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車險續(xù)保 您必須知道那些門道

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2013-06-25 11:09 瀏覽：3990 次
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［編者按］ 　　6月份，又進(jìn)入車險續(xù)保的一個高峰期。省會王女士的車險7月份才到期，然而現(xiàn)在就不時接到眾多保險公司的電話，有的提出增加油卡贈送服務(wù)，有的提出可以減免費(fèi)率。該如何選擇保險公司?如何選擇投保渠道?面對紛繁復(fù)雜的車險項目，如何續(xù)保才更合適，令王女士十分頭疼。記者近日咨詢省內(nèi)一些車險專家，請他們?yōu)閺V大車主出謀劃策。 　　選渠道：根據(jù)自身情況進(jìn)行選擇 　　相比新車投保時在4S店一并搞...

　　6月份，又進(jìn)入車險續(xù)保的一個高峰期。省會王女士的車險7月份才到期，然而現(xiàn)在就不時接到眾多保險公司的電話，有的提出增加油卡贈送服務(wù)，有的提出可以減免費(fèi)率。該如何選擇保險公司?如何選擇投保渠道?面對紛繁復(fù)雜的車險項目，如何續(xù)保才更合適，令王女士十分頭疼。記者近日咨詢省內(nèi)一些車險專家，請他們?yōu)閺V大車主出謀劃策。

　　選渠道：根據(jù)自身情況進(jìn)行選擇

　　相比新車投保時在4S店一并搞定，從第二年續(xù)保開始，大部分車主都會面對不同渠道的車險推銷攻勢。“我從‘五一’過后就開始陸續(xù)接到各種保險公司的推銷電話了，至少有三四家公司。”王女士告訴記者，雖然不堪其擾，但她也順便咨詢了一下自己愛車的投保價格，相比4S店的確有不少優(yōu)惠。“我去年買的車24萬多元，當(dāng)時的保費(fèi)全下來5000多元，前兩天兩家公司打電話給我推銷車險，我問了一下，現(xiàn)在大概是4000元左右，相比便宜了不少啊。”此外，目前電話車險等保險公司直銷車險渠道，也都以額外“15%”的折扣優(yōu)惠吸引車主投保。

　　那么，車險續(xù)保，究竟是選擇電話車險，還是網(wǎng)銷車險，再或者是4S店投保呢?這其間有什么門道或差別嗎?

　　平安車險的電話服務(wù)人員介紹說，根據(jù)有關(guān)規(guī)定，商業(yè)車險費(fèi)率最多可以打七折，但部分電話車險可在七折的基礎(chǔ)上最高再優(yōu)惠15%，這樣的優(yōu)惠措施挺適合普通家庭的車主。車主只要接通電話之后，銷售人員就會根據(jù)車主的用車習(xí)慣及車輛狀況，為車主量身制定一份車險保單，且僅僅數(shù)分鐘的時間，就會為車主迅速報出價格。除價格優(yōu)惠外，電話車險還可節(jié)省車主不少時間和精力，通過電話溝通確認(rèn)后，會由快遞公司上門派送投保單，待電子繳費(fèi)后再生成正式保單。而網(wǎng)銷車險以其方便及優(yōu)惠的優(yōu)勢，也正在成為不少市民的選擇。“其實(shí)，對于保險公司來說，無論是4S店渠道，還是保險公司營銷員直銷或者是電話銷售渠道，成本上并沒有相差太多。”保險公司業(yè)內(nèi)人士透露，車險產(chǎn)品的條款和費(fèi)率都是要保監(jiān)會批準(zhǔn)的，這個費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)是統(tǒng)一的，但為什么投保時候的確會有價格差異呢?主要的問題是在浮動費(fèi)率因素和手續(xù)費(fèi)上。一般在4S店續(xù)保時，因為車險費(fèi)率會和車輛此前的出險情況、是否在同一家公司投保等相關(guān)，本身就會有一定的浮動。記者在部分4S店采訪時發(fā)現(xiàn)，有些4S店也會針對續(xù)保的客戶推出一些優(yōu)惠，如贈送汽車保養(yǎng)服務(wù)、工時券、配件用品禮包等，價值普遍在一兩百元左右，但大多需要車主主動申請。

