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內(nèi)地客香港買保險(xiǎn)：最愛買壽險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)和教育金險(xiǎn)

來源：理財(cái)周報(bào) 發(fā)布時(shí)間：2013-03-11 11:54 瀏覽：8289 次
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［編者按］     隨著內(nèi)地與香港通關(guān)的日益便利,一度風(fēng)靡大陸、由港人將保單帶入深圳境內(nèi)簽署的違規(guī)"地下保單"已經(jīng)非常罕見,大多數(shù)想購買香港保險(xiǎn)的內(nèi)地人都直接到香港境內(nèi)簽署保險(xiǎn)合同,這種方式也被兩地多家權(quán)威部門默認(rèn)"合法"。 　據(jù)香港保監(jiān)處香港長期保險(xiǎn)業(yè)務(wù)臨時(shí)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2012年首三季，內(nèi)地訪客前往香港購買保險(xiǎn)的保費(fèi)約70億港元...

    隨著內(nèi)地與香港通關(guān)的日益便利,一度風(fēng)靡大陸、由港人將保單帶入深圳境內(nèi)簽署的違規(guī)"地下保單"已經(jīng)非常罕見,大多數(shù)想購買香港保險(xiǎn)的內(nèi)地人都直接到香港境內(nèi)簽署保險(xiǎn)合同,這種方式也被兩地多家權(quán)威部門默認(rèn)"合法"。

　據(jù)香港保監(jiān)處香港長期保險(xiǎn)業(yè)務(wù)臨時(shí)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2012年首三季，內(nèi)地訪客前往香港購買保險(xiǎn)的保費(fèi)約70億港元，其中，約九成為購買個(gè)人人壽及年金類產(chǎn)品，其余一成為投資連接保險(xiǎn)產(chǎn)品。
 
　　“不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品分紅不一樣，普遍來說，香港保險(xiǎn)比內(nèi)地分紅每年要高2%-3%。”一名香港保險(xiǎn)代理人告訴記者，赴港購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，會比在內(nèi)地購買獲得更高的收益，且保障范圍也更廣泛。
 
　　內(nèi)地客鐘愛險(xiǎn)種：人壽保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)和教育金保險(xiǎn)
 
　　不過，據(jù)理財(cái)周報(bào)記者獲悉，意欲購買香港保險(xiǎn)的內(nèi)地客戶，必須親自前往香港簽字認(rèn)證，而香港保監(jiān)處也表示，投保人需向保險(xiǎn)公司提供入境記錄證明以作檔案。此外，在某些特殊情況下，如投保人患有先天性疾病等，香港保險(xiǎn)公司有相關(guān)免責(zé)條款，或直接不予投保。
 
　　另外，英國保誠保險(xiǎn)（香港）香港保險(xiǎn)代理人表示，前往香港購買保險(xiǎn)產(chǎn)品需注意，人民幣升值或許會沖淡購買香港保險(xiǎn)的投資收益。如果內(nèi)地客戶對保險(xiǎn)理賠有異議，一切事宜均需前往香港辦理。“不論你在全球任何地方，只要你是在香港購買保險(xiǎn)，就會得到香港法律的保障。”該代理人補(bǔ)充道。
 
　　前述保險(xiǎn)代理人說，目前而言，通常內(nèi)地客戶前往香港購買的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，主要有三類：一是養(yǎng)老金保險(xiǎn)，也稱人壽保險(xiǎn)；二是重大疾病保險(xiǎn)，亦可稱危疾保障險(xiǎn)；三是教育基金保險(xiǎn)。
 
　　重大疾病保險(xiǎn)，在不同的香港保險(xiǎn)公司，對于保障的疾病范圍有所不同。一般而言，有五十種以上的疾病保障范圍。只要受保人被確診了其中一種，就可以獲得全額理賠。
 
　　“例如你投保的金額是50萬，只要受保人確診了這五十種疾病中的一種，拿著確診證明，郵寄給保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司就會把這50萬賠給受保人，這個(gè)保單就算結(jié)束。”代理人解釋道。
 
