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車輛需等車險生效后再上路定損不等于定賠

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2013-01-21 11:00 瀏覽：3874 次

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［編者按］　　本周，本報報道了嚴先生在購買馬6新車的當天發(fā)生交通事故，3個月后人保告知拒賠之事。人保的理由很簡單，保單未生效。令嚴先生不解的是，為何其他保險公司的車險可以“即時生效”，人保就不行，人保是否有“霸王條款”之嫌?既然人保堅持保單未生效，為何還要給予他“駿馬4S店500元工時抵用券”作為補償? 　　人保解釋說，嚴...

　　本周，本報報道了嚴先生在購買馬6新車的當天發(fā)生交通事故，3個月后人保告知拒賠之事。人保的理由很簡單，保單未生效。令嚴先生不解的是，為何其他保險公司的車險可以“即時生效”，人保就不行，人保是否有“霸王條款”之嫌?既然人保堅持保單未生效，為何還要給予他“駿馬4S店500元工時抵用券”作為補償?

　　人保解釋說，嚴先生保單的生成時間為2012年9月28日下午3：15，保單生效時間下午4點整;而交警接警時間為當天下午3：53，人保95518受理時間是下午3：55，離保單生效時間剛好差5分鐘。對于通知當事人拒賠的時間，人保規(guī)定是按當事人提交理賠材料的時間起始，15個工作日內(nèi)通知對方。人保接到嚴先生提交理賠材料的時間是2012年12月26日，他們電話通知嚴先生的時間是2013年1月7日，書面通知的時間是1月8日，都在保險合同規(guī)定的15個工作日之內(nèi)。

　　經(jīng)本報協(xié)調(diào)，最終人保答應：妥善處理此次事件。

　　律師：人保合同有霸王條款之嫌

　　在浙江裕豐律師事務所蔡利君律師眼里，人保的說法站不住腳。他說，嚴先生在2012年9月28日下午3:55之前，已和人保簽訂了保險合同并付款成功，按照《浙江省高級人民法院關于審理財產(chǎn)保險合同糾紛案件若干問題的指導意見》第一條的相關規(guī)定：投保人提出財產(chǎn)保險要求，經(jīng)保險人同意承保，財產(chǎn)保險合同成立。保險人雖未出具保險單或者其他保險憑證，但已接受投保單并收取了保險費的，應認定雙方財產(chǎn)保險合同關系成立。根據(jù)這一條例，嚴先生在交通事故發(fā)生前已交清保費，合同已經(jīng)生效。

　　蔡利君說，人保有義務在簽訂保單前告知嚴先生具體的生效時間。如已經(jīng)告知，涉及保險人是否履行說明義務爭議的舉證責任分配規(guī)則問題，可適用最高人民法院《關于適用〈中華人民共和國合同法〉若干問題的解釋(二)》(法釋[2009]5號)第六條第二款的規(guī)定，按誰主張誰舉證原則，人保需舉證是否有盡到告知義務。

　　定損不等于定賠

　　浙江楷立律師事務所凌斌律師說，事故當事人嚴先生在簽訂保險合同時，未能仔細查看保險單上保險生效的時間，導致該事故發(fā)生后的無法理賠，當事人有責任。另一方面，定損不等于定賠，人保定損員到事故現(xiàn)場對嚴先生的事故車輛進行定損，定損金額的多少并不代表保險公司能夠理賠多少，哪怕是投保人全責，理賠部門也要根據(jù)保險條例及車輛改裝情況、交通事故認定書主次責任等最終裁定理賠金額。

　　據(jù)了解，4S店在辦理新車保險時，銷售員及保險出單員都會提醒消費者“生效時間”。業(yè)內(nèi)人士提醒：如一旦發(fā)生類似事故，應第一時間查看保單生效時間，等保單生效后再報警，以避免產(chǎn)生不必要的損失。

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