家庭財產(chǎn)保險保障家庭財產(chǎn)安全
［編者按］ 地震、海嘯等自然災(zāi)害是無法避免的，可是現(xiàn)實生活中我們卻可以通過購買家庭財產(chǎn)保險來規(guī)避風(fēng)險，減少大自然災(zāi)害對家庭帶來的損失。 構(gòu)筑保障網(wǎng) 防意外風(fēng)險 目前，國內(nèi)保險市場壽險、意外傷害險、意外醫(yī)療險等險種都會對地震或海嘯等自然災(zāi)害引起的人身損失負(fù)責(zé)。國內(nèi)保險市場上，因地震、海嘯等自然災(zāi)害造成的傷害均屬于壽險公司現(xiàn)有各類險種的保險責(zé)任范圍，基本可以獲得相應(yīng)保額范圍內(nèi)的賠付。投保人可...
地震、海嘯等自然災(zāi)害是無法避免的，可是現(xiàn)實生活中我們卻可以通過購買家庭財產(chǎn)保險來規(guī)避風(fēng)險，減少大自然災(zāi)害對家庭帶來的損失。
構(gòu)筑保障網(wǎng) 防意外風(fēng)險
目前，國內(nèi)保險市場壽險、意外傷害險、意外醫(yī)療險等險種都會對地震或海嘯等自然災(zāi)害引起的人身損失負(fù)責(zé)。國內(nèi)保險市場上，因地震、海嘯等自然災(zāi)害造成的傷害均屬于壽險公司現(xiàn)有各類險種的保險責(zé)任范圍，基本可以獲得相應(yīng)保額范圍內(nèi)的賠付。投保人可以根據(jù)保險合同要求理賠。
具體來說，國內(nèi)能為地震“埋單”的人身險產(chǎn)品主要包括：終身壽險、定期壽險、個人意外傷害保險、個人意外醫(yī)療保險、重大疾病保險、學(xué)生平安險、旅游意外險等包含意外傷害損失賠償功能的保險。需要提醒大家的是，并不是所有壽險產(chǎn)品都能為地震等自然災(zāi)害“埋單”，投保人在購買保險產(chǎn)品時一定要仔細(xì)看清保單條款，如保障范圍、除外責(zé)任(免責(zé)條款)。比如，有些人身意外險只承諾對被保險人在乘坐交通工具或戶外運動，以及從事其他行為時，遭受意外事故導(dǎo)致傷亡進(jìn)行賠償，而地震、海嘯等巨災(zāi)造成被保險人傷亡屬于免責(zé)條款。
現(xiàn)在國內(nèi)也有保險可以保地震，華安滿堂福家庭財產(chǎn)保障計劃：
1、市場首款承保特自然災(zāi)害“地震”和“海嘯”的家財險，保險標(biāo)的特別擴展至現(xiàn)金和首飾（金銀、珠寶、玉器、鉆石及制品）和承保范圍內(nèi)的便攜式用品的盜搶保障。
2、門窗玻璃、玻璃屋頂也保障，提供5萬元的第三者責(zé)任保障，為您節(jié)省每一分開支，解除您的后顧之憂。
3、約定的保險金額在法定節(jié)假日自動增加 10%。
我們在生活中面對著不可預(yù)知的天災(zāi)、意外，如果有條件的話可以考慮為家庭上道“保險鎖”，通常不多的投入，就可以享受一定保障。除了難以預(yù)料的自然災(zāi)害外，人的一生面臨著諸多風(fēng)險，諸如意外風(fēng)險、疾病風(fēng)險、養(yǎng)老風(fēng)險等等，現(xiàn)今轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險的手段越來越多，但有一項千萬不可遺忘，那就是保險。
有三張保單每個家庭都不應(yīng)該忽視。第一張是意外險保單，提供生命與安全的保障，功能是身故給付、殘疾給付;第二張是大病醫(yī)療保單，這類產(chǎn)品大多設(shè)計為出險的情況下可以獲得賠付，不出險最終也有利息回報;第三張是養(yǎng)老保險單，既兼具保障與理財功能，又可以抵御一部分通貨膨脹的影響。
家財提前做“防震”計劃
自然災(zāi)害發(fā)生之后，除了人身安全受到嚴(yán)重威脅外，家庭財產(chǎn)同樣會受到侵襲。2008年汶川地震，不少重災(zāi)區(qū)的房子坍塌，家里值錢的東西損毀。相比壽險來說，財險公司的多數(shù)險種基本都將地震等巨災(zāi)“拒之門外”。比如，在車險等主要險種的承保范圍內(nèi)，只包括暴雨等一般自然災(zāi)害，基本不包括地震等巨災(zāi)造成的損失。在大部分家庭財產(chǎn)保險中，地震等巨災(zāi)也被列為免除責(zé)任范圍。
目前，國內(nèi)家財險產(chǎn)品的具體承保責(zé)任包括：火災(zāi)、爆炸、雷擊、臺風(fēng)、暴風(fēng)、暴雨、洪水、雪災(zāi)等，以及飛行物體及其他空中運行物體墜落，外來不屬于被保險人所有或使用的建筑物和其他固定物體的倒塌。此外，個人抵押商品住房保險條款包括的財產(chǎn)保險、還款保證保險兩部分也均將地震等巨災(zāi)作為除外責(zé)任。
那么，家庭財產(chǎn)該怎樣來應(yīng)對未知風(fēng)險的侵襲呢?保險專家提醒大家，要盡可能的將家庭資產(chǎn)金融化，從而來減少自然災(zāi)害造成實物資產(chǎn)毀壞而帶來家庭財富的損失。實物資產(chǎn)在地震中很難保存下來，比如房產(chǎn)，地震中坍塌損毀的可能性極大。但虛擬資產(chǎn)就不一樣了。虛擬資產(chǎn)可以說就是金融資產(chǎn)，比如說，錢存在銀行，盡管銀行營業(yè)所可能會在地震中垮掉，但個人的錢還能取回來;再比如說保險，假如投保人在地震中受傷，會有相關(guān)的保險公司來負(fù)責(zé)損失賠付。要充分利用現(xiàn)代金融工具來化解不可抗風(fēng)險所帶來的潛在危害，從個人角度講，儲蓄、證券、信托、保險等現(xiàn)代金融工具可以將家庭財富風(fēng)險降低。
不少人并沒有為家庭資產(chǎn)做記錄或備份的習(xí)慣。如今居民的金融資產(chǎn)越來越多樣化，儲蓄、債券、銀行理財品、基金、證券、黃金……沒有一個妥善的記錄，那么多不同的賬號，很難全部記清楚。遇到突發(fā)事件時，連實際損失是多少都不清楚。筆者建議，最好給家庭資產(chǎn)做一個備份，將家庭中的主要資產(chǎn)通過電子文檔的方式進(jìn)行記錄，比如銀行賬戶信息等可以保存在隨身攜帶的U盤、手機內(nèi)存卡中。重要的存折、銀行卡、身份證等進(jìn)行妥善保管，這樣即使遺失銀行卡，客戶只要知道自己的賬戶信息，憑身份證就可以辦理補辦、取款手續(xù)。
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