重疾險(xiǎn)成險(xiǎn)企“家常菜” 專項(xiàng)重疾險(xiǎn)可返還保費(fèi)
［編者按］ 今年以來，壽險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)增長乏力，而以重疾險(xiǎn)為主力軍的健康險(xiǎn)卻異軍突起。據(jù)保監(jiān)會(huì)最新數(shù)據(jù)顯示，今年前10個(gè)月，健康險(xiǎn)保費(fèi)累計(jì)收入為732.58億元，較去年同期的584.4億元，增長25.36%。作為健康險(xiǎn)的主力軍，重疾險(xiǎn)一直被譽(yù)為人生必備的第二張保單。在保險(xiǎn)向保障本源回歸之際，重疾險(xiǎn)市場(chǎng)已經(jīng)成為險(xiǎn)企的必爭(zhēng)之地。今年以來，分別有國壽、平安、新華、友邦、信誠等壽險(xiǎn)企業(yè)升級(jí)或推出重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。 ...
今年以來，壽險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)增長乏力，而以重疾險(xiǎn)為主力軍的健康險(xiǎn)卻異軍突起。據(jù)保監(jiān)會(huì)最新數(shù)據(jù)顯示，今年前10個(gè)月，健康險(xiǎn)保費(fèi)累計(jì)收入為732.58億元，較去年同期的584.4億元，增長25.36%。作為健康險(xiǎn)的主力軍，重疾險(xiǎn)一直被譽(yù)為人生必備的第二張保單。在保險(xiǎn)向保障本源回歸之際，重疾險(xiǎn)市場(chǎng)已經(jīng)成為險(xiǎn)企的必爭(zhēng)之地。今年以來，分別有國壽、平安、新華、友邦、信誠等壽險(xiǎn)企業(yè)升級(jí)或推出重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。
壽險(xiǎn)巨頭熱衷終身重疾險(xiǎn)
目前市場(chǎng)上商業(yè)重疾險(xiǎn)種類繁多，從保障期限來看，商業(yè)重疾險(xiǎn)可以分為定期(短期、長期)及終身重疾險(xiǎn);從保障病種來看，最早的重疾產(chǎn)品保障的病種較少，目前市場(chǎng)上在售的重疾產(chǎn)品病種已增加到數(shù)十種。按照保監(jiān)會(huì)相關(guān)要求，保險(xiǎn)公司的重疾產(chǎn)品必須涵蓋25種重大疾病，各家保險(xiǎn)公司重疾險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)在此基礎(chǔ)上增加重大疾病的種類。
在終身重疾險(xiǎn)產(chǎn)品中，以中國人壽 的“康寧”系列產(chǎn)品最具代表性。該產(chǎn)品一直是國內(nèi)銷量最大的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，也是保障型系列產(chǎn)品中的“當(dāng)家花旦”。近期，中國人壽又推出康寧保險(xiǎn)系列最新版國壽康寧終身重大疾病保險(xiǎn)2012版，將保障的重大疾病病種翻了一倍達(dá)到40種，并且另外添加10種特種疾病?？蛻粢坏┩侗?，可以獲得重大疾病保險(xiǎn)金、特定疾病保險(xiǎn)金、身體高度殘疾保險(xiǎn)金以及身故保險(xiǎn)金等多重保障。
而近期平安人壽也推出一款以分紅險(xiǎn)為主險(xiǎn)的“護(hù)身福健康保障計(jì)劃”，其保障期限也為終身。該計(jì)劃在保障30種(男性28種)重大疾病的同時(shí)，新增8種“特定輕度重疾”，輕度重疾獨(dú)立給付20%的重疾險(xiǎn)基本保險(xiǎn)金額，不影響重大疾病基本保險(xiǎn)金額。即如果客戶先確診8種特定輕度重疾其中的一種，而后患有所列的30種(男性28種)重大疾病之一，可以最高獲得120%的重疾險(xiǎn)基本保險(xiǎn)金額賠付。
多合一增加特色服務(wù)
