算一算買份
合適的保險(xiǎn)多少錢?
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50到65歲是保險(xiǎn)規(guī)劃黃金時(shí)段
[編者按] 隨著中國(guó)老齡化的日益加劇,養(yǎng)老問(wèn)題成為當(dāng)下的一個(gè)重要社會(huì)問(wèn)題。現(xiàn)在正是第一批獨(dú)生子女成家立業(yè)的時(shí)期,傳統(tǒng)的養(yǎng)兒防老已經(jīng)很難解決未來(lái)老年人的養(yǎng)老問(wèn)題。因此,即將進(jìn)入退休倒計(jì)時(shí)的中老年人群應(yīng)當(dāng)適時(shí)做好自身的保險(xiǎn)規(guī)劃。 俗話說(shuō)人過(guò)50天過(guò)午,步入50歲后就進(jìn)入了退休倒計(jì)時(shí)。如果這時(shí)還沒(méi)有較充裕的退休儲(chǔ)蓄,到退休前的十幾年就是時(shí)間所剩不多但需要做好保險(xiǎn)規(guī)劃的“黃金時(shí)段&r...
隨著中國(guó)老齡化的日益加劇,養(yǎng)老問(wèn)題成為當(dāng)下的一個(gè)重要社會(huì)問(wèn)題。現(xiàn)在正是第一批獨(dú)生子女成家立業(yè)的時(shí)期,傳統(tǒng)的養(yǎng)兒防老已經(jīng)很難解決未來(lái)老年人的養(yǎng)老問(wèn)題。因此,即將進(jìn)入退休倒計(jì)時(shí)的中老年人群應(yīng)當(dāng)適時(shí)做好自身的保險(xiǎn)規(guī)劃。
俗話說(shuō)人過(guò)50天過(guò)午,步入50歲后就進(jìn)入了退休倒計(jì)時(shí)。如果這時(shí)還沒(méi)有較充裕的退休儲(chǔ)蓄,到退休前的十幾年就是時(shí)間所剩不多但需要做好保險(xiǎn)規(guī)劃的“黃金時(shí)段”。如果在這個(gè)年齡段還沒(méi)積攢足夠養(yǎng)老金,到時(shí)候面臨的命運(yùn)可能是無(wú)法按時(shí)退休、繼續(xù)打工維持生活或是降低生活標(biāo)準(zhǔn),對(duì)好日子望洋興嘆。
但不論怎么說(shuō),50歲至65歲是一個(gè)人賺錢的黃金年齡,收入相對(duì)比年輕人要高出許多,而且子女大多已獨(dú)立生活,家庭負(fù)擔(dān)也隨之減輕。即使以前沒(méi)有積攢下多少養(yǎng)老錢,趁這個(gè)機(jī)會(huì)多在退休儲(chǔ)蓄上投資,也能緩解養(yǎng)老差錢的壓力。而且一旦人的年齡超過(guò)50歲,每年投入退休儲(chǔ)蓄賬戶的資金上限也比年輕人高出許多。不論是401K退休儲(chǔ)蓄計(jì)劃還是個(gè)人退休儲(chǔ)蓄賬戶都對(duì)老年人的退休賬戶投資大開綠燈。另一方面,減少生活成本對(duì)這個(gè)年齡段人群積攢養(yǎng)老金也很重要,家庭人口減少,大房子可以換成小房子,這樣能省出不少的錢。
這個(gè)年齡段的人群還有一個(gè)需要注意的問(wèn)題是,要考慮是否購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)。人進(jìn)入老年后一旦不能生活自理,長(zhǎng)期看護(hù)將是一筆不菲的開銷,有時(shí)甚至?xí)⒁簧量喾e攢的養(yǎng)老錢短期內(nèi)消耗掉,因此,長(zhǎng)期醫(yī)護(hù)保險(xiǎn)要重點(diǎn)考慮。
保險(xiǎn)理財(cái)專家:投保應(yīng)提早規(guī)劃
中民專家表示,針對(duì)老年人的保險(xiǎn)品種主要有養(yǎng)老保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)、分紅型理財(cái)保險(xiǎn)以及意外保險(xiǎn)四類,對(duì)年齡也都有限制。投資者在險(xiǎn)種的選擇上要注意,如超過(guò)60歲后是否買重疾險(xiǎn)就要權(quán)衡一下了,但有些品種如有固定收益性加分紅型的品種或儲(chǔ)蓄養(yǎng)老型還有意外險(xiǎn)、住院津貼保險(xiǎn)的還是應(yīng)該考慮的。
保險(xiǎn)理財(cái)專家介紹,中老年人投保應(yīng)首選意外險(xiǎn)。意外險(xiǎn)具有保費(fèi)低廉、人身保障高的特點(diǎn),65歲以前投保,與年輕人投保的費(fèi)率多是一樣的。至于單純的壽險(xiǎn)可作為主險(xiǎn)投保,將意外險(xiǎn)作為附加險(xiǎn)投保,費(fèi)率會(huì)更優(yōu)惠。建議主險(xiǎn)也盡量選擇較長(zhǎng)的交費(fèi)期。
目前可供老年人選擇的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)品種少,相對(duì)來(lái)說(shuō)費(fèi)率也稍高,但如果沒(méi)有任何醫(yī)療保險(xiǎn)保障,選擇一款投保還是必要的。至于商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn),50歲以后投保,一般來(lái)說(shuō)需要投入較大,但是回報(bào)也是頗為可觀的,只是養(yǎng)老金領(lǐng)取時(shí)間需稍往后延。
保險(xiǎn)專家建議:60歲以下的投保人主要有養(yǎng)老保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn),其中重大疾病險(xiǎn)要55歲以下,60歲以上可購(gòu)買意外保險(xiǎn),但年齡限制在70歲以內(nèi)。而部分保險(xiǎn)公司的健康險(xiǎn)對(duì)投保人的投保年齡則要求在50周歲以下。因此,專家建議保險(xiǎn)規(guī)劃盡可能早點(diǎn)制定,最好在50歲之前就買好商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)。
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