算一算買份
合適的保險(xiǎn)多少錢?
免費(fèi)定制專屬保障方案
“五一”高速公路免費(fèi)通行:車險(xiǎn)從車照顧到人
[編者按] 隨著有車族爆發(fā)式增長,再加上“五一”期間高速公路免費(fèi)通行,自駕出游已成為當(dāng)前市民主要旅游方式。駕車出行,風(fēng)險(xiǎn)無處不在,保險(xiǎn)專家提醒車主做足車險(xiǎn)功課不可缺少。 自駕游風(fēng)險(xiǎn)高于市區(qū)行車 今年是實(shí)施免收小型客車通行費(fèi)的第二個(gè)年度,即將到來的“五一”勞動(dòng)節(jié)高速將繼續(xù)免費(fèi)通行,有旅游業(yè)人士預(yù)言自駕游人數(shù)將相較去年實(shí)現(xiàn)倍增。出游...
隨著有車族爆發(fā)式增長,再加上“五一”期間高速公路免費(fèi)通行,自駕出游已成為當(dāng)前市民主要旅游方式。駕車出行,風(fēng)險(xiǎn)無處不在,保險(xiǎn)專家提醒車主做足車險(xiǎn)功課不可缺少。
自駕游風(fēng)險(xiǎn)高于市區(qū)行車
今年是實(shí)施免收小型客車通行費(fèi)的第二個(gè)年度,即將到來的“五一”勞動(dòng)節(jié)高速將繼續(xù)免費(fèi)通行,有旅游業(yè)人士預(yù)言自駕游人數(shù)將相較去年實(shí)現(xiàn)倍增。出游人數(shù)的激增,往往會(huì)帶來風(fēng)險(xiǎn)的同比上升。據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示,黃金周期間,自駕游的意外事故概率占節(jié)日交通事故總數(shù)的五成以上。
“去年國慶節(jié)期間,駕車出游發(fā)生了刮蹭事故,一次是我撞上了別人的車子,另一次是他人追尾了我的車子。高速免費(fèi)通行,出行的車太擁擠了,高峰期車子差不多是一輛挨一輛,稍不注意就有可能發(fā)生追尾事故。”記者采訪的車主小孫告訴記者,他是一位自駕游愛好者,多年的自駕游經(jīng)歷,讓他對(duì)自駕游風(fēng)險(xiǎn)很是了解。“天氣驟變也是事故高發(fā)期,一些交通惡劣的山區(qū)更應(yīng)注意安全。”小孫說。
對(duì)此,保險(xiǎn)專家提醒車主,自駕游雖然便利靈活,但有些風(fēng)險(xiǎn)也不可忽視:比如司機(jī)非常容易疲勞,天氣變化無常,道路狀況未知等因素都是旅途中的隱患。具體來看,一是駕車人對(duì)路況不熟,易導(dǎo)致碰撞、翻車事故。二是假期中旅游線路普遍較為擁擠,因此發(fā)生車輛刮蹭、拋錨,甚至車載人員意外傷害的概率也相對(duì)較大。特別對(duì)于熱愛大自然的自駕游愛好者而言,云貴高原、川藏線、新疆等地都是出行熱門之選。這些地區(qū)景色壯麗,但也是滑坡、地震、泥石流、暴雨等氣候?yàn)?zāi)害高發(fā)的地區(qū)。因此,車主有必要在出發(fā)前做足保險(xiǎn)功課。
單一車險(xiǎn)的保障力度不夠
絕大多數(shù)汽車都有保險(xiǎn),但如果自駕出行,一般車險(xiǎn)的保障力度很可能不夠。長假出行時(shí),要從車照顧到人。車輛保障方面,自駕游出發(fā)前,最好確保投保了車輛全險(xiǎn)。“全險(xiǎn)”包括車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車上座位責(zé)任險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)碎險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)等均需購買,其他附加類車險(xiǎn)可以按需購買。其中,車險(xiǎn)中涉及對(duì)人保障的有兩個(gè),一是第三者責(zé)任險(xiǎn),二是車上人員責(zé)任險(xiǎn)。在自駕游出發(fā)前,車主可以臨時(shí)增加車上人員險(xiǎn)的責(zé)任限額,以期為駕乘人員提供多一層保障。車上人員責(zé)任險(xiǎn)的責(zé)任限額由被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)公司協(xié)商確定。司機(jī)和乘客的投保人數(shù)一般不超過保險(xiǎn)車輛行駛本的核定座位數(shù)。在保費(fèi)的計(jì)算上,車上人員責(zé)任險(xiǎn)的費(fèi)率與車價(jià)無關(guān),而是與投保的責(zé)任限額和費(fèi)率相關(guān),投保的標(biāo)準(zhǔn)越高,該險(xiǎn)種的保費(fèi)也就相應(yīng)提高。而從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度來看,建議給車上所有的座位均投保。