　　養(yǎng)老金保險(xiǎn)只在受保人意外身故的情況下，香港保險(xiǎn)公司方進(jìn)行理賠。
 
　　在香港購買養(yǎng)老金保險(xiǎn)，就相當(dāng)于每個(gè)人也隨之購買了一個(gè)單獨(dú)賬戶。在該項(xiàng)保險(xiǎn)中，每年獲得收益分紅的具體數(shù)額均能夠看到，最后到了養(yǎng)老金保險(xiǎn)支取年齡時(shí)，能拿多少數(shù)額，在賬面上均能清楚反映。
 
　　教育基金保險(xiǎn)最佳購買點(diǎn)：孩子出生時(shí)
 
　　教育金保險(xiǎn)，一般是在孩子剛出生時(shí)開始購買，投保期限有三年、五年、十年。一般投保到第三年以后可以開始支取紅利。“投保時(shí)間越短，性價(jià)比越高。但是時(shí)間長的話，短期壓力會小。”上述代理人表示。
 
　　在香港本地，一般情況下，普通家庭在購買此種保險(xiǎn)之后，會在孩子到了上大學(xué)的時(shí)候，一次性支取全部金額，當(dāng)然也可分批取出。
 
　　“現(xiàn)在教育費(fèi)用越來越高，如果你不希望在孩子上大學(xué)的時(shí)候，你要一次性拿出很多錢來，你可以在他剛出生的時(shí)候一點(diǎn)一滴地積累，到時(shí)候一次性拿出來豈不是很好？可以用平時(shí)的點(diǎn)滴積累來分散一下教育開支的壓力。”
 
　　香港保險(xiǎn)代理人強(qiáng)調(diào)，以上險(xiǎn)種均為儲蓄型，此外，香港保險(xiǎn)品種還有消費(fèi)型，消費(fèi)型險(xiǎn)種不予返還保費(fèi)，一般而言應(yīng)投保人需求，可附加購買。
 
赴港買保險(xiǎn)注意事項(xiàng)
 
    第一、保險(xiǎn)是一種無形的契約，實(shí)際上購買的是保險(xiǎn)公司的服務(wù)，去香港買保險(xiǎn)可能遇到法律解釋、匯率等方面的風(fēng)險(xiǎn)。
 
    第二、內(nèi)地居民只有親自赴港簽署的保單才受法律保障，所以在購買香港保險(xiǎn)，對一些沒有開放自由行的省市會有困難，存在香港入境、時(shí)間安排、旅程花費(fèi)等問題，而且如果需要服務(wù)或理賠，去香港辦理也很麻煩，有糾紛還得去香港請律師，這些才是最“貴”的。
 
    第三、內(nèi)地與香港在醫(yī)療責(zé)任認(rèn)定上存在差異。在香港購買醫(yī)療險(xiǎn)，一方面出險(xiǎn)后的理賠手續(xù)較繁瑣，另一方面會涉及兩地對醫(yī)療診斷、憑證的互認(rèn)。內(nèi)地人購買了香港保險(xiǎn)，若選擇在內(nèi)地就醫(yī)，只有就醫(yī)于香港保險(xiǎn)公司指定的醫(yī)院才能獲得賠償。如果在此范圍外就醫(yī)，香港保險(xiǎn)公司是否會承認(rèn)是一個(gè)問題。另外，由于發(fā)生理賠后必須適用香港地區(qū)的法律，導(dǎo)致理賠過程費(fèi)時(shí)費(fèi)力。”
 
    第四、匯率問題也值得關(guān)注，在香港買保險(xiǎn)要注意以港幣標(biāo)價(jià)保單的匯率風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)在人民幣一年升值4%至5%；意味著以外幣結(jié)算的保單一年收益率會減少4%至5%。
 
    所以，內(nèi)地客戶如果貪圖便宜或者期待高回報(bào)，一味聽信保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的話，極有可能上當(dāng)受騙。

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