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家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保障家庭財(cái)產(chǎn)安全

來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2013-05-14 16:04 瀏覽：5951 次
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［編者按］ 地震、海嘯等自然災(zāi)害是無(wú)法避免的，可是現(xiàn)實(shí)生活中我們卻可以通過(guò)購(gòu)買家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，減少大自然災(zāi)害對(duì)家庭帶來(lái)的損失。 構(gòu)筑保障網(wǎng) 防意外風(fēng)險(xiǎn) 目前，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)壽險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)、意外醫(yī)療險(xiǎn)等險(xiǎn)種都會(huì)對(duì)地震或海嘯等自然災(zāi)害引起的人身?yè)p失負(fù)責(zé)。國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)上，因地震、海嘯等自然災(zāi)害造成的傷害均屬于壽險(xiǎn)公司現(xiàn)有各類險(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任范圍，基本可以獲得相應(yīng)保額范圍內(nèi)的賠付。投保人可...

地震、海嘯等自然災(zāi)害是無(wú)法避免的，可是現(xiàn)實(shí)生活中我們卻可以通過(guò)購(gòu)買家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，減少大自然災(zāi)害對(duì)家庭帶來(lái)的損失。

構(gòu)筑保障網(wǎng) 防意外風(fēng)險(xiǎn)

目前，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)壽險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)、意外醫(yī)療險(xiǎn)等險(xiǎn)種都會(huì)對(duì)地震或海嘯等自然災(zāi)害引起的人身?yè)p失負(fù)責(zé)。國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)上，因地震、海嘯等自然災(zāi)害造成的傷害均屬于壽險(xiǎn)公司現(xiàn)有各類險(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任范圍，基本可以獲得相應(yīng)保額范圍內(nèi)的賠付。投保人可以根據(jù)保險(xiǎn)合同要求理賠。

具體來(lái)說(shuō)，國(guó)內(nèi)能為地震“埋單”的人身險(xiǎn)產(chǎn)品主要包括：終身壽險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)、個(gè)人意外醫(yī)療保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)、學(xué)生平安險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)等包含意外傷害損失賠償功能的保險(xiǎn)。需要提醒大家的是，并不是所有壽險(xiǎn)產(chǎn)品都能為地震等自然災(zāi)害“埋單”，投保人在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)一定要仔細(xì)看清保單條款，如保障范圍、除外責(zé)任(免責(zé)條款)。比如，有些人身意外險(xiǎn)只承諾對(duì)被保險(xiǎn)人在乘坐交通工具或戶外運(yùn)動(dòng)，以及從事其他行為時(shí)，遭受意外事故導(dǎo)致傷亡進(jìn)行賠償，而地震、海嘯等巨災(zāi)造成被保險(xiǎn)人傷亡屬于免責(zé)條款。

現(xiàn)在國(guó)內(nèi)也有保險(xiǎn)可以保地震，華安滿堂福家庭財(cái)產(chǎn)保障計(jì)劃：

1、市場(chǎng)首款承保特自然災(zāi)害“地震”和“海嘯”的家財(cái)險(xiǎn)，保險(xiǎn)標(biāo)的特別擴(kuò)展至現(xiàn)金和首飾（金銀、珠寶、玉器、鉆石及制品）和承保范圍內(nèi)的便攜式用品的盜搶保障。

2、門窗玻璃、玻璃屋頂也保障，提供5萬(wàn)元的第三者責(zé)任保障，為您節(jié)省每一分開(kāi)支，解除您的后顧之憂。

3、約定的保險(xiǎn)金額在法定節(jié)假日自動(dòng)增加 10%。

我們?cè)谏钪忻鎸?duì)著不可預(yù)知的天災(zāi)、意外，如果有條件的話可以考慮為家庭上道“保險(xiǎn)鎖”，通常不多的投入，就可以享受一定保障。除了難以預(yù)料的自然災(zāi)害外，人的一生面臨著諸多風(fēng)險(xiǎn)，諸如意外風(fēng)險(xiǎn)、疾病風(fēng)險(xiǎn)、養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)等等，現(xiàn)今轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的手段越來(lái)越多，但有一項(xiàng)千萬(wàn)不可遺忘，那就是保險(xiǎn)。