除了車險(xiǎn)外,壽險(xiǎn)中的意外險(xiǎn)也是保障自駕游人身安全的重要險(xiǎn)種。據(jù)介紹,在諸多含有自駕保障功能的交通意外險(xiǎn)中,很大一部分產(chǎn)品是由交通意外險(xiǎn)種附加上自駕保障演變而來的。值得一提的是,現(xiàn)在有些險(xiǎn)種投保方式不僅開放,而且可以自由選擇保障范圍,即對(duì)于一些自己認(rèn)為非必要的保障,如航空、鐵路等,可選擇不投保,這樣還能節(jié)省保費(fèi),從而提高適用的自駕保障金額。
此外,考慮到旅途中可能出現(xiàn)的各種意外情況,投保時(shí)選擇有救援能力的車險(xiǎn)公司也是非常必要的。比如一家保險(xiǎn)公司推出的車險(xiǎn)承諾的“全國范圍內(nèi)故障車輛免費(fèi)救援”。凡是投保的9座以下非營業(yè)客車和家庭自用汽車客戶,因車輛故障需要拖車、送油、充電、更換輪胎、輪胎充氣時(shí),均可通過撥打人保財(cái)險(xiǎn)救援服務(wù)專線電話,享受到保單有效期內(nèi)全國范圍內(nèi)的不限次免費(fèi)故障車救援服務(wù)。
出險(xiǎn)后處理不當(dāng)可能被拒賠
自駕出游,即使投保了所有車險(xiǎn),如果出險(xiǎn)后處理不當(dāng),仍有可能被保險(xiǎn)公司拒賠。記者采訪保險(xiǎn)公司了解到,車主的以下不當(dāng)處理方式會(huì)影響保險(xiǎn)理賠:
擴(kuò)大損失不賠。車輛出險(xiǎn)后,應(yīng)采取相應(yīng)的措施或及時(shí)修理,特別是在遇到會(huì)影響其他配件使用的情況時(shí),可要求保險(xiǎn)公司給予拖車費(fèi),采取一定的補(bǔ)救措施,否則,由此造成的擴(kuò)大損失部分,保險(xiǎn)公司不予理賠。
私自處理不賠。車輛拋錨應(yīng)迅速報(bào)案,由保險(xiǎn)公司委托專業(yè)的施救公司救險(xiǎn)。萬一發(fā)生事故,可由專業(yè)施救公司承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。但如果車主私自解決,可能發(fā)生再次撞擊,甚至翻車,這類損失保險(xiǎn)公司是不賠的,因?yàn)檐囯U(xiǎn)條款的保障對(duì)象是處于安全運(yùn)行狀態(tài)的汽車。
擅自修復(fù)不賠。發(fā)生保險(xiǎn)事故后,要經(jīng)保險(xiǎn)公司核定損失、拍照確定,未經(jīng)保險(xiǎn)公司確定的,車主不能擅自對(duì)車輛進(jìn)行修復(fù)。否則,保險(xiǎn)公司有權(quán)重新核定,甚至拒絕賠償。定損單上的維修價(jià)是保險(xiǎn)公司依據(jù)汽車修理完好所需要的合理市場(chǎng)均價(jià),一般保險(xiǎn)公司只認(rèn)準(zhǔn)二級(jí)以上資質(zhì)的維修站。車主自行選擇修理廠屬個(gè)人行為,如果車主去達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)的維修站保養(yǎng)或修車,保險(xiǎn)公司將會(huì)根據(jù)市場(chǎng)價(jià)格進(jìn)行核價(jià)。
超出區(qū)域不賠。有保險(xiǎn)公司規(guī)定自駕車出游前必須加保“中國境內(nèi)險(xiǎn)”,否則保險(xiǎn)公司不予理賠?,F(xiàn)在車險(xiǎn)公司大多提供全國通賠,即便如此,“行駛區(qū)域”對(duì)于保費(fèi)和理賠仍有所影響。因此,車主在投保相關(guān)車險(xiǎn)時(shí),不能光看保費(fèi)是否打了折扣,還要了解日后的保險(xiǎn)權(quán)益是否受到影響。經(jīng)常駕車去外地的車主,還可以考慮加保一個(gè)“不計(jì)免賠條款”。
出車禍慎私了。出險(xiǎn)時(shí)車主選擇私了要慎重。如果沒有保險(xiǎn)公司的定損證明,即使當(dāng)?shù)亟痪块T能給予事故證明,保險(xiǎn)公司也不能全面了解事故梗概,無法計(jì)算理賠額。當(dāng)然,如果事故中理賠額較小,例如僅僅是程度較輕的刮擦,選擇私了還是比較明智的。因?yàn)楸kU(xiǎn)期內(nèi)無理賠記錄,續(xù)保時(shí)可享保費(fèi)優(yōu)惠。保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士建議,異地出險(xiǎn)時(shí)是否選擇私了,車主最好先自己盤算一下,怎么劃算就怎么解決。
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