車輛需等車險(xiǎn)生效后再上路 定損不等于定賠
［編者按］ 本周，本報(bào)報(bào)道了嚴(yán)先生在購買馬6新車的當(dāng)天發(fā)生交通事故，3個(gè)月后人保告知拒賠之事。人保的理由很簡(jiǎn)單，保單未生效。令嚴(yán)先生不解的是，為何其他保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)可以“即時(shí)生效”，人保就不行，人保是否有“霸王條款”之嫌?既然人保堅(jiān)持保單未生效，為何還要給予他“駿馬4S店500元工時(shí)抵用券”作為補(bǔ)償? 人保解釋說，嚴(yán)...
本周，本報(bào)報(bào)道了嚴(yán)先生在購買馬6新車的當(dāng)天發(fā)生交通事故，3個(gè)月后人保告知拒賠之事。人保的理由很簡(jiǎn)單，保單未生效。令嚴(yán)先生不解的是，為何其他保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)可以“即時(shí)生效”，人保就不行，人保是否有“霸王條款”之嫌?既然人保堅(jiān)持保單未生效，為何還要給予他“駿馬4S店500元工時(shí)抵用券”作為補(bǔ)償?
人保解釋說，嚴(yán)先生保單的生成時(shí)間為2012年9月28日下午3：15，保單生效時(shí)間下午4點(diǎn)整;而交警接警時(shí)間為當(dāng)天下午3：53，人保95518受理時(shí)間是下午3：55，離保單生效時(shí)間剛好差5分鐘。對(duì)于通知當(dāng)事人拒賠的時(shí)間，人保規(guī)定是按當(dāng)事人提交理賠材料的時(shí)間起始，15個(gè)工作日內(nèi)通知對(duì)方。人保接到嚴(yán)先生提交理賠材料的時(shí)間是2012年12月26日，他們電話通知嚴(yán)先生的時(shí)間是2013年1月7日，書面通知的時(shí)間是1月8日，都在保險(xiǎn)合同規(guī)定的15個(gè)工作日之內(nèi)。
經(jīng)本報(bào)協(xié)調(diào)，最終人保答應(yīng)：妥善處理此次事件。
律師：人保合同有霸王條款之嫌
在浙江裕豐律師事務(wù)所蔡利君律師眼里，人保的說法站不住腳。他說，嚴(yán)先生在2012年9月28日下午3:55之前，已和人保簽訂了保險(xiǎn)合同并付款成功，按照《浙江省高級(jí)人民法院關(guān)于審理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》第一條的相關(guān)規(guī)定：投保人提出財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同成立。保險(xiǎn)人雖未出具保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證，但已接受投保單并收取了保險(xiǎn)費(fèi)的，應(yīng)認(rèn)定雙方財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同關(guān)系成立。根據(jù)這一條例，嚴(yán)先生在交通事故發(fā)生前已交清保費(fèi)，合同已經(jīng)生效。
蔡利君說，人保有義務(wù)在簽訂保單前告知嚴(yán)先生具體的生效時(shí)間。如已經(jīng)告知，涉及保險(xiǎn)人是否履行說明義務(wù)爭(zhēng)議的舉證責(zé)任分配規(guī)則問題，可適用最高人民法院《關(guān)于適用〈中華人民共和國合同法〉若干問題的解釋(二)》(法釋[2009]5號(hào))第六條第二款的規(guī)定，按誰主張誰舉證原則，人保需舉證是否有盡到告知義務(wù)。
定損不等于定賠
浙江楷立律師事務(wù)所凌斌律師說，事故當(dāng)事人嚴(yán)先生在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，未能仔細(xì)查看保險(xiǎn)單上保險(xiǎn)生效的時(shí)間，導(dǎo)致該事故發(fā)生后的無法理賠，當(dāng)事人有責(zé)任。另一方面，定損不等于定賠，人保定損員到事故現(xiàn)場(chǎng)對(duì)嚴(yán)先生的事故車輛進(jìn)行定損，定損金額的多少并不代表保險(xiǎn)公司能夠理賠多少，哪怕是投保人全責(zé)，理賠部門也要根據(jù)保險(xiǎn)條例及車輛改裝情況、交通事故認(rèn)定書主次責(zé)任等最終裁定理賠金額。
據(jù)了解，4S店在辦理新車保險(xiǎn)時(shí)，銷售員及保險(xiǎn)出單員都會(huì)提醒消費(fèi)者“生效時(shí)間”。業(yè)內(nèi)人士提醒：如一旦發(fā)生類似事故，應(yīng)第一時(shí)間查看保單生效時(shí)間，等保單生效后再報(bào)警，以避免產(chǎn)生不必要的損失。
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