　　其實(shí)，除了價格因素之外，理賠服務(wù)才是車主選擇車險投保渠道時最應(yīng)考慮的問題。保險公司的理賠專家表示，無論是哪個渠道投保，其流程基本是一致的。但為什么車主在具體理賠時還會感覺有差異呢?省會公務(wù)員劉麗珍對記者表示，前幾年她通過4S店、電話車險都投過保，但就她個人而言，通過4S店投保時，感覺維修時更簡單、理賠時更快，4S店會代替車主做不少工作。比如，車主在4S店選擇的保險公司投保，大多都有工作人員在該店駐點(diǎn)服務(wù)，免去了車主可能要前往其他定損點(diǎn)定損的波折，而且4S店會協(xié)助車主遞交各種理賠資料，不用車主去保險公司的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理。

　　想省錢：價格服務(wù)需兼顧

　　不少車主在辦理車險續(xù)保時，選擇保險公司往往會有一個誤區(qū)：誰的便宜就選誰。專家指出，這種做法很不可取。續(xù)保車險不能單純看價格和促銷，更要看險種細(xì)節(jié)和服務(wù)。

　　目前在省會，各種大大小小的財險公司有幾十家，像人保、太保、平安等都屬于規(guī)模較大的公司，它們的理賠標(biāo)準(zhǔn)一般都比較高，理賠過程快。在車型和險種相同的前提下，大公司的保費(fèi)可能要比小公司高一些。但是，在投保車險的時候不能單純只比較保費(fèi)價格，各種車險項目的細(xì)節(jié)和服務(wù)一定要考慮到。

　　一家大型保險公司的相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說，車主在選擇保險公司的時候可以參考財險公司的實(shí)力、車險結(jié)案率、結(jié)案周期、定損技能、保險理賠服務(wù)質(zhì)量指標(biāo)等來選擇。雖然大型保險公司車險保費(fèi)較高，但這些保險公司都已經(jīng)建立了比較完善的理賠網(wǎng)絡(luò)，也擁有了一支較成熟的理賠隊伍，一旦出險能夠保證在較短時間內(nèi)趕到現(xiàn)場查勘，協(xié)助處理事故。即使是在外地發(fā)生事故，因為其分支公司多，也可以及時查勘。小保險公司保費(fèi)可能相對較低，在價格上具有一定競爭優(yōu)勢，但小保險公司一般都規(guī)模小、網(wǎng)點(diǎn)少、定損嚴(yán)格、合作商戶維修水平有限，有可能給車主帶來不少的理賠難題。最關(guān)鍵的是，小保險公司定損低，同樣的車損，大保險公司定的修車費(fèi)是200元，小保險公司可能會是120元。拿錢少，經(jīng)銷商不會認(rèn)真修，偷工減料、使用假配件的事情就可能發(fā)生，車主本身的權(quán)益更得不到保障。而且由于網(wǎng)點(diǎn)少、服務(wù)系統(tǒng)不完善，車主隨著保險人員奔波定險的情況也時有發(fā)生，耽誤時間、牽扯精力。

　　從事保險行業(yè)十多年的保險代理王鑫告訴記者，對于舊車來說，車輛續(xù)保時應(yīng)對險種做出刪減或增加，以保證投保險種更加適合自己的愛車，也不至于增加不必要的保費(fèi)。車齡已多年的車輛除了必須購買的交強(qiáng)險外，一般情況下還需投保第三者責(zé)任險。如果車主有多年的駕駛技術(shù)，并且比較少跑長途，可以考慮不投保車損險，而且舊車發(fā)生盜搶的情況較少，所以可以考慮不投保盜搶險。但去年北京暴雨導(dǎo)致部分車輛因水浸而報廢的情況發(fā)生，因此這類險種要逐漸受到車主的重視，雖然在石家莊遇到此類情況的幾率不大。

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