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月入8000小資女的理財規(guī)劃：租房買車再投資

來源：東莞時報發(fā)布時間：2011-04-07 18:52 瀏覽：5861 次

關(guān)注中民+

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欄目主持：謝瑞芳

　　咨詢?nèi)耍和跣〗?BR>
　　本期理財師：

　　北京東方華爾金融咨詢公司東莞分公司張健

　　26歲的王小姐，是東莞本地一家企業(yè)的人力資源主管，月收入7000~8000元。有存款26萬。目前住在公司宿舍，除每月生活開銷2000元，無其他較大支出。

　　理財目標

　　1、為提升競爭力，3月份馬上要參加某校MBA業(yè)余班，需要一次性支付學費6萬元。

　　2、打算買輛汽車，初步看好22萬元的韓國現(xiàn)代跑車。

　　3、每年計劃旅游2~3次，費用約8000元。

　　4、計劃搬出公司宿舍，租房住。

　　理財分析

　　王小姐雖然年輕，畢業(yè)不久，但看得出她是一個非常聰明的投資者，懂得抓住投資機遇去賺錢；對自己的職業(yè)規(guī)劃也有很強的意識，采取加大教育投入的方式來提升自己，這些都是非常難得的。目前，王小姐還單身，未來的預期開支相當大，買車不能盲目求檔次和趕時髦，應(yīng)考慮自己的經(jīng)濟能力。其它旅游、租房等消費也應(yīng)根據(jù)自己收入情況適當調(diào)整。

　　建議王小姐先解決住房問題。如果按月入7000元來計算，租房的開支建議控制在1500~2000元之間。

　　而在買車方面，作為一家企業(yè)的人力資源主管，買輛上檔次的車還是有必要，但22萬元跑車將花去現(xiàn)有積蓄的85%，從而會影響其它方面的開支。所以建議買輛10萬元左右的飛度、威馳都可以。眼下正流行團購，王小姐可以參加團購公司或網(wǎng)上組織的集體團購，這樣又會省下一筆開支。小王買車開支10萬元，加上 MBA的學費，共需支出16萬元，個人積蓄還剩10萬元，打理好這10萬元以及后續(xù)收入將直接影響到王小姐的未來生活。

　　可將剩余的10萬元存款用來投資，將其中的40%(即4萬元)購買各種開放式基金。根據(jù)近半年基金走勢以及隨著股改對股市的清理，王小姐可以采取申購的方式購買易方達平穩(wěn)、南方穩(wěn)健等業(yè)績較好的基金。如果追求穩(wěn)健，部分資金可以購買一定的貨幣基金，貨幣基金的年收益一般在2.5%以上。

　　再將其中的40%用來購買國債。根據(jù)當前加息壓力增大以及小王近年需要成家等實際情況，建議購買兩年左右的短期國債，這樣如果遇到加息，既可確保加息之前最大限度地享受較高利率，又可以在國債到期后，及時使用或轉(zhuǎn)入收益更高的儲蓄或其它國債品種。

　　10%用于購買保險。王小姐享有完備的社會保障，但個人的重大疾病、人身意外傷害需要特別加強，以預防可能的大筆醫(yī)藥費開支。同時，還可以適當購買集保障、儲蓄、投資三種功能于一身的分紅保險，從而達到投資、保障兩不誤的目的。

　　最后的1萬元可用作儲蓄。作為機動款項來應(yīng)付個人的日常開支。這1萬元資金可以分成兩份：一部分存成半年期定期儲蓄，一部分存成活期儲蓄。這樣，既不耽誤日常的資金使用，又會最大限度地增加利息收益。