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安全事故頻發(fā) 強制責任險為何難推開?

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2013-01-15 09:45 瀏覽：6532 次
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［編者按］ 　　責任險是弱勢一方的“保護傘”，是社會管理的“減壓器”。在安全事故頻發(fā)的行業(yè)，強制投保當推行。 　　日前，山西省長治市苯胺泄漏造成重大環(huán)境污染事件，引起了全社會關注。隨著治污工作加緊進行，對受害居民和企業(yè)的補償問題也已提上日程。由于肇事企業(yè)投保了“環(huán)境污染責任保險”，承保公司表示將在查勘定損后，根據(jù)合同約定快速...

　　責任險是弱勢一方的“保護傘”，是社會管理的“減壓器”。在安全事故頻發(fā)的行業(yè)，強制投保當推行。

　　日前，山西省長治市苯胺泄漏造成重大環(huán)境污染事件，引起了全社會關注。隨著治污工作加緊進行，對受害居民和企業(yè)的補償問題也已提上日程。由于肇事企業(yè)投保了“環(huán)境污染責任保險”，承保公司表示將在查勘定損后，根據(jù)合同約定快速理賠這是“責任險”在維護公眾利益、減輕政府壓力方面發(fā)揮積極作用、在完善社會管理體系過程有所作為的又一力證。

　　火災無情吞噬生命、食品安全千瘡百孔、環(huán)境污染事件頻發(fā)……近年來，由于政府管理缺位和企業(yè)治理缺陷所導致的安全事故不時發(fā)生，通過商業(yè)手段即責任保險來輔助政府開展管理、強化企業(yè)風險管控、提高補償百姓效率的呼聲越來越高：責任險承擔了肇事企業(yè)的民事賠償責任，哪怕其破產(chǎn)倒閉，哪怕責任各方推諉扯皮，都不影響受害者從保險公司得到相應賠償。強制責任險是弱勢一方的“保護傘”，是社會管理的“減壓器”，推行當加速。

　　在發(fā)達國家，責任險普及于很多行業(yè)，多達上百類幾千種，占財產(chǎn)險業(yè)務的比重一般為20%，有的高達40%，已經(jīng)成為企業(yè)轉嫁經(jīng)營風險的主要方式，成為政府掌控社會風險的重要手段。而目前我國的責任險只有十幾個品種，占財產(chǎn)險業(yè)務的比重僅為3%左右。盡管近年來部分省市開展了“強制責任保險”試點工作，但責任險整體上發(fā)展緩慢、阻礙重重:

　　首先是法律制度瓶頸。在國外，責任險的發(fā)展有完善的法律制度作“后盾”。而目前在我國，責任險尤其是強制責任險的發(fā)展僅依賴行政推動。相關的法律法規(guī)并未明確規(guī)定企業(yè)、機構投保責任險的“剛性義務”。而業(yè)務“盤子”不夠大，保險公司就不能有效分散風險，不敢承保高風險項目。比如，我國的環(huán)境污染責任保險條款，較之國際標準條款，承保責任非常狹窄，理賠條件相當苛刻，但費率卻很高，這是因為財產(chǎn)險公司在這一“小眾業(yè)務”上數(shù)據(jù)不完整，技術不成熟，只能通過“嚴苛”確保盈利。

　　其次是公眾維權意識尚不到位。盡管食品、藥品安全領域?qū)覍移爻?ldquo;潛規(guī)則”，但受害已久的消費者們并沒有聯(lián)合起來維權索賠。與國外企業(yè)出一次事故就面臨巨額罰款的情形不同，我國企業(yè)在違法成本較低的社會環(huán)境下，大多能化險為夷。這造成他們本身對責任保險沒有強烈的需求，也在無形中逃脫了商業(yè)杠桿對其風險管理的“挾制”。

　　再次，我國保險業(yè)“自身不硬難打鐵”由于保險企業(yè)還存在服務水平低、經(jīng)營管理落后、費率高、責任窄，以及缺少專業(yè)風險管控人才等“軟肋”，對責任險市場的開拓與培育仍然乏力。比如，交強險制度實施六年來，保險業(yè)始終未走出虧損的泥淖，意欲通過漲價消化粗放經(jīng)營成本高企的觀點，遭到了公眾的強烈反對。此外，強制保險具有準公共產(chǎn)品性質(zhì)，其定價、條款需要經(jīng)過監(jiān)管部門“把關”，這對保險監(jiān)管能力也提出了新的挑戰(zhàn)。

　　然而，面對人民群眾對于“安全感”的渴望，擴大強制責任保險的覆蓋面，再也不能“走一步看一步”責任險固守3%的業(yè)務份額已長達十幾年，強制經(jīng)營的試點工作雖有進展，但整體上落后于行業(yè)發(fā)展大勢。保險業(yè)應當秉承服務社會、擔當責任的發(fā)展理念，針對問題找差距、補不足，給予責任險發(fā)展新能量;各管理部門應結合本行業(yè)特點，加強立法和政策支持，優(yōu)化責任險發(fā)展的外部環(huán)境，破除責任險發(fā)展的阻礙;而我們，每一名消費者，更要加強維權意識，被侵權時不依不饒，促使企業(yè)投保責任險，用浮動費率為其套上安全“緊箍咒”擴大市場需求，既是責任險發(fā)展的根基，也是我們每個人的“安危”所系。

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