重疾險成險企“家常菜” 專項重疾險可返還保費
［編者按］ 今年以來，壽險行業(yè)保費增長乏力，而以重疾險為主力軍的健康險卻異軍突起。據(jù)保監(jiān)會最新數(shù)據(jù)顯示，今年前10個月，健康險保費累計收入為732.58億元，較去年同期的584.4億元，增長25.36%。作為健康險的主力軍，重疾險一直被譽為人生必備的第二張保單。在保險向保障本源回歸之際，重疾險市場已經(jīng)成為險企的必爭之地。今年以來，分別有國壽、平安、新華、友邦、信誠等壽險企業(yè)升級或推出重疾險產(chǎn)品。 ...
今年以來，壽險行業(yè)保費增長乏力，而以重疾險為主力軍的健康險卻異軍突起。據(jù)保監(jiān)會最新數(shù)據(jù)顯示，今年前10個月，健康險保費累計收入為732.58億元，較去年同期的584.4億元，增長25.36%。作為健康險的主力軍，重疾險一直被譽為人生必備的第二張保單。在保險向保障本源回歸之際，重疾險市場已經(jīng)成為險企的必爭之地。今年以來，分別有國壽、平安、新華、友邦、信誠等壽險企業(yè)升級或推出重疾險產(chǎn)品。
壽險巨頭熱衷終身重疾險
目前市場上商業(yè)重疾險種類繁多，從保障期限來看，商業(yè)重疾險可以分為定期(短期、長期)及終身重疾險;從保障病種來看，最早的重疾產(chǎn)品保障的病種較少，目前市場上在售的重疾產(chǎn)品病種已增加到數(shù)十種。按照保監(jiān)會相關(guān)要求，保險公司的重疾產(chǎn)品必須涵蓋25種重大疾病，各家保險公司重疾險產(chǎn)品會在此基礎(chǔ)上增加重大疾病的種類。
在終身重疾險產(chǎn)品中，以中國人壽 的“康寧”系列產(chǎn)品最具代表性。該產(chǎn)品一直是國內(nèi)銷量最大的重疾險產(chǎn)品，也是保障型系列產(chǎn)品中的“當家花旦”。近期，中國人壽又推出康寧保險系列最新版國壽康寧終身重大疾病保險2012版，將保障的重大疾病病種翻了一倍達到40種，并且另外添加10種特種疾病?？蛻粢坏┩侗?，可以獲得重大疾病保險金、特定疾病保險金、身體高度殘疾保險金以及身故保險金等多重保障。
而近期平安人壽也推出一款以分紅險為主險的“護身福健康保障計劃”，其保障期限也為終身。該計劃在保障30種(男性28種)重大疾病的同時，新增8種“特定輕度重疾”，輕度重疾獨立給付20%的重疾險基本保險金額，不影響重大疾病基本保險金額。即如果客戶先確診8種特定輕度重疾其中的一種，而后患有所列的30種(男性28種)重大疾病之一，可以最高獲得120%的重疾險基本保險金額賠付。
多合一增加特色服務(wù)
友邦保險近期將去年熱銷的全佑一生“六合一”升級后推出全新的友邦全佑一生“七合一”保障計劃。該保障計劃由主合同及附加合同友邦附加全佑一生意外傷害保險組合而成，該計劃集身故、全殘、老年護理、癌癥康復(fù)、疾病終末期、重疾分級保障、意外綜合保障為一體，著重于幫助新生代家庭量身定制周密的終身健康保障，并且增加了癌癥康復(fù)保險金利益，該新增利益具有獨立賠付、分期給付并保障至75歲等特點。此外，該保險還包含了國際國內(nèi)sos援助、兒童專家電話咨詢等特色服務(wù)。
而信誠人壽推出的信誠“悅·享”綜合健康保障計劃，更是集及時援助保險金、重大疾病保險金、身故保險金、癌癥特別關(guān)愛金、老年護理保險金、老年住院津貼、現(xiàn)金紅利、特別紅利等八個保險利益于一體。該計劃加強了對客戶老年階段的健康關(guān)愛，推出老年護理保險金和老年住院津貼兩大保障。在被保險人60周歲起，若滿足給付條件，可享受按天給付的老年住院津貼及按月給付的老年護理保險金(連續(xù)給付120個月)。老年護理保險金領(lǐng)取期間，如果被保險人罹患重疾或身故，將一次性給付未領(lǐng)取的護理金。
專項重疾險可返還保費
近期，新華保險也在銀行渠道推出重疾險產(chǎn)品“康愛無憂防癌保障計劃”，作為專業(yè)防癌險首先提供專門保障，癌癥一經(jīng)確診即全額給付保險金額，對于原位癌等五種特定疾病，一經(jīng)確診即給付保險金額的10%作為關(guān)愛金。同時，該計劃還兼具身故保障，保障期最長可到80周歲。而如果到期沒發(fā)生理賠，新華保險還會返還客戶所交保費。其中一大特色是，被保險人在一定年齡和保額限額內(nèi)不需要體檢。
除了上述的專業(yè)防癌險，中美聯(lián)泰大都會人壽也有一款“貼心守護防癌疾病保障計劃”，該計劃在一次性提前高額給付癌癥關(guān)懷保險金外，還提供一定數(shù)額的與癌癥有關(guān)的住院、手術(shù)保險金，而且因其他疾病和意外導致的身故也在其賠付范圍之內(nèi)。而作為定期重疾險，該計劃保障期限分為5年、10年、15年、20年四種，最高保額為20萬元，繳費也可以選擇年繳月繳，月繳保費低至數(shù)十元。
消費型重疾險保費低
短期重疾險則一般為消費型保險，保費相對較低，保障期限也一般為一年，保障期滿后保費并不退還給客戶，第二年客戶需續(xù)繳，一般可以連續(xù)續(xù)繳至六七十歲。
以泰康人壽推出的“泰康e順女性疾病保障計劃”為例，其保額可從5萬至50萬任選，若一名30周歲女性投保20萬元的保額，其一年保費只需400元，而保障方面卻涵蓋乳腺癌、特定婦科癌癥、女性原位癌、意外面部整形手術(shù)等多項保障。其中，被保險人因意外傷害導致面部毀損，而且在該意外傷害發(fā)生后的180日內(nèi)，必須接受合同所定義的意外面部整形手術(shù)的，即使意外事故發(fā)生在等待期內(nèi)仍可獲賠。
在消費型重疾險產(chǎn)品中，不乏有特色的個性保障，以美亞保險推出的健康互愛個人重大疾病保障(鉆石計劃)為例，除了提供17.5萬元重大疾病給付和3萬元重大疾病手術(shù)定額給付以外，被保險人需到異地或境外治療或接受手術(shù)，而導致醫(yī)藥費用及因前往該地區(qū)食宿和交通費用的支出，可獲得最高2.5萬元賠償，而且報銷一名成年直系親屬前往探訪或照顧該被保險人發(fā)生的不超過5000元的交通費和合理食宿費。
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