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交通意外險護駕旅客旅途 保障內容按需選擇
［編者按］ 11月16日，中國政府網發(fā)布的國務院令第628號文件公布，自2013年1月1日起，將正式廢止《鐵路旅客意外傷害強制保險條例》(1951年4月24日原政務院財政經濟委員會發(fā)布)。這標志著長期以來飽受爭議的鐵路強制保險問題，即將理順。 鐵路強制險即將退出“舞臺” 同時，《中華人民共和國道路運輸條例》第二十一條和《鐵路交通事故應急救援和調查處理條...
11月16日，中國政府網發(fā)布的國務院令第628號文件公布，自2013年1月1日起，將正式廢止《鐵路旅客意外傷害強制保險條例》(1951年4月24日原政務院財政經濟委員會發(fā)布)。這標志著長期以來飽受爭議的鐵路強制保險問題，即將理順。
鐵路強制險即將退出“舞臺”
同時，《中華人民共和國道路運輸條例》第二十一條和《鐵路交通事故應急救援和調查處理條例》第三十三條中關于“15萬元人身傷亡賠償責任限額”的規(guī)定也被刪去。對此，不少保險界專家表示支持。
據(jù)了解，即將正式廢止的《鐵路旅客意外傷害強制保險條例》規(guī)定，“旅客的保險金額，不論坐席等次、全票、半票、免票，一律規(guī)定為2萬元/人，而旅客的保險費則包括于票價之內，一律按基本票價的2%收費。”
與商業(yè)交通意外險相比，該強制保險的性價比顯然不高。比如，一份總保額為60萬元的一月期交通意外保險，可包含20萬元鐵路意外保額及40萬元航空意外保額，售價為8元，而一張400元的火車票，保費也是8元。不難看出，兩者保費相同，但保障能力相距甚遠。而且，如果將商業(yè)意外險的保險期間擴展至1年，其享受的優(yōu)惠幅度會更大。
由于目前新的旅客保險政策尚在制定中，因此對即將出行的旅客來說，還是需要做好周全的保障工作的。
保障內容按需選擇
正如上文所說，商業(yè)交通意外保險就是可行的保障手段。各家保險公司基本上都有此類產品推出，所以出行者在投保時，選擇面很廣。
有幾點值得注意，一是保障范圍需要看清。交通意外保險是個統(tǒng)稱，具體可有航空意外險、綜合型交通意外保險等，一些產品只針對航空意外或私家車意外提供保障，而有些可對火車、輪船、公共交通提供保障，在對“火車”定義時，部分產品涵蓋了軌道交通保障。即便是同一家保險公司推出的交通意外保險，在具體保險范圍設置時也會有不同，所以投保時還應看清。
二是保險額度要足夠。鐵道部現(xiàn)行的旅客意外傷害強制保險存在的一個問題就是保額較低，很難滿足被保險人的實際需求，而既然選擇了投保商業(yè)保險，就該做到保額充足。例如，明知道保障缺口有100萬元，卻為了節(jié)省保費只投保5萬元保額，就相當不明智了。這樣的保險在風險發(fā)生時，很難真正起到保障作用。而且實際上，多支付幾十元、幾百元保費，保額就能高出好多倍，對被保險人來說并不會很困難。
三是選購產品要有針對性。目的不同，投保的險種也應該不同。對于頻繁出差的商旅人士來說，乘坐飛機的幾率可能較大，不妨選擇偏重或專門針對航空意外的產品投保。保障期限可設定為1年，省去多次投保的麻煩。私家車主可考慮投保帶有意外醫(yī)療保障的產品?？紤]到交通意外后外科手術的概率較大，醫(yī)療保障金額最好設得高一些。而只是短途旅行或偶爾出差的投保人，可以選擇期限較短的產品。保障范圍可根據(jù)單次出行而定。旅途中如果涉及多種不同的交通工具，那么綜合型的交通意外保險比較合適，可配套醫(yī)療保險一同投保。
溫馨提示：
被保險人在出行時應記住保險公司的聯(lián)絡電話，一旦出險，應第一時間通知保險公司，根據(jù)要求集齊材料，以便盡早獲賠。
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