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車主應(yīng)該適當(dāng)提高三責(zé)險(xiǎn)保額

來源：互聯(lián)網(wǎng) 瀏覽：1479 次

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［編者按］許多車主投保時(shí)對車輛自損險(xiǎn)投保額度較高，將車損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)、發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)等幾乎全部投保了一遍，但卻不重視第三方責(zé)任險(xiǎn)中人傷的風(fēng)險(xiǎn)，這實(shí)際上是個(gè)投保誤區(qū)。在人傷賠付成本越來越高的今天，這一誤區(qū)將更為明顯。

　　大部分車輛三責(zé)險(xiǎn)保額過低的現(xiàn)狀引起很多車主的不滿，不利于降低車輛交通風(fēng)險(xiǎn)。專家建議，車主應(yīng)該提高三責(zé)險(xiǎn)保額，用小的投資換取更大的放心。

　　A開車撞了B（人或車），A全責(zé)，由A或者A的保險(xiǎn)公司來賠償B，這是天經(jīng)地義的事情。但現(xiàn)在經(jīng)常有種情況，一種是A撞了B，但A耍賴或者不配合，不愿意賠錢；二是A想賠，但A自己沒錢賠或者A沒買夠保險(xiǎn)。

　　這是開車人常容易遇見的事。為解決上述問題，2011年保監(jiān)會(huì)和保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)開始探索在車險(xiǎn)領(lǐng)域?qū)嵤┐磺髢?rdquo;機(jī)制，2011年8月，北京成為全國首個(gè)試點(diǎn)這一機(jī)制的地區(qū)。

　　代位求償并不容易

　　所謂代位求償，就是發(fā)生A方全責(zé)B方無責(zé)的車損險(xiǎn)范圍內(nèi)的事故，如果全責(zé)方A無保險(xiǎn)或者三責(zé)險(xiǎn)賠償限額不足，且怠于履行賠償義務(wù)，無責(zé)方B能提供全責(zé)方真實(shí)有效聯(lián)系方式的，可就車損部分直接向B自己保險(xiǎn)公司索賠。B的保險(xiǎn)公司向無責(zé)方B支付賠款后，就取代無責(zé)方B向全責(zé)方A追償。

　　然而，在現(xiàn)實(shí)操作中，保險(xiǎn)公司在代位求償”時(shí)卻面臨追償難的尷尬。

　　數(shù)據(jù)顯示，北京自2011年8月實(shí)行車險(xiǎn)代位求償”以來，保險(xiǎn)公司已經(jīng)累計(jì)向2254起交通事故中的無責(zé)車主支付1.11億元的代位求償賠款，但后期向全責(zé)方追回的部分還不到1%。

　　車主應(yīng)提高三責(zé)險(xiǎn)保額

　　這個(gè)現(xiàn)象折射出的便是全責(zé)方無保險(xiǎn)或者保額不足的問題。北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)產(chǎn)險(xiǎn)部主任李楓表示，由于習(xí)慣和僥幸心理，不少車主在選擇保險(xiǎn)時(shí)保額普遍不足。隨著高檔轎車越來越多，一旦發(fā)生事故，保險(xiǎn)賠付甚至滿足不了車輛維修的要求，如果發(fā)生傷人事故，保障額度更是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。

　　李楓表示，許多車主投保時(shí)對車輛自損險(xiǎn)投保額度較高，將車損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)、發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)等幾乎全部投保了一遍，但卻不重視第三方責(zé)任險(xiǎn)中人傷的風(fēng)險(xiǎn)，這實(shí)際上是個(gè)投保誤區(qū)。在人傷賠付成本越來越高的今天，這一誤區(qū)將更為明顯。

　　如果一次事故造成一輛車報(bào)廢了，損失不過數(shù)十萬元到一百萬元。但如果出現(xiàn)人傷事故，賠付基本都要高于這一數(shù)額。李楓說，目前，10萬元到30萬元的第三者責(zé)任險(xiǎn)是車主投保的主流選擇，但事實(shí)上，50萬元至100萬元的三責(zé)險(xiǎn)比10萬元至20萬元三責(zé)險(xiǎn)的保費(fèi)只多幾百元，卻可以得到更高的賠償，能更好地抵御風(fēng)險(xiǎn)。

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