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短暫離開(kāi)事故現(xiàn)場(chǎng)車(chē)險(xiǎn)是否賠付?及時(shí)報(bào)案是關(guān)鍵
[編者按] “求助萬(wàn)能的群,我不小心把車(chē)子刮傷了。因?yàn)橛屑笔聸](méi)有報(bào)保險(xiǎn)公司,現(xiàn)在報(bào)還會(huì)賠嗎?”昨日,陳先生在單位的群里發(fā)問(wèn),看有沒(méi)有人有過(guò)類(lèi)似經(jīng)歷。對(duì)此,陽(yáng)光車(chē)險(xiǎn)湖南分公司車(chē)險(xiǎn)理賠專(zhuān)家表示,若報(bào)險(xiǎn),車(chē)主最好能回到第一現(xiàn)場(chǎng)報(bào)案,以避免出險(xiǎn)證據(jù)滅失。 刮蹭后未及時(shí)報(bào)案,車(chē)主忙求助 陳先生在芙蓉路上班,出門(mén)不遠(yuǎn)就撞上了一個(gè)樁子,保險(xiǎn)杠凹了一大塊,有個(gè)面的漆也...
“求助萬(wàn)能的群,我不小心把車(chē)子刮傷了。因?yàn)橛屑笔聸](méi)有報(bào)保險(xiǎn)公司,現(xiàn)在報(bào)還會(huì)賠嗎?”昨日,陳先生在單位的群里發(fā)問(wèn),看有沒(méi)有人有過(guò)類(lèi)似經(jīng)歷。對(duì)此,陽(yáng)光車(chē)險(xiǎn)湖南分公司車(chē)險(xiǎn)理賠專(zhuān)家表示,若報(bào)險(xiǎn),車(chē)主最好能回到第一現(xiàn)場(chǎng)報(bào)案,以避免出險(xiǎn)證據(jù)滅失。
刮蹭后未及時(shí)報(bào)案,車(chē)主忙求助
陳先生在芙蓉路上班,出門(mén)不遠(yuǎn)就撞上了一個(gè)樁子,保險(xiǎn)杠凹了一大塊,有個(gè)面的漆也刮花了。當(dāng)時(shí)趕時(shí)間,他沒(méi)有通知保險(xiǎn)公司直接去辦事了。等到弄完后都已經(jīng)是下午了,他想問(wèn)問(wèn),不在案發(fā)現(xiàn)場(chǎng),保險(xiǎn)公司還有沒(méi)有得賠;如果不賠的話,現(xiàn)在趕回到第一現(xiàn)場(chǎng)還能不能補(bǔ)救?對(duì)此,同事看法不一,有的認(rèn)為“沒(méi)過(guò)48小時(shí)應(yīng)該可以賠”,有的則建議“趕緊去做個(gè)假現(xiàn)場(chǎng)”。
陽(yáng)光產(chǎn)險(xiǎn)湖南省分公司理賠工作人員李京澤表示,類(lèi)似事故后沒(méi)有通知保險(xiǎn)公司,而是直接走掉的,主要以新車(chē)主為主,因?qū)?chē)險(xiǎn)報(bào)案程序不太了解;如離開(kāi)時(shí)間不久,建議回到案發(fā)現(xiàn)場(chǎng)后聯(lián)系保險(xiǎn)公司,方便查勘員核對(duì)案件痕跡。據(jù)他介紹,單方事故主要發(fā)生在車(chē)主進(jìn)出車(chē)庫(kù)移車(chē),或者在避讓第三方等突發(fā)事物時(shí),“如果是前面那種,一般而言是車(chē)輛前部或側(cè)邊的小刮擦,車(chē)主損失不大;但如果是后面那種,由于車(chē)速往往比停車(chē)、移車(chē)時(shí)快得多,損失也較大。”
事故后及時(shí)報(bào)案是理賠關(guān)鍵
如果的確要趕時(shí)間,等不了查勘員現(xiàn)場(chǎng)查勘,該怎么處理才能讓自己不被動(dòng)呢?
