短暫離開事故現(xiàn)場車險是否賠付?及時報案是關鍵
［編者按］ “求助萬能的群，我不小心把車子刮傷了。因為有急事沒有報保險公司，現(xiàn)在報還會賠嗎?”昨日，陳先生在單位的群里發(fā)問，看有沒有人有過類似經(jīng)歷。對此，陽光車險湖南分公司車險理賠專家表示，若報險，車主最好能回到第一現(xiàn)場報案，以避免出險證據(jù)滅失。 刮蹭后未及時報案，車主忙求助 陳先生在芙蓉路上班，出門不遠就撞上了一個樁子，保險杠凹了一大塊，有個面的漆也...
“求助萬能的群，我不小心把車子刮傷了。因為有急事沒有報保險公司，現(xiàn)在報還會賠嗎?”昨日，陳先生在單位的群里發(fā)問，看有沒有人有過類似經(jīng)歷。對此，陽光車險湖南分公司車險理賠專家表示，若報險，車主最好能回到第一現(xiàn)場報案，以避免出險證據(jù)滅失。
刮蹭后未及時報案，車主忙求助
陳先生在芙蓉路上班，出門不遠就撞上了一個樁子，保險杠凹了一大塊，有個面的漆也刮花了。當時趕時間，他沒有通知保險公司直接去辦事了。等到弄完后都已經(jīng)是下午了，他想問問，不在案發(fā)現(xiàn)場，保險公司還有沒有得賠;如果不賠的話，現(xiàn)在趕回到第一現(xiàn)場還能不能補救?對此，同事看法不一，有的認為“沒過48小時應該可以賠”，有的則建議“趕緊去做個假現(xiàn)場”。
陽光產(chǎn)險湖南省分公司理賠工作人員李京澤表示，類似事故后沒有通知保險公司，而是直接走掉的，主要以新車主為主，因對車險報案程序不太了解;如離開時間不久，建議回到案發(fā)現(xiàn)場后聯(lián)系保險公司，方便查勘員核對案件痕跡。據(jù)他介紹，單方事故主要發(fā)生在車主進出車庫移車，或者在避讓第三方等突發(fā)事物時，“如果是前面那種，一般而言是車輛前部或側邊的小刮擦，車主損失不大;但如果是后面那種，由于車速往往比停車、移車時快得多，損失也較大。”
事故后及時報案是理賠關鍵
如果的確要趕時間，等不了查勘員現(xiàn)場查勘，該怎么處理才能讓自己不被動呢?
李京澤表示，除了惡性事故，單方事故的損失普遍不大，部分公司對小額案件已經(jīng)實行了簡易賠付，因此不會耽誤車主很多時間;即便是在趕時間的情況下，車主最好也花幾分鐘時間給保險公司報案，幾分鐘后會有查勘員引導車主通過手機或者隨身攜帶的其他設備拍照。
如果事故發(fā)生時，像陳先生那樣，忘記跟保險公司報案，或者當時的確沒時間，該如何處理才能將損失降低到最小呢?李京澤表示，根據(jù)保險條款，超過48小時候的報案是無效的，車主最好當天之內(nèi)回到事故發(fā)生地，再聯(lián)系查勘員查勘。但如果事發(fā)在人流量、車流量大的地方，相關證據(jù)都已經(jīng)完全滅失，案發(fā)時又沒有及時報案，就有可能得不到賠付。因此，遇到這種事情及時報案是關鍵。
能否獲全賠需對比車險三條款
由于不涉及到第三方，單方事故責任比較好判定，也不需要等交警或其他部門開具責任認定書等單證，往往比較簡單。但這是否意味著車主能得到全額賠付呢?
李京澤表示，能否得到全額賠付主要有以下三項因素：第一，是否購買了車損險的不計免賠。以車損險條款為例，將根據(jù)車主承擔的責任進行一定比例的免賠，次要責任、同等責任、主要責任、全責分別對應的免賠率分別為5%、8%、10%、15%。單方事故中，車主為全責，如果車主沒有配置車損險的不計免賠，就需自擔15%的損失。第二，保險合同中是否有絕對免賠額的特別約定。購買車險時，對兩三百元的小額案件，部分車主可能覺得麻煩不愿意理賠，而且跟保險公司約定絕對免賠額可以換取保費折扣。如果車主設置了絕對免賠額，理賠時自然會扣除這部分款項，從而不能獲得全額賠付。第三，車主購買的車損險中是否附加了專修險。如果車主堅持去4S店修理，而又未購買專修險，定損額和修理費可能有一定差距。
溫馨提示
制造假現(xiàn)場不可取
沒有第一現(xiàn)場，做個假現(xiàn)場吧?最開始，陳先生也打過這樣的算盤，但慶幸的是，等他回到現(xiàn)場時，事故時的痕跡仍然清晰可見。最終，他還是選擇了直接跟保險公司報案。保險公司根據(jù)現(xiàn)場痕跡確認后，當天就賠付了600多元，讓陳先生有些喜出望外。
做假現(xiàn)場，這是很多車主理賠時面臨的一個誘惑。記者在一些汽車論壇看到，相關的“求救”帖子不少：“請教大神，上次女友追尾別人摩托車，賠了300塊私了，撞的地方是引機蓋癟了，保險杠刮花了，這假現(xiàn)場怎么弄?”
做假現(xiàn)場，既有車主對保險公司惜賠的刻板印象，也有騙保占便宜的心理作祟。但做假現(xiàn)場的風險不小，往往導致?lián)p失擴大，并可能致使車輛有一定的隱性損失，如果被查出騙保，還可能承擔法律風險。目前，部分保險公司對理賠流程和單證已經(jīng)做了一定簡化，如對不具備單證的“私了”案件進行簡易賠付，以縮短理賠流程，提高理賠時效。因此，車主可在平時積累車險理賠知識，遇事就能心里有底。
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