短暫離開(kāi)事故現(xiàn)場(chǎng)車險(xiǎn)是否賠付?及時(shí)報(bào)案是關(guān)鍵
［編者按］ “求助萬(wàn)能的群，我不小心把車子刮傷了。因?yàn)橛屑笔聸](méi)有報(bào)保險(xiǎn)公司，現(xiàn)在報(bào)還會(huì)賠嗎?”昨日，陳先生在單位的群里發(fā)問(wèn)，看有沒(méi)有人有過(guò)類似經(jīng)歷。對(duì)此，陽(yáng)光車險(xiǎn)湖南分公司車險(xiǎn)理賠專家表示，若報(bào)險(xiǎn)，車主最好能回到第一現(xiàn)場(chǎng)報(bào)案，以避免出險(xiǎn)證據(jù)滅失。 刮蹭后未及時(shí)報(bào)案，車主忙求助 陳先生在芙蓉路上班，出門不遠(yuǎn)就撞上了一個(gè)樁子，保險(xiǎn)杠凹了一大塊，有個(gè)面的漆也...
“求助萬(wàn)能的群，我不小心把車子刮傷了。因?yàn)橛屑笔聸](méi)有報(bào)保險(xiǎn)公司，現(xiàn)在報(bào)還會(huì)賠嗎?”昨日，陳先生在單位的群里發(fā)問(wèn)，看有沒(méi)有人有過(guò)類似經(jīng)歷。對(duì)此，陽(yáng)光車險(xiǎn)湖南分公司車險(xiǎn)理賠專家表示，若報(bào)險(xiǎn)，車主最好能回到第一現(xiàn)場(chǎng)報(bào)案，以避免出險(xiǎn)證據(jù)滅失。
刮蹭后未及時(shí)報(bào)案，車主忙求助
陳先生在芙蓉路上班，出門不遠(yuǎn)就撞上了一個(gè)樁子，保險(xiǎn)杠凹了一大塊，有個(gè)面的漆也刮花了。當(dāng)時(shí)趕時(shí)間，他沒(méi)有通知保險(xiǎn)公司直接去辦事了。等到弄完后都已經(jīng)是下午了，他想問(wèn)問(wèn)，不在案發(fā)現(xiàn)場(chǎng)，保險(xiǎn)公司還有沒(méi)有得賠;如果不賠的話，現(xiàn)在趕回到第一現(xiàn)場(chǎng)還能不能補(bǔ)救?對(duì)此，同事看法不一，有的認(rèn)為“沒(méi)過(guò)48小時(shí)應(yīng)該可以賠”，有的則建議“趕緊去做個(gè)假現(xiàn)場(chǎng)”。
陽(yáng)光產(chǎn)險(xiǎn)湖南省分公司理賠工作人員李京澤表示，類似事故后沒(méi)有通知保險(xiǎn)公司，而是直接走掉的，主要以新車主為主，因?qū)囯U(xiǎn)報(bào)案程序不太了解;如離開(kāi)時(shí)間不久，建議回到案發(fā)現(xiàn)場(chǎng)后聯(lián)系保險(xiǎn)公司，方便查勘員核對(duì)案件痕跡。據(jù)他介紹，單方事故主要發(fā)生在車主進(jìn)出車庫(kù)移車，或者在避讓第三方等突發(fā)事物時(shí)，“如果是前面那種，一般而言是車輛前部或側(cè)邊的小刮擦，車主損失不大;但如果是后面那種，由于車速往往比停車、移車時(shí)快得多，損失也較大。”
事故后及時(shí)報(bào)案是理賠關(guān)鍵
如果的確要趕時(shí)間，等不了查勘員現(xiàn)場(chǎng)查勘，該怎么處理才能讓自己不被動(dòng)呢?
