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車險(xiǎn)新規(guī)將實(shí)保實(shí)賠 舊車?yán)m(xù)??墒∏г?/p>
[編者按] 無(wú)論新舊車輛,都按照新車購(gòu)置價(jià)來繳納保費(fèi),卻只按照車輛實(shí)際價(jià)值理賠這種被視為霸王條款的“高保低賠”現(xiàn)象即將告終。 日前,中國(guó)保監(jiān)會(huì)下發(fā) 《關(guān)于進(jìn)一步深化商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革有關(guān)問題的通知 (征求意見稿)》(以下簡(jiǎn)稱《通知》),首次明確了車輛實(shí)際價(jià)值的計(jì)算方式:在新車購(gòu)置價(jià)中減去折舊金額的同時(shí),也給予了保險(xiǎn)公司20%的浮動(dòng)空間。這項(xiàng)預(yù)計(jì)將于今年上...
無(wú)論新舊車輛,都按照新車購(gòu)置價(jià)來繳納保費(fèi),卻只按照車輛實(shí)際價(jià)值理賠這種被視為霸王條款的“高保低賠”現(xiàn)象即將告終。
日前,中國(guó)保監(jiān)會(huì)下發(fā) 《關(guān)于進(jìn)一步深化商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革有關(guān)問題的通知 (征求意見稿)》(以下簡(jiǎn)稱《通知》),首次明確了車輛實(shí)際價(jià)值的計(jì)算方式:在新車購(gòu)置價(jià)中減去折舊金額的同時(shí),也給予了保險(xiǎn)公司20%的浮動(dòng)空間。這項(xiàng)預(yù)計(jì)將于今年上半年實(shí)施的新規(guī),對(duì)車主的利好顯而易見,車險(xiǎn)保費(fèi)有望全線下降。
[改變] 車險(xiǎn)“高保低賠”叫停
長(zhǎng)沙的周先生2007年買了一輛1.6排量的騏達(dá),上個(gè)月,周先生到保險(xiǎn)公司續(xù)保,車損險(xiǎn)仍被要求按新車購(gòu)置價(jià)12萬(wàn)元進(jìn)行投保。周先生提出異議后,被告知若不按新車價(jià)足額投保,出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)公司只能按車輛實(shí)際價(jià)值的70%予以賠付。
而在此次《通知》中,實(shí)保實(shí)賠的具體操作方式得以明確,即實(shí)際價(jià)值=投保時(shí)新車購(gòu)置價(jià)折舊金額×(±0.1)。
比如,一輛新車價(jià)為20萬(wàn)元的車,折舊后只值10萬(wàn)元。按現(xiàn)行車損險(xiǎn)保額,最低只能在新車價(jià)基礎(chǔ)上下浮20%,即按16萬(wàn)元投保。這輛車如果發(fā)生全損,無(wú)論是按20萬(wàn)元還是16萬(wàn)元投保,最高只能按實(shí)際價(jià)值10萬(wàn)元賠償。但今后只需按10萬(wàn)元投保即可。
[影響] 舊車?yán)m(xù)保可少千元左右
“實(shí)保實(shí)賠”的另一直接利好,是車主續(xù)保的成本大大降低了。
“如果不考慮出險(xiǎn)多等客觀因素,車齡5年的車投保車損險(xiǎn),至少可以便宜千元。”省內(nèi)某財(cái)險(xiǎn)公司車險(xiǎn)部人士給記者算了一筆賬,以一款售價(jià)在20萬(wàn)元左右的車為例,僅車損險(xiǎn)一項(xiàng)每年需要交納的保費(fèi)為3099元,而若采用實(shí)保實(shí)賠的模式,五年以后該車折價(jià)一半,在不浮動(dòng)的基礎(chǔ)上,按10萬(wàn)元的車價(jià)計(jì)算該車的車損險(xiǎn)只需交納1819元,少了1280元。
不過在現(xiàn)實(shí)情況中,保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)車險(xiǎn)次數(shù)調(diào)整車險(xiǎn)費(fèi)率。上述保險(xiǎn)人士表示,雖然新規(guī)定給了保險(xiǎn)公司10%自主上下浮動(dòng)的區(qū)間,但并不意味著所有的車主保費(fèi)都能下降。對(duì)于出險(xiǎn)較少的優(yōu)質(zhì)客戶,保險(xiǎn)公司會(huì)給予下浮優(yōu)惠,而出險(xiǎn)較多的客戶則面臨上浮保費(fèi)。
展望
今年車險(xiǎn)保費(fèi)或低于7折
在《通知》中,保監(jiān)會(huì)還規(guī)定,在保證保費(fèi)充足的前提下,對(duì)商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率將采取“限高不限低”,并規(guī)定保險(xiǎn)公司擬訂商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率,原則上預(yù)定附加費(fèi)用率不得超過35%。而目前,國(guó)內(nèi)商業(yè)車險(xiǎn)按基準(zhǔn)費(fèi)率最多可打7折,將來保監(jiān)會(huì)對(duì)最低保費(fèi)不作限制,意味著各保險(xiǎn)公司完全可以把保費(fèi)降得更低。
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取消報(bào)廢年限高齡車面臨“裸奔”
近日新公布的《機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制報(bào)廢標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》取消了私家車“15年強(qiáng)制報(bào)廢年限”的規(guī)定。那么,15年的“高齡車”是否還能投保到商業(yè)險(xiǎn)呢 記者咨詢長(zhǎng)沙多家保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn),對(duì)于高齡車輛,各保險(xiǎn)公司都采取“敬而遠(yuǎn)之”的態(tài)度。大多數(shù)保險(xiǎn)公司面對(duì)車齡超過8年的車輛時(shí),都會(huì)設(shè)置承保“門檻”,或只提供限制險(xiǎn)種,或提高保費(fèi)。比如,超過3年的車,劃痕險(xiǎn)不保,自燃險(xiǎn)不保;超過7年的車則不能保不計(jì)免賠險(xiǎn)。
針對(duì)“高齡車”可能不得不裸奔上路的現(xiàn)象,有專家建議,保險(xiǎn)公司應(yīng)通過浮動(dòng)費(fèi)率的方式,適當(dāng)提高老舊車輛保費(fèi),既滿足了高齡車投保的要求,又在一定程度上規(guī)避了經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。
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