算一算買份
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淘寶退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn):賠付額沒比保費(fèi)多
[編者按] “雙十一”后,電商賺得盆滿缽滿。淘寶網(wǎng)、天貓商城當(dāng)天便創(chuàng)造出高達(dá)191億元的銷售額。面世近兩年的退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)的購(gòu)買率,也首次突破3000萬(wàn)筆。低調(diào)走紅背后,消費(fèi)者究竟能否真正得實(shí)惠?保險(xiǎn)專家表示,退貨險(xiǎn)需要在維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益和規(guī)避保險(xiǎn)欺詐之間找到平衡點(diǎn)。 現(xiàn)象:退貨多了保費(fèi)就貴 “‘雙十一’忙掃貨,&lsqu...
“雙十一”后,電商賺得盆滿缽滿。淘寶網(wǎng)、天貓商城當(dāng)天便創(chuàng)造出高達(dá)191億元的銷售額。面世近兩年的退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)的購(gòu)買率,也首次突破3000萬(wàn)筆。低調(diào)走紅背后,消費(fèi)者究竟能否真正得實(shí)惠?保險(xiǎn)專家表示,退貨險(xiǎn)需要在維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益和規(guī)避保險(xiǎn)欺詐之間找到平衡點(diǎn)。
現(xiàn)象:退貨多了保費(fèi)就貴
“‘雙十一’忙掃貨,‘雙十一’后忙退換貨。”商品規(guī)格不合格、賣家發(fā)錯(cuò)貨、質(zhì)量不佳,不少網(wǎng)友最近一周生活的真實(shí)寫照便是如此。而伴隨“退貨”字眼一同出現(xiàn)的,還有今年“雙十一”期間悄然走紅的退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)。
淘寶數(shù)據(jù)顯示,“雙十一”當(dāng)天退運(yùn)險(xiǎn)的投保超過了3000萬(wàn)筆。若包括阿里做活動(dòng)贈(zèng)送的退運(yùn)險(xiǎn)在內(nèi),當(dāng)天退運(yùn)險(xiǎn)的投保量達(dá)到5000萬(wàn)筆。
雖然自稱網(wǎng)購(gòu)達(dá)人,今年大四的在校學(xué)生小李還是為自己在11日深夜搶來一雙低價(jià)皮鞋“感到失策”。“標(biāo)價(jià)220元,入手99元,又是標(biāo)著限時(shí)搶購(gòu)。”小李表示,這樣的宣傳很容易抓住人心。到貨后,小李卻有些傻眼,“翻開鞋內(nèi)底一瞧,兩層硬板紙裹著兩層泡沫紙,赤裸祼地敞開著。”
發(fā)現(xiàn)自己拿到的是次貨,二話沒說,小李選擇退貨。和賣家溝通完后,小李隨即想到自己還辦了退貨險(xiǎn),“不是第一次用了,提交訂單時(shí)在退貨險(xiǎn)的選項(xiàng)前劃個(gè)鉤就成”。
叫了快遞,把鞋子寄還給賣家后,小李熟練地登錄淘寶賬戶,填寫了一份退貨登記單。依據(jù)理賠流程,保險(xiǎn)公司將和快遞公司進(jìn)行對(duì)接,核實(shí)退貨情況后,在三個(gè)工作日內(nèi)完成理賠。
盡管保險(xiǎn)公司把6元的運(yùn)費(fèi)賠償打到了自己的賬戶里,小李發(fā)現(xiàn)這次退貨還是帶來了后遺癥。又一次購(gòu)物時(shí),同樣是賠付6元,自己要交的保費(fèi)升到了2.6元。伴隨退貨次數(shù)的增加,最開始的退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)打出的“5毛險(xiǎn)”口號(hào),不再是幾毛錢那么簡(jiǎn)單。
算賬:賠付額沒比保費(fèi)多
華泰保險(xiǎn)在2010年11月和淘寶合作,共同推出了這款退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)。險(xiǎn)種最初只是針對(duì)賣家,后來推廣到買家。經(jīng)過一段時(shí)間的市場(chǎng)培育,去年下半年起這款吃準(zhǔn)了“網(wǎng)購(gòu)?fù)素浶睦?rdquo;的保險(xiǎn)開始有了市場(chǎng)。
記者注意到在華泰保險(xiǎn)今年8月對(duì)費(fèi)率做出的這次調(diào)整中,理賠成功次數(shù)/投保次數(shù)被作為出險(xiǎn)率的標(biāo)準(zhǔn)。以賠付金額5到10元這一檔為例,出險(xiǎn)率在5%以內(nèi)的消費(fèi)者要交的保費(fèi)為0.5元。在此之后,出險(xiǎn)率越高,保費(fèi)也要相應(yīng)遞增。從單筆賠償來看,用0.5元的保費(fèi)獲取10元的賠償金,這樣的賠付比例讓不少消費(fèi)者覺得挺值。
不過在保險(xiǎn)專家看來,消費(fèi)者卻很難從中得到實(shí)惠。“這樣的小額險(xiǎn)種的賠付幾率很大,賠付次數(shù)越多,就越能顯示出保險(xiǎn)產(chǎn)品的優(yōu)劣。”首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)系教授庹國(guó)柱說。
“以賠付5至10元檔為例,購(gòu)買100次商品退貨在5次以內(nèi),才可以達(dá)到保費(fèi)為0.5元。而消費(fèi)者在100次購(gòu)物中為此支付的保費(fèi)就有50元,而5次退貨最多也只能獲賠50元。”庹國(guó)柱表示,這樣的費(fèi)率設(shè)置很難經(jīng)得住推敲。
觀點(diǎn):謹(jǐn)防“職業(yè)退貨師”
對(duì)于“階梯保費(fèi)”的設(shè)置,華泰保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,這樣的調(diào)整主要是為了防止極少數(shù)買家利用運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)損害賣家利益及保險(xiǎn)公司利益,防止類似“職業(yè)退貨師”的出現(xiàn)。
在保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士看來,由于網(wǎng)購(gòu)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)保障需要,保險(xiǎn)介入網(wǎng)購(gòu)市場(chǎng)已成為大趨勢(shì)。盡管有了市場(chǎng),保險(xiǎn)公司還需要在保險(xiǎn)體驗(yàn)、險(xiǎn)種設(shè)計(jì)方面下一番功夫。
“保費(fèi)、賠付額較小,而賠付幾率較大,退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)仍處于試水期,還需要較長(zhǎng)時(shí)間的市場(chǎng)評(píng)估。”庹國(guó)柱建議,保險(xiǎn)公司在評(píng)估時(shí)需要著重維系保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益和抑制道德風(fēng)險(xiǎn)之間的平衡,“伴隨退貨險(xiǎn)的出現(xiàn),退貨率的不自然飆升就說明其中有道德風(fēng)險(xiǎn),如何能規(guī)避保險(xiǎn)欺詐也需要考慮。”
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