有三張保單每個(gè)家庭都不應(yīng)該忽視。第一張是意外險(xiǎn)保單，提供生命與安全的保障，功能是身故給付、殘疾給付;第二張是大病醫(yī)療保單，這類產(chǎn)品大多設(shè)計(jì)為出險(xiǎn)的情況下可以獲得賠付，不出險(xiǎn)最終也有利息回報(bào);第三張是養(yǎng)老保險(xiǎn)單，既兼具保障與理財(cái)功能，又可以抵御一部分通貨膨脹的影響。

家財(cái)提前做“防震”計(jì)劃

自然災(zāi)害發(fā)生之后，除了人身安全受到嚴(yán)重威脅外，家庭財(cái)產(chǎn)同樣會(huì)受到侵襲。2008年汶川地震，不少重災(zāi)區(qū)的房子坍塌，家里值錢的東西損毀。相比壽險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，財(cái)險(xiǎn)公司的多數(shù)險(xiǎn)種基本都將地震等巨災(zāi)“拒之門外”。比如，在車險(xiǎn)等主要險(xiǎn)種的承保范圍內(nèi)，只包括暴雨等一般自然災(zāi)害，基本不包括地震等巨災(zāi)造成的損失。在大部分家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，地震等巨災(zāi)也被列為免除責(zé)任范圍。

目前，國(guó)內(nèi)家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品的具體承保責(zé)任包括：火災(zāi)、爆炸、雷擊、臺(tái)風(fēng)、暴風(fēng)、暴雨、洪水、雪災(zāi)等，以及飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落，外來(lái)不屬于被保險(xiǎn)人所有或使用的建筑物和其他固定物體的倒塌。此外，個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)條款包括的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、還款保證保險(xiǎn)兩部分也均將地震等巨災(zāi)作為除外責(zé)任。

那么，家庭財(cái)產(chǎn)該怎樣來(lái)應(yīng)對(duì)未知風(fēng)險(xiǎn)的侵襲呢?保險(xiǎn)專家提醒大家，要盡可能的將家庭資產(chǎn)金融化，從而來(lái)減少自然災(zāi)害造成實(shí)物資產(chǎn)毀壞而帶來(lái)家庭財(cái)富的損失。實(shí)物資產(chǎn)在地震中很難保存下來(lái)，比如房產(chǎn)，地震中坍塌損毀的可能性極大。但虛擬資產(chǎn)就不一樣了。虛擬資產(chǎn)可以說(shuō)就是金融資產(chǎn)，比如說(shuō)，錢存在銀行，盡管銀行營(yíng)業(yè)所可能會(huì)在地震中垮掉，但個(gè)人的錢還能取回來(lái);再比如說(shuō)保險(xiǎn)，假如投保人在地震中受傷，會(huì)有相關(guān)的保險(xiǎn)公司來(lái)負(fù)責(zé)損失賠付。要充分利用現(xiàn)代金融工具來(lái)化解不可抗風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的潛在危害，從個(gè)人角度講，儲(chǔ)蓄、證券、信托、保險(xiǎn)等現(xiàn)代金融工具可以將家庭財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)降低。

不少人并沒(méi)有為家庭資產(chǎn)做記錄或備份的習(xí)慣。如今居民的金融資產(chǎn)越來(lái)越多樣化，儲(chǔ)蓄、債券、銀行理財(cái)品、基金、證券、黃金……沒(méi)有一個(gè)妥善的記錄，那么多不同的賬號(hào)，很難全部記清楚。遇到突發(fā)事件時(shí)，連實(shí)際損失是多少都不清楚。筆者建議，最好給家庭資產(chǎn)做一個(gè)備份，將家庭中的主要資產(chǎn)通過(guò)電子文檔的方式進(jìn)行記錄，比如銀行賬戶信息等可以保存在隨身攜帶的U盤、手機(jī)內(nèi)存卡中。重要的存折、銀行卡、身份證等進(jìn)行妥善保管，這樣即使遺失銀行卡，客戶只要知道自己的賬戶信息，憑身份證就可以辦理補(bǔ)辦、取款手續(xù)。

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