月入8000小資女的理財(cái)規(guī)劃：租房買車再投資
［編者按］ 欄目主持：謝瑞芳 咨詢?nèi)耍和跣〗恪 ”酒诶碡?cái)師： 北京東方華爾金融咨詢公司東莞分公司 張健 26歲的王小姐，是東莞本地一家企業(yè)的人力資源主管，月收入7000~8000元。有存款26萬。目前住在公司宿舍，除每月生活開銷2000元，無其他較大支出。 理財(cái)目標(biāo) 1、為提升競(jìng)爭(zhēng)力，3月份馬上要參加某校MBA業(yè)余班，需要一次性支付學(xué)費(fèi)6萬元?！ ?、打算買輛汽...
欄目主持：謝瑞芳
咨詢?nèi)耍和跣〗?BR>
本期理財(cái)師：
北京東方華爾金融咨詢公司東莞分公司 張健
26歲的王小姐，是東莞本地一家企業(yè)的人力資源主管，月收入7000~8000元。有存款26萬。目前住在公司宿舍，除每月生活開銷2000元，無其他較大支出。
理財(cái)目標(biāo)
1、為提升競(jìng)爭(zhēng)力，3月份馬上要參加某校MBA業(yè)余班，需要一次性支付學(xué)費(fèi)6萬元。
2、打算買輛汽車，初步看好22萬元的韓國現(xiàn)代跑車。
3、每年計(jì)劃旅游2~3次，費(fèi)用約8000元。
4、計(jì)劃搬出公司宿舍，租房住。
理財(cái)分析
王小姐雖然年輕，畢業(yè)不久，但看得出她是一個(gè)非常聰明的投資者，懂得抓住投資機(jī)遇去賺錢；對(duì)自己的職業(yè)規(guī)劃也有很強(qiáng)的意識(shí)，采取加大教育投入的方式來提升自己，這些都是非常難得的。目前，王小姐還單身，未來的預(yù)期開支相當(dāng)大，買車不能盲目求檔次和趕時(shí)髦，應(yīng)考慮自己的經(jīng)濟(jì)能力。其它旅游、租房等消費(fèi)也應(yīng)根據(jù)自己收入情況適當(dāng)調(diào)整。
建議王小姐先解決住房問題。如果按月入7000元來計(jì)算，租房的開支建議控制在1500~2000元之間。
而在買車方面，作為一家企業(yè)的人力資源主管，買輛上檔次的車還是有必要，但22萬元跑車將花去現(xiàn)有積蓄的85%，從而會(huì)影響其它方面的開支。所以建議買輛10萬元左右的飛度、威馳都可以。眼下正流行團(tuán)購，王小姐可以參加團(tuán)購公司或網(wǎng)上組織的集體團(tuán)購，這樣又會(huì)省下一筆開支。小王買車開支10萬元，加上 MBA的學(xué)費(fèi)，共需支出16萬元，個(gè)人積蓄還剩10萬元，打理好這10萬元以及后續(xù)收入將直接影響到王小姐的未來生活。
可將剩余的10萬元存款用來投資，將其中的40%(即4萬元)購買各種開放式基金。根據(jù)近半年基金走勢(shì)以及隨著股改對(duì)股市的清理，王小姐可以采取申購的方式購買易方達(dá)平穩(wěn)、南方穩(wěn)健等業(yè)績較好的基金。如果追求穩(wěn)健，部分資金可以購買一定的貨幣基金，貨幣基金的年收益一般在2.5%以上。
再將其中的40%用來購買國債。根據(jù)當(dāng)前加息壓力增大以及小王近年需要成家等實(shí)際情況，建議購買兩年左右的短期國債，這樣如果遇到加息，既可確保加息之前最大限度地享受較高利率，又可以在國債到期后，及時(shí)使用或轉(zhuǎn)入收益更高的儲(chǔ)蓄或其它國債品種。
10%用于購買保險(xiǎn)。王小姐享有完備的社會(huì)保障，但個(gè)人的重大疾病、人身意外傷害需要特別加強(qiáng)，以預(yù)防可能的大筆醫(yī)藥費(fèi)開支。同時(shí)，還可以適當(dāng)購買集保障、儲(chǔ)蓄、投資三種功能于一身的分紅保險(xiǎn)，從而達(dá)到投資、保障兩不誤的目的。
最后的1萬元可用作儲(chǔ)蓄。作為機(jī)動(dòng)款項(xiàng)來應(yīng)付個(gè)人的日常開支。這1萬元資金可以分成兩份：一部分存成半年期定期儲(chǔ)蓄，一部分存成活期儲(chǔ)蓄。這樣，既不耽誤日常的資金使用，又會(huì)最大限度地增加利息收益。
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