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車險怎么買?附加險要酌情選購

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2012-11-09 14:43 瀏覽：5652 次
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［編者按］ 　　買到心儀的座駕，為愛車撐起一把車險“保護(hù)傘”則成必然。面對市場上紛繁復(fù)雜的車險廣告，很多車主卻感覺是在“霧里看花，水中望月”，不知如何理性地應(yīng)對。尤其對于那些缺乏保險知識的車主來說，不免會產(chǎn)生這樣的困惑：如何量身打造一份適合自己的保險?哪些是可選可不選的“雞肋”?不巧愛車出險后，又該如何最大程度地降低自身損失&hel...

　　買到心儀的座駕，為愛車撐起一把車險“保護(hù)傘”則成必然。面對市場上紛繁復(fù)雜的車險廣告，很多車主卻感覺是在“霧里看花，水中望月”，不知如何理性地應(yīng)對。尤其對于那些缺乏保險知識的車主來說，不免會產(chǎn)生這樣的困惑：如何量身打造一份適合自己的保險?哪些是可選可不選的“雞肋”?不巧愛車出險后，又該如何最大程度地降低自身損失……帶著這些車主關(guān)心的問題，記者采訪了我市部分保險業(yè)內(nèi)人士。

　　為心儀的座駕投保令車主心生困惑

　　如今，私家車的數(shù)量在不斷地龐大，以車代步的生活已不再是奢望。記者在我市部分保險公司了解到，目前市面上各大保險公司保險主體經(jīng)營的車損險及附加險一般都在30種之多，而且市面上汽車保險的種類越來越多，其辦理渠道、承保范圍也不同。這樣一來，對于沒有專業(yè)知識的車主來說，要想在車險投保階段做到心中有數(shù)，難度還真不小。最近，市民劉先生新購得了自己喜愛的雪鐵龍轎車，但在選擇保險時卻犯了難。因為在保險咨詢中，不管是4S店的銷售人員還是保險公司的保險營銷員，常常以車輛最好得到全面保障為由，建議劉先生購買盡可能全面的商業(yè)險，例如在商業(yè)附加險方面，像玻璃破碎險和玻璃劃痕險等都建議他投保。劉先生告訴記者，“聽著當(dāng)時的介紹，感覺這些保險還真有必要，畢竟買的是新車，可想來想去又覺得沒必要投保所有險種，很矛盾。”其實在記者對身邊同事和朋友的采訪中發(fā)現(xiàn)，像劉先生這樣犯難的車主不在少數(shù)。

　　投保險種應(yīng)與自身風(fēng)險狀況相匹配

　　安邦保險甘肅分公司車險部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，目前，市場上的保險公司車險產(chǎn)品主要有A、B、C三款，其主險基本相同，區(qū)別主要在附加險方面。交強(qiáng)險是必須投保的，但商業(yè)險投保并不是越全越好，因為投保的險種要和自己的風(fēng)險狀況相匹配，這樣才能達(dá)到盡可能以最小的保費支出取得最全面的風(fēng)險保障的目的。

　　通常，商業(yè)險中第三者責(zé)任保險是車主的首選險種，交強(qiáng)險在全國范圍內(nèi)實行統(tǒng)一的責(zé)任限額，責(zé)任限額分為死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費用賠償限額、財產(chǎn)損失賠償限額以及被保險人在道路交通事故中無責(zé)任的賠償限額。有責(zé)賠償限額分為：死亡傷殘賠償限額110000元、醫(yī)療費用賠償限額10000元、財產(chǎn)損失賠償限額2000元。發(fā)生保險事故后，保險人在交強(qiáng)險各分項賠償限額內(nèi)，對受害人死亡傷殘費用、醫(yī)療費用、財產(chǎn)損失分別計算賠償。由此看來，交強(qiáng)險的保障范圍主要是集中在受害人死亡傷殘方面，對于醫(yī)療費用和財產(chǎn)損失則是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。隨著《交通事故損害賠償標(biāo)準(zhǔn)》的逐年調(diào)高，高限額投保第三者責(zé)任保險勢在必行，建議選擇30萬及以上責(zé)任限額并投保附加不計免賠率險。

　　直擊部分車主心中的“雞肋”誤區(qū)

