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“非主流”險(xiǎn)種惹爭議 禽流感保險(xiǎn)持續(xù)升溫
[編者按] 禽流感險(xiǎn),防“小三”險(xiǎn),雇員忠誠險(xiǎn)……“非主流”險(xiǎn)種層出不窮, 是保險(xiǎn)公司真正看中潛在的市場(chǎng),還是為吸引眼球制造的產(chǎn)品噱頭? 4月份,隨著市民對(duì)H7N9禽流感關(guān)注度的持續(xù)升溫,幾家險(xiǎn)企推出的“禽流感專項(xiàng)保險(xiǎn)”因此大賣,中民一項(xiàng)數(shù)據(jù)顯示,該險(xiǎn)種在短短4天內(nèi)銷售了100...
禽流感險(xiǎn),防“小三”險(xiǎn),雇員忠誠險(xiǎn)……“非主流”險(xiǎn)種層出不窮,
是保險(xiǎn)公司真正看中潛在的市場(chǎng),還是為吸引眼球制造的產(chǎn)品噱頭?
4月份,隨著市民對(duì)H7N9禽流感關(guān)注度的持續(xù)升溫,幾家險(xiǎn)企推出的“禽流感專項(xiàng)保險(xiǎn)”因此大賣,中民一項(xiàng)數(shù)據(jù)顯示,該險(xiǎn)種在短短4天內(nèi)銷售了1000多份。
類似“禽流感保險(xiǎn)”的“非主流”保險(xiǎn)產(chǎn)品,在叫座的同時(shí),是否叫好呢?本刊記者進(jìn)行了多方走訪。
禽流感保險(xiǎn)被疑賣“噱頭”
新一輪禽流感疫情爆發(fā)后,因?yàn)檎駟蔚臅r(shí)機(jī)不太成熟,“禽流感患者治療費(fèi)該由誰付”成了一項(xiàng)熱點(diǎn)話題。
一業(yè)內(nèi)人士告訴本刊記者,大項(xiàng)的保險(xiǎn),保重疾,保身故,但得了禽流感也不算重疾,也不一定身故。該險(xiǎn)種上線之前,醫(yī)療費(fèi)用誰出問題還沒解決,所以“禽流感專項(xiàng)保險(xiǎn)”的推出有一定意義。
但保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士并不看好這一險(xiǎn)種。平安人壽一位專業(yè)代理人解釋,“禽流感”、“非典”這樣新發(fā)的流行性疾病產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用支出,屬于社保報(bào)銷范圍內(nèi)的,可以用醫(yī)保報(bào)銷治療費(fèi)用。
這引發(fā)了相關(guān)人士的質(zhì)疑:既然險(xiǎn)企的終身壽險(xiǎn)、住院醫(yī)療險(xiǎn)和社保等可以保禽流感,那保險(xiǎn)公司是不是在賣噱頭?
“實(shí)際上,我們這個(gè)險(xiǎn)種在2005年已經(jīng)開發(fā)了。”針對(duì)質(zhì)疑,華安保險(xiǎn)深圳總部人身險(xiǎn)總經(jīng)理龍飛告訴本刊記者,2005年國內(nèi)全面爆發(fā)禽流感疫情,華安保險(xiǎn)根據(jù)當(dāng)時(shí)市場(chǎng)需求,經(jīng)過精算后,推出了這款專項(xiàng)的禽流感保險(xiǎn),當(dāng)時(shí)此險(xiǎn)種收獲了800多萬保費(fèi)。
本刊記者在中民上看到,由華安保險(xiǎn)推出的“華安禽流感無憂疾病保障計(jì)劃”,產(chǎn)品價(jià)格為25元到100元不等,保額從5萬到20萬。保險(xiǎn)期限為1年,一次性繳費(fèi)。從上市至今,已賣了2585份。
此外,民生保險(xiǎn)、中國平安(601318,股吧)、泰康人壽等險(xiǎn)企均有相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品。
相關(guān)人士打出問號(hào):這些引人眼球的保險(xiǎn)產(chǎn)品一陣熱賣后,等風(fēng)頭過后,又恢復(fù)往日的平靜,這會(huì)不會(huì)引發(fā)產(chǎn)品設(shè)計(jì)浪費(fèi)資源的亂象?