友邦保險(xiǎn)近期將去年熱銷的全佑一生“六合一”升級(jí)后推出全新的友邦全佑一生“七合一”保障計(jì)劃。該保障計(jì)劃由主合同及附加合同友邦附加全佑一生意外傷害保險(xiǎn)組合而成，該計(jì)劃集身故、全殘、老年護(hù)理、癌癥康復(fù)、疾病終末期、重疾分級(jí)保障、意外綜合保障為一體，著重于幫助新生代家庭量身定制周密的終身健康保障，并且增加了癌癥康復(fù)保險(xiǎn)金利益，該新增利益具有獨(dú)立賠付、分期給付并保障至75歲等特點(diǎn)。此外，該保險(xiǎn)還包含了國際國內(nèi)sos援助、兒童專家電話咨詢等特色服務(wù)。
而信誠人壽推出的信誠“悅·享”綜合健康保障計(jì)劃，更是集及時(shí)援助保險(xiǎn)金、重大疾病保險(xiǎn)金、身故保險(xiǎn)金、癌癥特別關(guān)愛金、老年護(hù)理保險(xiǎn)金、老年住院津貼、現(xiàn)金紅利、特別紅利等八個(gè)保險(xiǎn)利益于一體。該計(jì)劃加強(qiáng)了對(duì)客戶老年階段的健康關(guān)愛，推出老年護(hù)理保險(xiǎn)金和老年住院津貼兩大保障。在被保險(xiǎn)人60周歲起，若滿足給付條件，可享受按天給付的老年住院津貼及按月給付的老年護(hù)理保險(xiǎn)金(連續(xù)給付120個(gè)月)。老年護(hù)理保險(xiǎn)金領(lǐng)取期間，如果被保險(xiǎn)人罹患重疾或身故，將一次性給付未領(lǐng)取的護(hù)理金。
專項(xiàng)重疾險(xiǎn)可返還保費(fèi)
近期，新華保險(xiǎn)也在銀行渠道推出重疾險(xiǎn)產(chǎn)品“康愛無憂防癌保障計(jì)劃”，作為專業(yè)防癌險(xiǎn)首先提供專門保障，癌癥一經(jīng)確診即全額給付保險(xiǎn)金額，對(duì)于原位癌等五種特定疾病，一經(jīng)確診即給付保險(xiǎn)金額的10%作為關(guān)愛金。同時(shí)，該計(jì)劃還兼具身故保障，保障期最長可到80周歲。而如果到期沒發(fā)生理賠，新華保險(xiǎn)還會(huì)返還客戶所交保費(fèi)。其中一大特色是，被保險(xiǎn)人在一定年齡和保額限額內(nèi)不需要體檢。
除了上述的專業(yè)防癌險(xiǎn)，中美聯(lián)泰大都會(huì)人壽也有一款“貼心守護(hù)防癌疾病保障計(jì)劃”，該計(jì)劃在一次性提前高額給付癌癥關(guān)懷保險(xiǎn)金外，還提供一定數(shù)額的與癌癥有關(guān)的住院、手術(shù)保險(xiǎn)金，而且因其他疾病和意外導(dǎo)致的身故也在其賠付范圍之內(nèi)。而作為定期重疾險(xiǎn)，該計(jì)劃保障期限分為5年、10年、15年、20年四種，最高保額為20萬元，繳費(fèi)也可以選擇年繳月繳，月繳保費(fèi)低至數(shù)十元。
消費(fèi)型重疾險(xiǎn)保費(fèi)低
短期重疾險(xiǎn)則一般為消費(fèi)型保險(xiǎn)，保費(fèi)相對(duì)較低，保障期限也一般為一年，保障期滿后保費(fèi)并不退還給客戶，第二年客戶需續(xù)繳，一般可以連續(xù)續(xù)繳至六七十歲。
以泰康人壽推出的“泰康e順女性疾病保障計(jì)劃”為例，其保額可從5萬至50萬任選，若一名30周歲女性投保20萬元的保額，其一年保費(fèi)只需400元，而保障方面卻涵蓋乳腺癌、特定婦科癌癥、女性原位癌、意外面部整形手術(shù)等多項(xiàng)保障。其中，被保險(xiǎn)人因意外傷害導(dǎo)致面部毀損，而且在該意外傷害發(fā)生后的180日內(nèi)，必須接受合同所定義的意外面部整形手術(shù)的，即使意外事故發(fā)生在等待期內(nèi)仍可獲賠。
在消費(fèi)型重疾險(xiǎn)產(chǎn)品中，不乏有特色的個(gè)性保障，以美亞保險(xiǎn)推出的健康互愛個(gè)人重大疾病保障(鉆石計(jì)劃)為例，除了提供17.5萬元重大疾病給付和3萬元重大疾病手術(shù)定額給付以外，被保險(xiǎn)人需到異地或境外治療或接受手術(shù)，而導(dǎo)致醫(yī)藥費(fèi)用及因前往該地區(qū)食宿和交通費(fèi)用的支出，可獲得最高2.5萬元賠償，而且報(bào)銷一名成年直系親屬前往探訪或照顧該被保險(xiǎn)人發(fā)生的不超過5000元的交通費(fèi)和合理食宿費(fèi)。
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