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廣東“代位求償”機(jī)制即將實(shí)施

來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2013-06-14 11:59 瀏覽：4824 次
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［編者按］ 　　近日，記者獲悉，機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)代位求償試行文件已下發(fā)廣東各保險(xiǎn)公司，預(yù)計(jì)最快在本月內(nèi)可正式執(zhí)行。一旦車損險(xiǎn)實(shí)行了代位求償，意味著今后發(fā)生車輛碰撞事故后，無(wú)論是誰(shuí)的責(zé)任，車主都可以向自己投保的保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠，然后由保險(xiǎn)公司向責(zé)任人追討。  　　無(wú)責(zé)免賠易導(dǎo)致理賠糾紛 　　“無(wú)責(zé)免賠”涉及到責(zé)任認(rèn)定與保險(xiǎn)公司賠償之間的比例。根據(jù)車險(xiǎn)條款，當(dāng)...

　　近日，記者獲悉，機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)代位求償試行文件已下發(fā)廣東各保險(xiǎn)公司，預(yù)計(jì)最快在本月內(nèi)可正式執(zhí)行。一旦車損險(xiǎn)實(shí)行了代位求償，意味著今后發(fā)生車輛碰撞事故后，無(wú)論是誰(shuí)的責(zé)任，車主都可以向自己投保的保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠，然后由保險(xiǎn)公司向責(zé)任人追討。

 　　無(wú)責(zé)免賠易導(dǎo)致理賠糾紛

　　“無(wú)責(zé)免賠”涉及到責(zé)任認(rèn)定與保險(xiǎn)公司賠償之間的比例。根據(jù)車險(xiǎn)條款，當(dāng)保險(xiǎn)車輛發(fā)生道路交通事故時(shí)，保險(xiǎn)公司根據(jù)駕駛?cè)嗽诮煌ㄊ鹿手兴?fù)事故責(zé)任比例相應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任，如果保險(xiǎn)車輛一方無(wú)事故責(zé)任，保險(xiǎn)公司就不承擔(dān)賠償責(zé)任，也就是“無(wú)責(zé)免賠”。很多車主質(zhì)疑，自己明明給車輛投保了，因?yàn)槭鹿守?zé)任不是自己造成的，反而保險(xiǎn)公司不管賠了。

　　車主劉先生去年遭遇的一場(chǎng)交通事故，就遇到了上述的問(wèn)題。去年，劉先生的寶馬被一輛面包車追尾，面包車車主被認(rèn)定負(fù)全責(zé)，劉先生需要四五千元的修車費(fèi)用。因?yàn)?ldquo;無(wú)責(zé)免賠”，劉先生只好找對(duì)方理賠，但對(duì)方的車只投保了交強(qiáng)險(xiǎn)，而交強(qiáng)險(xiǎn)造成的事故財(cái)產(chǎn)賠償限額只有2000元，多出的部分就要對(duì)方車主自己負(fù)擔(dān)。“但對(duì)方車主說(shuō)他是個(gè)打工的，沒(méi)錢賠。”劉先生很無(wú)奈，不可能為了幾千元鬧上法庭，但自己每年花六七千元買車險(xiǎn)，結(jié)果小心駕駛還要承擔(dān)這種損失。

　　業(yè)內(nèi)人士坦言，無(wú)責(zé)免賠在實(shí)際操作中的確帶來(lái)了很多理賠問(wèn)題，上述案例中劉先生的遭遇非常典型。“如果負(fù)全責(zé)的車輛投保了足額保險(xiǎn)還好說(shuō)，就最怕對(duì)方?jīng)]投?；蛘弑Ｕ喜蛔?，沒(méi)責(zé)任的車主很可能無(wú)處索賠。”處理了多年車險(xiǎn)理賠的張先生說(shuō)，現(xiàn)在很多小貨車或者一些車齡較長(zhǎng)的車會(huì)少投?；虿煌侗?，發(fā)生此類事故只能車主自己掏錢。“遇上對(duì)方耍賴或賠不起，無(wú)責(zé)任的車主要么是走法律途徑，要么只能自己吃虧。”

　　“代位求償”機(jī)制即將實(shí)施

　　目前，廣東的各大保險(xiǎn)公司都已收到了保監(jiān)會(huì)下發(fā)的機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)代位求償試行文件，并開(kāi)始進(jìn)行實(shí)施前的最后測(cè)試。

　　“所謂代位求償，就是不再因?yàn)樨?zé)任區(qū)分車主理賠問(wèn)題，只要是發(fā)生了交通事故，車主都可以直接向自己投保的公司理賠，然后由保險(xiǎn)公司向責(zé)任方進(jìn)行追討。”業(yè)內(nèi)人士解釋稱，“當(dāng)然，代位求償不只是影響到無(wú)責(zé)車主，現(xiàn)在車險(xiǎn)報(bào)案中相當(dāng)大的比例是雙方都有責(zé)任的。沒(méi)有代位求償之前，如雙方都有責(zé)任，保險(xiǎn)公司只按自己一方承保車輛的責(zé)任來(lái)承擔(dān)一定比例的賠付，超過(guò)部分還需要車主向?qū)Ψ剿髻r。”

　　例如，AB兩輛車相撞，各自有1萬(wàn)元的車輛損失，事故責(zé)任為A方30%，B方70%。“賠付時(shí)先在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)，雙方各獲賠2000元，剩余共1.6萬(wàn)元的車損中則A方的保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠付4800元，B方的保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠1.12萬(wàn)元。對(duì)于責(zé)任較小的A車主來(lái)說(shuō)，其實(shí)從自己公司獲得理賠是6800元，剩余的3200元賠款需要向?qū)Ψ奖ｋU(xiǎn)公司來(lái)理賠。”

　　一般情況下，報(bào)案后雙方保險(xiǎn)公司一起到場(chǎng)處理案件，車主就不會(huì)覺(jué)得很復(fù)雜，但如果B方不愿意賠那就麻煩了。“若無(wú)代位求償，那A車主就只能自己向B方索賠，但有代位索賠則A車主可以從自己的保險(xiǎn)公司獲得全額1萬(wàn)元的賠償，然后由保險(xiǎn)公司向B方追討。”

　　車主理賠小貼士

　　車主需要選擇是否“代位求償” 記者查詢文件發(fā)現(xiàn)，根據(jù)試行細(xì)則規(guī)定，保險(xiǎn)公司需在理賠時(shí)向車主明示其可以選擇理賠方式，車主可自行選擇。只有車主授權(quán)保險(xiǎn)公司進(jìn)行代位求償?shù)闹?，保險(xiǎn)公司才會(huì)啟動(dòng)相應(yīng)的程序。

　　無(wú)責(zé)理賠不算理賠不會(huì)增加出險(xiǎn)次數(shù)，車險(xiǎn)的費(fèi)率與出險(xiǎn)次數(shù)掛鉤，如果無(wú)責(zé)車主選擇代位求償向自己的公司理賠，在系統(tǒng)內(nèi)還是被記錄為“無(wú)責(zé)”，不會(huì)影響出險(xiǎn)次數(shù)記錄，自然也不會(huì)影響保費(fèi)。

　　找不到責(zé)任方無(wú)責(zé)車主得自負(fù)30% 在某些事故中，由于無(wú)法找到責(zé)任方，則依然要按照現(xiàn)行車損險(xiǎn)條款規(guī)定執(zhí)行免賠額。例如，停在路邊的車被其他車撞了，但事后無(wú)法找到肇事方，那么賠款時(shí)要扣除30%的免賠額。

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