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購買重大疾病險需注意理賠標(biāo)準(zhǔn)

來源：互聯(lián)網(wǎng) 瀏覽：1551 次

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［編者按］因為理賠標(biāo)準(zhǔn)決定了被保險人在什么情況下才能得到理賠。當(dāng)然，保險公司不會故意把不可能達到的理賠標(biāo)準(zhǔn)寫進條款，但畢竟各公司條款當(dāng)中理賠標(biāo)準(zhǔn)還是有差距的，這些差距就是行家們比較條款的殺手锏。

　　俗話說外行看熱鬧，內(nèi)行看門道。比較大病險條款的過程中，如果說疾病種類的比較算作“看熱鬧”的話，比較各條款承保疾病的理賠標(biāo)準(zhǔn)，就完全屬于“看門道”的內(nèi)行所為了。因為理賠標(biāo)準(zhǔn)決定了被保險人在什么情況下才能得到理賠。當(dāng)然，保險公司不會故意把不可能達到的理賠標(biāo)準(zhǔn)寫進條款，但畢竟各公司條款當(dāng)中理賠標(biāo)準(zhǔn)還是有差距的，這些差距就是行家們比較條款的殺手锏。

　　心梗目前各家保險公司的條款中，對心梗的理賠標(biāo)準(zhǔn)大致分為兩大類一類是3選3，也就是對于心梗有三條理賠標(biāo)準(zhǔn)，必須完全符合才可以得到理賠；另一類是5選3，即對于心梗有五條理賠標(biāo)準(zhǔn)，其中只要有三條標(biāo)準(zhǔn)符合就可以得到理賠。特別提示請選擇更人性化、更便于得到理賠的“5選3”條款進行投保。

　　腦中風(fēng)永久性神經(jīng)功能障礙多數(shù)公司將腦中風(fēng)(包括腦出血、腦栓塞和腦梗塞等三類)發(fā)生后的“永久性神經(jīng)功能障礙”作為理賠標(biāo)準(zhǔn)，按照保險醫(yī)學(xué)的常規(guī)，經(jīng)過180天以上的時間進行治療，仍不能恢復(fù)的神經(jīng)功能障礙，就可以被稱為“永久性”，所以大多數(shù)公司也把理賠的時間定為“經(jīng)過180天(或6個月)以上的治療后”。當(dāng)然，也有的公司將理賠的時間標(biāo)準(zhǔn)定在“6周以后”，這樣，就把理賠期限大大縮短，讓客戶可以更早地得到理賠款。特別提示包括腦中風(fēng)、癱瘓、昏迷、嚴重頭部創(chuàng)傷等涉及“永久性神經(jīng)功能障礙”的疾病，請選擇理賠期限短的條款投保。

　　器官移植的種類可保障的移植器官是包括心、肝、腎、肺、骨髓、胰腺、小腸，還是只有其中幾項。這樣實質(zhì)性的保障項目，當(dāng)然是越多越好。特別提示請選擇可移植器官種類多的條款投保。

　　癱瘓的種類可保項目是包括偏癱、全癱、上肢癱瘓、下肢癱瘓(截癱)和四肢癱瘓，還是只保其中的一項或幾項？特別提示請選擇可全面保障各種癱瘓的條款投保。

　　60歲老年癡呆癥(阿爾茨海默病)是保障到終身，還是只保障到60歲？60歲之后發(fā)病難道就不叫“老年癡呆癥”了嗎？特別提示請選擇可保障到終身的條款投保。

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