關(guān)于對(duì)〈保險(xiǎn)法〉第17條規(guī)定的“明確說(shuō)明”應(yīng)如何理解的問(wèn)題的答復(fù)》中明確規(guī)定，這里的“明確說(shuō)明”是指保險(xiǎn)人在與投保人簽訂保險(xiǎn)合同之前或者簽訂保險(xiǎn)合同之時(shí)，對(duì)于保險(xiǎn)合同中所約定的免責(zé)條款。除了在保險(xiǎn)單上提示投保人注意外，還應(yīng)當(dāng)對(duì)有關(guān)免責(zé)條款的概念、內(nèi)容及其法律后果等，以書(shū)面或者口頭形式向投保人或其代理人作出解釋?zhuān)允雇侗Ｈ嗣髁嗽摋l款的真實(shí)含義和法律后果。

　　本案中，從邵某代理鄭某簽字確認(rèn)的《機(jī)動(dòng)車(chē)輛投保單》投保人聲明欄內(nèi)的內(nèi)容可以看出，保險(xiǎn)公司在履行明確說(shuō)明義務(wù)方面做得比較規(guī)范。聲明欄內(nèi)的內(nèi)容為：“本人確認(rèn)已經(jīng)收到了《平安機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款》，且貴公司已向本人詳細(xì)介紹了條款的內(nèi)容，特別就黑體字部分的條款內(nèi)容和手寫(xiě)獲的特別規(guī)定內(nèi)容做了明確說(shuō)明，本人已完全理解并同意投保”，并且上述字體采取足以引起投保人注意的加粗加黑字體方式印刷，所以法院認(rèn)定保險(xiǎn)公司已經(jīng)履行了法定的明確說(shuō)明義務(wù)是合理合法的。

 

 

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