婚姻險并非保全不離婚 離婚不保所有權(quán)益
［編者按］ 隨著生活壓力的加大和公眾生活需求的增加，婚姻成為大齡青年的老大難問題。為吸引眼球，目前市場上有些保險(行情 專區(qū))公司推出與婚姻相關的保險產(chǎn)品。殊不知婚姻險并非保全雙方不離婚，而是保障在條款合同約定的不同情況下，賠付的相應比例和具體的責任。因此，消費者尤其是急著“閃婚”的大齡青年，在購買這類保險產(chǎn)品時，切忌以為購買了婚姻險，婚姻關系就可以高枕無憂了。 ...
隨著生活壓力的加大和公眾生活需求的增加，婚姻成為大齡青年的老大難問題。為吸引眼球，目前市場上有些保險(行情 專區(qū))公司推出與婚姻相關的保險產(chǎn)品。殊不知婚姻險并非保全雙方不離婚，而是保障在條款合同約定的不同情況下，賠付的相應比例和具體的責任。因此，消費者尤其是急著“閃婚”的大齡青年，在購買這類保險產(chǎn)品時，切忌以為購買了婚姻險，婚姻關系就可以高枕無憂了。
婚姻保險保什么
針對婚姻險具體的保險范圍，目前市場上的產(chǎn)品莫衷一是，這給很多投保人造成了誤區(qū)，認為購買該產(chǎn)品后，即便離婚，自己的所有權(quán)益都能得到保障。如果抱有這種想法購買婚姻險就大錯特錯了。
中國人壽北京分公司孫宏介紹，在滿足相應條件的情況下，婚姻保險主要給付婚姻慶賀金、被保險人身故或全殘保險金、投保人意外身故或全殘保險金。此外，對于保險合同中約定的條款會根據(jù)不同的情況而有所區(qū)別。如陽光人壽最近推出的產(chǎn)品就規(guī)定，在保單簽訂之初，夫妻雙方可約定好保單的權(quán)益劃分比例，如分為60%、80%、100%三個檔次，在妻子退保、減保、部分領取時獲得權(quán)益份額，而丈夫相應獲得剩余的部分。在此權(quán)益約定的保護下，妻子至少可以獲得60%的權(quán)益，最高可達100%。如果丈夫一開始選擇將權(quán)益百分之百歸妻子所有，如果發(fā)生離婚，保單利益將全部由妻子享有。
但是婚姻保險并不會保障婚姻不破裂，如在婚姻持續(xù)期外所發(fā)生的一系列有關影響當事人雙方利益的行為，如果在合同保險條款中未予說明，則保險公司不會承擔任何責任。“這些愛情保險不保愛情，只是戴了愛情的面具。”太平洋人壽營銷經(jīng)理王璐介紹，“國內(nèi)的愛情保險其實準確地應該稱為‘連生保險’。她表示，國內(nèi)的愛情保險多是以一張保單承保夫妻雙方的壽險。相愛的人購買這樣一份保單，共同支付保費，就可以雙雙成為被保險人，同時兩人都有受益權(quán)。但這樣的保險對愛情或婚姻并無約束作用，屬于傳統(tǒng)分紅險的一種。”
需正視其效果
雖然從維護婚姻的方面看，婚姻險并非萬全之策，但是愛情保險依然有其亮點和優(yōu)勢，最突出的就是雙方購買這樣一份保單，共同支付保費，可以雙雙成為被保險人，同時兩人都有受益權(quán)。
在保額、保險期限、繳費期限相同的條件下，夫妻合保的保費相比兩人分別投保，費用大概可節(jié)約20%，以 “愛家之約家庭保障計劃”為例，平均為家庭節(jié)省10%至20%的保費。同時，從夫妻雙方獲利的角度看，婚姻越持久，分紅險保單價值就會越大。需要注意的是，愛情保險都設置了投保前提，要求被保險人是有法律關系的夫妻。
保險專家庹國柱介紹，夫妻雙方在選擇相關保險產(chǎn)品時，應該抱著正常的心態(tài)，而不可抱著求助于人或其他產(chǎn)品的態(tài)度，只有自身更好地經(jīng)營感情，這種保險產(chǎn)品才能起到錦上添花的功效。
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