內(nèi)地客香港買保險:最愛買壽險、疾病保險和教育金險
來源:理財周報
發(fā)布時間:2013-03-11 11:54
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[編者按]
隨著內(nèi)地與香港通關的日益便利,一度風靡大陸、由港人將保單帶入深圳境內(nèi)簽署的違規(guī)"地下保單"已經(jīng)非常罕見,大多數(shù)想購買香港保險的內(nèi)地人都直接到香港境內(nèi)簽署保險合同,這種方式也被兩地多家權威部門默認"合法"。
據(jù)香港保監(jiān)處香港長期保險業(yè)務臨時統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,截至2012年首三季,內(nèi)地訪客前往香港購買保險的保費約70億港元...
隨著內(nèi)地與香港通關的日益便利,一度風靡大陸、由港人將保單帶入深圳境內(nèi)簽署的違規(guī)"地下保單"已經(jīng)非常罕見,大多數(shù)想購買香港保險的內(nèi)地人都直接到香港境內(nèi)簽署保險合同,這種方式也被兩地多家權威部門默認"合法"。
據(jù)香港保監(jiān)處香港長期保險業(yè)務臨時統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,截至2012年首三季,內(nèi)地訪客前往香港購買保險的保費約70億港元,其中,約九成為購買個人人壽及年金類產(chǎn)品,其余一成為投資連接保險產(chǎn)品。
“不同的保險產(chǎn)品分紅不一樣,普遍來說,香港保險比內(nèi)地分紅每年要高2%-3%。”一名香港保險代理人告訴記者,赴港購買保險產(chǎn)品,會比在內(nèi)地購買獲得更高的收益,且保障范圍也更廣泛。
內(nèi)地客鐘愛險種:人壽保險、疾病保險和教育金保險
不過,據(jù)理財周報記者獲悉,意欲購買香港保險的內(nèi)地客戶,必須親自前往香港簽字認證,而香港保監(jiān)處也表示,投保人需向保險公司提供入境記錄證明以作檔案。此外,在某些特殊情況下,如投保人患有先天性疾病等,香港保險公司有相關免責條款,或直接不予投保。
另外,英國保誠保險(香港)香港保險代理人表示,前往香港購買保險產(chǎn)品需注意,人民幣升值或許會沖淡購買香港保險的投資收益。如果內(nèi)地客戶對保險理賠有異議,一切事宜均需前往香港辦理。“不論你在全球任何地方,只要你是在香港購買保險,就會得到香港法律的保障。”該代理人補充道。
前述保險代理人說,目前而言,通常內(nèi)地客戶前往香港購買的保險險種,主要有三類:一是養(yǎng)老金保險,也稱人壽保險;二是重大疾病保險,亦可稱危疾保障險;三是教育基金保險。
重大疾病保險,在不同的香港保險公司,對于保障的疾病范圍有所不同。一般而言,有五十種以上的疾病保障范圍。只要受保人被確診了其中一種,就可以獲得全額理賠。
“例如你投保的金額是50萬,只要受保人確診了這五十種疾病中的一種,拿著確診證明,郵寄給保險公司,保險公司就會把這50萬賠給受保人,這個保單就算結束。”代理人解釋道。
養(yǎng)老金保險只在受保人意外身故的情況下,香港保險公司方進行理賠。
在香港購買養(yǎng)老金保險,就相當于每個人也隨之購買了一個單獨賬戶。在該項保險中,每年獲得收益分紅的具體數(shù)額均能夠看到,最后到了養(yǎng)老金保險支取年齡時,能拿多少數(shù)額,在賬面上均能清楚反映。
教育基金保險最佳購買點:孩子出生時
教育金保險,一般是在孩子剛出生時開始購買,投保期限有三年、五年、十年。一般投保到第三年以后可以開始支取紅利。“投保時間越短,性價比越高。但是時間長的話,短期壓力會小。”上述代理人表示。
在香港本地,一般情況下,普通家庭在購買此種保險之后,會在孩子到了上大學的時候,一次性支取全部金額,當然也可分批取出。
“現(xiàn)在教育費用越來越高,如果你不希望在孩子上大學的時候,你要一次性拿出很多錢來,你可以在他剛出生的時候一點一滴地積累,到時候一次性拿出來豈不是很好?可以用平時的點滴積累來分散一下教育開支的壓力。”
香港保險代理人強調(diào),以上險種均為儲蓄型,此外,香港保險品種還有消費型,消費型險種不予返還保費,一般而言應投保人需求,可附加購買。
第一、保險是一種無形的契約,實際上購買的是保險公司的服務,去香港買保險可能遇到法律解釋、匯率等方面的風險。
第二、內(nèi)地居民只有親自赴港簽署的保單才受法律保障,所以在購買香港保險,對一些沒有開放自由行的省市會有困難,存在香港入境、時間安排、旅程花費等問題,而且如果需要服務或理賠,去香港辦理也很麻煩,有糾紛還得去香港請律師,這些才是最“貴”的。
第三、內(nèi)地與香港在醫(yī)療責任認定上存在差異。在香港購買醫(yī)療險,一方面出險后的理賠手續(xù)較繁瑣,另一方面會涉及兩地對醫(yī)療診斷、憑證的互認。內(nèi)地人購買了香港保險,若選擇在內(nèi)地就醫(yī),只有就醫(yī)于香港保險公司指定的醫(yī)院才能獲得賠償。如果在此范圍外就醫(yī),香港保險公司是否會承認是一個問題。另外,由于發(fā)生理賠后必須適用香港地區(qū)的法律,導致理賠過程費時費力。”
第四、匯率問題也值得關注,在香港買保險要注意以港幣標價保單的匯率風險,現(xiàn)在人民幣一年升值4%至5%;意味著以外幣結算的保單一年收益率會減少4%至5%。
所以,內(nèi)地客戶如果貪圖便宜或者期待高回報,一味聽信保險經(jīng)紀人的話,極有可能上當受騙。
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