李京澤表示,除了惡性事故,單方事故的損失普遍不大,部分公司對(duì)小額案件已經(jīng)實(shí)行了簡(jiǎn)易賠付,因此不會(huì)耽誤車(chē)主很多時(shí)間;即便是在趕時(shí)間的情況下,車(chē)主最好也花幾分鐘時(shí)間給保險(xiǎn)公司報(bào)案,幾分鐘后會(huì)有查勘員引導(dǎo)車(chē)主通過(guò)手機(jī)或者隨身攜帶的其他設(shè)備拍照。
如果事故發(fā)生時(shí),像陳先生那樣,忘記跟保險(xiǎn)公司報(bào)案,或者當(dāng)時(shí)的確沒(méi)時(shí)間,該如何處理才能將損失降低到最小呢?李京澤表示,根據(jù)保險(xiǎn)條款,超過(guò)48小時(shí)候的報(bào)案是無(wú)效的,車(chē)主最好當(dāng)天之內(nèi)回到事故發(fā)生地,再聯(lián)系查勘員查勘。但如果事發(fā)在人流量、車(chē)流量大的地方,相關(guān)證據(jù)都已經(jīng)完全滅失,案發(fā)時(shí)又沒(méi)有及時(shí)報(bào)案,就有可能得不到賠付。因此,遇到這種事情及時(shí)報(bào)案是關(guān)鍵。
能否獲全賠需對(duì)比車(chē)險(xiǎn)三條款
由于不涉及到第三方,單方事故責(zé)任比較好判定,也不需要等交警或其他部門(mén)開(kāi)具責(zé)任認(rèn)定書(shū)等單證,往往比較簡(jiǎn)單。但這是否意味著車(chē)主能得到全額賠付呢?
李京澤表示,能否得到全額賠付主要有以下三項(xiàng)因素:第一,是否購(gòu)買(mǎi)了車(chē)損險(xiǎn)的不計(jì)免賠。以車(chē)損險(xiǎn)條款為例,將根據(jù)車(chē)主承擔(dān)的責(zé)任進(jìn)行一定比例的免賠,次要責(zé)任、同等責(zé)任、主要責(zé)任、全責(zé)分別對(duì)應(yīng)的免賠率分別為5%、8%、10%、15%。單方事故中,車(chē)主為全責(zé),如果車(chē)主沒(méi)有配置車(chē)損險(xiǎn)的不計(jì)免賠,就需自擔(dān)15%的損失。第二,保險(xiǎn)合同中是否有絕對(duì)免賠額的特別約定。購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí),對(duì)兩三百元的小額案件,部分車(chē)主可能覺(jué)得麻煩不愿意理賠,而且跟保險(xiǎn)公司約定絕對(duì)免賠額可以換取保費(fèi)折扣。如果車(chē)主設(shè)置了絕對(duì)免賠額,理賠時(shí)自然會(huì)扣除這部分款項(xiàng),從而不能獲得全額賠付。第三,車(chē)主購(gòu)買(mǎi)的車(chē)損險(xiǎn)中是否附加了專(zhuān)修險(xiǎn)。如果車(chē)主堅(jiān)持去4S店修理,而又未購(gòu)買(mǎi)專(zhuān)修險(xiǎn),定損額和修理費(fèi)可能有一定差距。
溫馨提示
制造假現(xiàn)場(chǎng)不可取
沒(méi)有第一現(xiàn)場(chǎng),做個(gè)假現(xiàn)場(chǎng)吧?最開(kāi)始,陳先生也打過(guò)這樣的算盤(pán),但慶幸的是,等他回到現(xiàn)場(chǎng)時(shí),事故時(shí)的痕跡仍然清晰可見(jiàn)。最終,他還是選擇了直接跟保險(xiǎn)公司報(bào)案。保險(xiǎn)公司根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)痕跡確認(rèn)后,當(dāng)天就賠付了600多元,讓陳先生有些喜出望外。
做假現(xiàn)場(chǎng),這是很多車(chē)主理賠時(shí)面臨的一個(gè)誘惑。記者在一些汽車(chē)論壇看到,相關(guān)的“求救”帖子不少:“請(qǐng)教大神,上次女友追尾別人摩托車(chē),賠了300塊私了,撞的地方是引機(jī)蓋癟了,保險(xiǎn)杠刮花了,這假現(xiàn)場(chǎng)怎么弄?”
做假現(xiàn)場(chǎng),既有車(chē)主對(duì)保險(xiǎn)公司惜賠的刻板印象,也有騙保占便宜的心理作祟。但做假現(xiàn)場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)不小,往往導(dǎo)致?lián)p失擴(kuò)大,并可能致使車(chē)輛有一定的隱性損失,如果被查出騙保,還可能承擔(dān)法律風(fēng)險(xiǎn)。目前,部分保險(xiǎn)公司對(duì)理賠流程和單證已經(jīng)做了一定簡(jiǎn)化,如對(duì)不具備單證的“私了”案件進(jìn)行簡(jiǎn)易賠付,以縮短理賠流程,提高理賠時(shí)效。因此,車(chē)主可在平時(shí)積累車(chē)險(xiǎn)理賠知識(shí),遇事就能心里有底。
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