李京澤表示，除了惡性事故，單方事故的損失普遍不大，部分公司對(duì)小額案件已經(jīng)實(shí)行了簡(jiǎn)易賠付，因此不會(huì)耽誤車主很多時(shí)間;即便是在趕時(shí)間的情況下，車主最好也花幾分鐘時(shí)間給保險(xiǎn)公司報(bào)案，幾分鐘后會(huì)有查勘員引導(dǎo)車主通過(guò)手機(jī)或者隨身攜帶的其他設(shè)備拍照。
如果事故發(fā)生時(shí)，像陳先生那樣，忘記跟保險(xiǎn)公司報(bào)案，或者當(dāng)時(shí)的確沒(méi)時(shí)間，該如何處理才能將損失降低到最小呢?李京澤表示，根據(jù)保險(xiǎn)條款，超過(guò)48小時(shí)候的報(bào)案是無(wú)效的，車主最好當(dāng)天之內(nèi)回到事故發(fā)生地，再聯(lián)系查勘員查勘。但如果事發(fā)在人流量、車流量大的地方，相關(guān)證據(jù)都已經(jīng)完全滅失，案發(fā)時(shí)又沒(méi)有及時(shí)報(bào)案，就有可能得不到賠付。因此，遇到這種事情及時(shí)報(bào)案是關(guān)鍵。
能否獲全賠需對(duì)比車險(xiǎn)三條款
由于不涉及到第三方，單方事故責(zé)任比較好判定，也不需要等交警或其他部門開(kāi)具責(zé)任認(rèn)定書等單證，往往比較簡(jiǎn)單。但這是否意味著車主能得到全額賠付呢?
李京澤表示，能否得到全額賠付主要有以下三項(xiàng)因素：第一，是否購(gòu)買了車損險(xiǎn)的不計(jì)免賠。以車損險(xiǎn)條款為例，將根據(jù)車主承擔(dān)的責(zé)任進(jìn)行一定比例的免賠，次要責(zé)任、同等責(zé)任、主要責(zé)任、全責(zé)分別對(duì)應(yīng)的免賠率分別為5%、8%、10%、15%。單方事故中，車主為全責(zé)，如果車主沒(méi)有配置車損險(xiǎn)的不計(jì)免賠，就需自擔(dān)15%的損失。第二，保險(xiǎn)合同中是否有絕對(duì)免賠額的特別約定。購(gòu)買車險(xiǎn)時(shí)，對(duì)兩三百元的小額案件，部分車主可能覺(jué)得麻煩不愿意理賠，而且跟保險(xiǎn)公司約定絕對(duì)免賠額可以換取保費(fèi)折扣。如果車主設(shè)置了絕對(duì)免賠額，理賠時(shí)自然會(huì)扣除這部分款項(xiàng)，從而不能獲得全額賠付。第三，車主購(gòu)買的車損險(xiǎn)中是否附加了專修險(xiǎn)。如果車主堅(jiān)持去4S店修理，而又未購(gòu)買專修險(xiǎn)，定損額和修理費(fèi)可能有一定差距。
溫馨提示
制造假現(xiàn)場(chǎng)不可取
沒(méi)有第一現(xiàn)場(chǎng)，做個(gè)假現(xiàn)場(chǎng)吧?最開(kāi)始，陳先生也打過(guò)這樣的算盤，但慶幸的是，等他回到現(xiàn)場(chǎng)時(shí)，事故時(shí)的痕跡仍然清晰可見(jiàn)。最終，他還是選擇了直接跟保險(xiǎn)公司報(bào)案。保險(xiǎn)公司根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)痕跡確認(rèn)后，當(dāng)天就賠付了600多元，讓陳先生有些喜出望外。
做假現(xiàn)場(chǎng)，這是很多車主理賠時(shí)面臨的一個(gè)誘惑。記者在一些汽車論壇看到，相關(guān)的“求救”帖子不少：“請(qǐng)教大神，上次女友追尾別人摩托車，賠了300塊私了，撞的地方是引機(jī)蓋癟了，保險(xiǎn)杠刮花了，這假現(xiàn)場(chǎng)怎么弄?”
做假現(xiàn)場(chǎng)，既有車主對(duì)保險(xiǎn)公司惜賠的刻板印象，也有騙保占便宜的心理作祟。但做假現(xiàn)場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)不小，往往導(dǎo)致?lián)p失擴(kuò)大，并可能致使車輛有一定的隱性損失，如果被查出騙保，還可能承擔(dān)法律風(fēng)險(xiǎn)。目前，部分保險(xiǎn)公司對(duì)理賠流程和單證已經(jīng)做了一定簡(jiǎn)化，如對(duì)不具備單證的“私了”案件進(jìn)行簡(jiǎn)易賠付，以縮短理賠流程，提高理賠時(shí)效。因此，車主可在平時(shí)積累車險(xiǎn)理賠知識(shí)，遇事就能心里有底。
平安車險(xiǎn)、太平洋車險(xiǎn)、人保車險(xiǎn)等多家保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)報(bào)價(jià)、車險(xiǎn)計(jì)算器、車險(xiǎn)查詢，請(qǐng)關(guān)注中民。
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