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買保險需注意：保單過了繳費期保單失效
［編者按］ 買保險需注意：保單過了繳費期保單失效 保險不是買了就可以高枕無憂，也不是買得越多越好。歲末年初，可以趁這個時候為個人或家庭的保單做個全面“體檢”。中德安聯(lián)保險專家杜春華表示，他們經常碰到一些消費者對自己的保單一問三不知，“這可能會直接影響到保單的效力、理賠、以及保單收益等一系列保險權益。”杜春華建議投保人，注意以下四點可輕松管好...
買保險需注意：保單過了繳費期保單失效
保險不是買了就可以高枕無憂，也不是買得越多越好。歲末年初，可以趁這個時候為個人或家庭的保單做個全面“體檢”。中德安聯(lián)保險專家杜春華表示，他們經常碰到一些消費者對自己的保單一問三不知，“這可能會直接影響到保單的效力、理賠、以及保單收益等一系列保險權益。”杜春華建議投保人，注意以下四點可輕松管好個人或家庭保單。”
過了繳費期保單失效
很多消費者往往擁有不止一份保單，搞混保單而忘繳保費的情況時有發(fā)生。“建議消費者用工資卡等有穩(wěn)定現(xiàn)金流的銀行卡作為繳費賬戶，實現(xiàn)自動扣款，或整理一份所有保單的繳費時間，并在手機上設置日期提醒，以避免忘繳保費。”杜春華表示。
如果過了繳費時間，保單是否就失效了呢?杜春華解釋說，對大多數(shù)傳統(tǒng)壽險而言，過了繳費時間保單會進入寬限期，一般寬限期為30天或60天，在此期間保單仍有效，所有保險利益不受影響。若在此期間出險，依然可得到賠付，但最終賠付金額需扣除所欠保費。但如過了寬限期還沒繳費，保單將會進入2年的中止期，保險權益將暫時中止，直到重新補繳保費及相應利息為止。2年之后則保單徹底失效。僅從保費一項看，如重新投保，就很可能因年齡增長而面臨保費的增加。
收入變化應及時調整保額
一般來說，在收入和家庭狀況沒有發(fā)生變化的時候，保障不需要做大調整;反之,則應該排查保障是否有所不足。例如，收入增加，家中添丁，都應該適當提高保障額度，特別是確保保險保額能夠體現(xiàn)家庭支柱的生命價值和家庭責任。其次，可以考慮為新生兒添加保障;再接下來，如果家中增加了買房買車的貸款，也需要考慮用保險來轉移還貸的風險等等。“這些險種、保額的調整既可以通過另外購買一份保險實現(xiàn)，也可以在原來的保險產品上增加附加險。”杜春華表示。
核查保險利益是否都拿了
另一個與消費者利益切身相關的就是生存金、分紅及滿期金的領取。一般而言，保險公司會先寄送生存給付金通知書、分紅通知書或滿期金通知書提醒客戶。如果投保人因聯(lián)系方式變更，沒有收到領取通知，可聯(lián)系保險營銷員或撥打保險公司客服咨詢。
分紅、生存金及滿期金的領取方式也值得推敲。首先，消費者要搞清自己的分紅產品是現(xiàn)金分紅，還是保額分紅。對于現(xiàn)金分紅，不少產品支持累積復利生息，或抵扣保單保費;對于生存金，也有些公司提供購買萬能險或投連險等理財產品的服務。而有些產品的滿期金領取形式也多種多樣。消費者完全可以根據自身養(yǎng)老需求個性化地定制滿期金的領取計劃。
保單信息通過4種方式變更
繳費銀行卡、聯(lián)系地址和聯(lián)系方式是最常見的需要變更的信息，保單一旦發(fā)生異常，保險公司也能第一時間聯(lián)系到投保人。信息變更可通過四種方式進行。一是聯(lián)系保單代理人，這是大部分通過保險營銷員購買保險產品的客戶會選擇的方式，方便且人性化。二是直接到保險公司的服務網點進行信息變更，不過建議消費者在去之前，先撥打保險公司服務熱線咨詢下，帶齊需要的證件，以免白跑一趟，一些基本信息也可在電話里直接變更。還有一種方式是在線變更，通過保險公司官方網站更改聯(lián)系地址等基本信息。
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