“有需求才有市場(chǎng)。一個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品,沒有銷路,沒有銷售業(yè)績,那才算是設(shè)計(jì)失敗的產(chǎn)品。”龍飛說,像“禽流感保險(xiǎn)”這樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品,其“生命力”并不是靠一兩個(gè)月就能決定的。“你看8年都過去了,禽流感保險(xiǎn)還在賣,所以還是有市場(chǎng)的。”
中民總經(jīng)理喻周透露,其實(shí)在H7N9爆發(fā)期間,不少險(xiǎn)企還在討論要不要推出此險(xiǎn)種,不過因?yàn)橘M(fèi)率未統(tǒng)一等原因而擱置了,華安保險(xiǎn)能熱賣,與其事先開發(fā)有關(guān)。
非主流不等于冷門
大類的險(xiǎn)種,無非就是壽險(xiǎn)、車險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)等,但細(xì)分市場(chǎng)上,存在的保險(xiǎn)品種不止這些。
在日本,有一種“一桿進(jìn)球險(xiǎn)”,其名字足以令人嗔目結(jié)舌。日本經(jīng)常舉辦高爾夫交流會(huì),可按照日本慣例,一旦有球手一桿進(jìn)洞,該選手必須自掏腰包,給所有參賽者購買紀(jì)念品,甚至還要舉辦宴會(huì)等。
雖然對(duì)職業(yè)高爾夫球選手和一流業(yè)余球手來說,一桿進(jìn)洞的機(jī)會(huì)是五萬分之一,對(duì)水平一般的俱樂部會(huì)員來說,一桿進(jìn)洞的機(jī)會(huì)只有十五萬分之一,可球手還是會(huì)擔(dān)心意外進(jìn)球之后的巨額費(fèi)用。但買了一桿進(jìn)洞險(xiǎn)后, 這一切費(fèi)用就都由保險(xiǎn)公司承擔(dān)了。
類似的奇怪險(xiǎn)種還有防“小三”險(xiǎn),雇員忠誠險(xiǎn),憐香惜玉險(xiǎn)等,大部分叫好但不一定叫賣。
“我國整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)大概有1萬多種保險(xiǎn)產(chǎn)品,其實(shí)真正在賣的,只有一兩百種。”一位業(yè)內(nèi)人士告訴本刊記者,新險(xiǎn)種的開發(fā)也并非那么容易,在進(jìn)行精算和考慮市場(chǎng)需求后,還要通過保監(jiān)會(huì)的報(bào)備。
根據(jù)一項(xiàng)數(shù)據(jù)顯示,在中國保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)網(wǎng)站中,在線保險(xiǎn)產(chǎn)品種類最多的是中民,為420項(xiàng),而惠澤網(wǎng)、新一站保險(xiǎn)網(wǎng)位列2、3名,分別為285項(xiàng)和172項(xiàng)。來自易觀國際專業(yè)數(shù)據(jù)表明,中民在眾多的保險(xiǎn)超市中最受客戶歡迎,對(duì)市場(chǎng)需求的反應(yīng)比較快,新產(chǎn)品上線一直都走在行業(yè)前沿。
“非主流險(xiǎn)種不等于冷門產(chǎn)品。”龍飛說,2006年5月15日,華安保險(xiǎn)在業(yè)內(nèi)首推華安國家助學(xué)貸款信用保險(xiǎn),這一險(xiǎn)種也是“非主流”,但是它不冷門。
為何說它“非主流”?龍飛介紹,因?yàn)橹鷮W(xué)貸款還貸率低下,風(fēng)險(xiǎn)太高,國內(nèi)險(xiǎn)企均不看好這一險(xiǎn)種,華安卻不顧盈虧,堅(jiān)持銷售。
如今,華安保險(xiǎn)為此成立了一個(gè)學(xué)貸險(xiǎn)專項(xiàng)部門,開辦6年多以來,給全國35萬名貧困大學(xué)生累計(jì)發(fā)放貸款40億元。
但有關(guān)專家表示,雖然部分“非主流”險(xiǎn)種因?yàn)樘厥鈺r(shí)期而叫賣,但這些險(xiǎn)種在大部分時(shí)間基本處于閑置狀態(tài),這類保險(xiǎn)如何長遠(yuǎn)發(fā)展,保費(fèi)如何增長,還有待探討。
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