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人壽保險到底保什么?主要包括什么類型?

來源：北京現(xiàn)代商報發(fā)布時間：2011-04-07 18:52 瀏覽：6122 次

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［編者按］什么是人壽保險人壽保險也稱為生命保險。通俗地說，人壽保險有以下特點：以人的生命或身體作為被保障對象（專業(yè)術(shù)語叫做：保險標的）；以人...

什么是人壽保險

人壽保險也稱為生命保險。

通俗地說，人壽保險有以下特點：

以人的生命或身體作為被保障對象（專業(yè)術(shù)語叫做：保險標的）；

以人的生死為保險事故；

當保險事故發(fā)生的時候，保險公司（專業(yè)術(shù)語叫做：保險人）給指定的保險產(chǎn)品受益人以一定的經(jīng)濟補償。

需要特別注意的一點是，人壽保險產(chǎn)品雖然是保障的人的生命或身體，只限于保險事故發(fā)生后的一種經(jīng)濟上的補償。比如說，一個人投保了一份死亡保險，并不是說會降低這個人的死亡的幾率，而只是說在這個人死亡之后，會給受益人以金錢上的補償。

傳統(tǒng)的人壽保險主要包括生存保險、死亡保險和生死“兩全”保險，這里我們將分別介紹一下。

生存保險

生存保險一般人很少單獨購買，因為這種保險要求投保人必須健康地活到合同上約定的年限，只有當被保險人活到了這個年限，保險公司才會把保險金給受益人。

舉個例子，您今年３０歲，到保險公司投保了一份生存保險，指定的受益人是您的５歲的孩子。保險合同約定，只有您健康活到７０歲，保險公司才會把保險金支付給您的孩子。如果在７０歲之前您去世了，那對不起，保險公司不會給您的孩子一分錢，而且您所繳納的保險費也不會退還給您的孩子。

正是因為單獨的生存保險有這樣的特點，很少人去購買，而且保險公司一般也不單獨銷售。

但據(jù)說也有人希望購買這種產(chǎn)品。這位人士認為，為自己購買一份單獨的生存保險最大的意義在于，這是一種對自己非常有利的保險產(chǎn)品，一般不會引發(fā)道德風險。如果指定自己為受益人，而自己真能活到合同規(guī)定的年限，就能得到一筆養(yǎng)老金；如果指定自己的孩子做受益人，等自己上年紀的時候，孩子不會因為自己活得時間比較長而反感，因為只有自己活到了一定的年齡，他才有可能得到保險金。

死亡保險

和生存保險相反，死亡保險規(guī)定，只有投保人在保險合同有效期間死亡，保險公司才會支付保險金。

按照保險期限，死亡保險分為定期壽險和終身壽險。

定期壽險中，保險期限是一個確定的時間，短的可以是１年甚至更短，長則可達二三十年。也有的保險產(chǎn)品不規(guī)定具體時間，但要求被保險人到一定的年齡，保險產(chǎn)品到期，比如有的產(chǎn)品規(guī)定，被保險人到６５周歲，合同終止。

如果在這個合同約定的時間內(nèi)，被保險人沒有死亡，保險公司不支付保險金，也不退還保險費。

終身壽險的保險期限是被保險人的一輩子，被保險人無論何時死亡，保險公司都要向其受益人支付保險金。

生死兩全保險

生死兩全保險可簡稱為兩全保險，又可叫做生死合險。無論被保險人在保險期限內(nèi)是生存還是死亡，保險公司都將給受益人支付保險金。

目前很多投保人都購買這種保險產(chǎn)品。投保人一般每月或每年繳納少量保險費，被保險人一旦在保險期限內(nèi)死亡，受益人可以得到一份保險金；而被保險人活到保險期滿，受益人或被保險人本人可以領(lǐng)到一筆生存保險金，用來養(yǎng)老。

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