　　平安產(chǎn)險相關(guān)人士表示，投保的險種越全越“好”，如果這個“好”理解成保障越全面是無可非議的。因為大部分消費者對保險還是有一定的誤區(qū)。車險有四大基本險，車損、三者、盜搶，車上人員，這些基本險因為常見必買的，消費者應(yīng)該是耳熟能詳?shù)模珜τ谝恍┤苏J(rèn)為的“雞肋”實際上存在一定的認(rèn)知誤區(qū)。

　　雞肋誤區(qū)一：三者和車損人員是責(zé)任險，賠付時是按購買保額來進(jìn)行賠付的。所以消費者應(yīng)該特別關(guān)注一下，因為當(dāng)今社會人們生活水平越來越高，意外事故的賠付標(biāo)準(zhǔn)也是越來越高，所以人們對全面保障需求反響也越來越明確。如果經(jīng)濟(jì)范圍內(nèi)允許，何不給自己行車安全購買一份全面的保障呢?

　　雞肋誤區(qū)二：基本險不計免，及附加險(是購買了基本險后才可以購買的險種)被大眾誤以為是可上可不上的雞肋，其實不然，每個險種都有他自己的保障范圍。比如：涉水行駛險，今年蘭州就有兩三次暴雨，有些客戶就因為沒有購買該險種吃了很大虧，發(fā)動機(jī)損壞可不是一筆小金額。再比如：指定專修險種，目前很多中高端車輛都要去4S店修理，很多客戶沒有購買該險種，導(dǎo)致保險公司的定價與4S店的差價要客戶自己承擔(dān)，其實保費百十塊錢(180元至300元)月分?jǐn)傔B一塊都不到，建議客戶小花費多給自己點保障。

　　附加險要酌情選購無需面面俱到

　　“面對市面上越來越多的車損險及附加險，車主沒必要投保所有險種。”安邦保險甘肅分公司車險部相關(guān)人士表示，在車損險及附加險方面，建議考慮自己的車輛的價位、主要行駛區(qū)域、使用頻度、使用地氣候狀況、歷史多發(fā)自然災(zāi)害、配件普及情況、維修難度、駕齡駕駛水平等因素，根據(jù)自己的風(fēng)險狀況，有選擇地進(jìn)行投保。比如，常年在蘭州市區(qū)行駛的代步車、車價在10萬以下的常見車型，建議投保車損險、車上人員責(zé)任險、盜搶險、附加玻璃單獨破碎險、附加車身劃痕險、附加不計免賠率險，就比較合理。

　　除上述常見險種，車主可根據(jù)自己的實際用車情況，有針對性地選擇附加險，例如：玻璃破碎險、車身劃痕險、不計免賠險等。如果愛車經(jīng)常出入交通混亂的市場等地，車主可以考慮增購劃痕險;如果車子需要經(jīng)常在沙石較多的路面行駛，那就建議增購玻璃破碎險。此外，夏天天氣炎熱，車主在經(jīng)濟(jì)條件充裕的情況下也可以考慮增購自燃險。

　　購買車險還有哪些不容忽視的細(xì)節(jié)?

　　選擇哪家保險公司投保?業(yè)內(nèi)人士表示，車主首先要考慮車輛經(jīng)常行駛的區(qū)域。如果車主經(jīng)常行駛郊縣等偏遠(yuǎn)地區(qū)，則建議選擇網(wǎng)點比較齊全的公司;如果車主經(jīng)常行駛郊縣等偏遠(yuǎn)地區(qū)，建議選擇網(wǎng)點比較齊全的公司;如果經(jīng)常在城區(qū)行駛，選擇面就比較寬。

　　對投保方式的選擇，如果習(xí)慣在4S店投保的車主可以在4S店給出的保險公司名單里面選擇，而對于電話車險感興趣的車主則需要選擇有電話銷售資質(zhì)的保險公司，但需要注意的是，在遇到山寨電話保險時，如發(fā)現(xiàn)電話來源可疑，輕易承諾且價格明顯過低的，都有可能是詐騙電話，建議直接向保險公司總部求證后再付款。習(xí)慣網(wǎng)上購物的消費者則可體驗一下網(wǎng)上買車險的便捷。另外，在目前車險價格趨同的情況下，車主投保時要貨比三家，選擇性價比高的公司投保。例如重點了解對于不同的保險公司，同樣的保費是否能買到更多的保障，提供的理賠服務(wù)及增值服務(wù)如何，投保方式是否便捷等隱私。

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