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50到65歲是保險(xiǎn)規(guī)劃黃金時(shí)段

來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2013-11-27 17:11 瀏覽：3415 次
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［編者按］ 　　隨著中國(guó)老齡化的日益加劇，養(yǎng)老問(wèn)題成為當(dāng)下的一個(gè)重要社會(huì)問(wèn)題。現(xiàn)在正是第一批獨(dú)生子女成家立業(yè)的時(shí)期，傳統(tǒng)的養(yǎng)兒防老已經(jīng)很難解決未來(lái)老年人的養(yǎng)老問(wèn)題。因此，即將進(jìn)入退休倒計(jì)時(shí)的中老年人群應(yīng)當(dāng)適時(shí)做好自身的保險(xiǎn)規(guī)劃。 　　俗話說(shuō)人過(guò)50天過(guò)午，步入50歲后就進(jìn)入了退休倒計(jì)時(shí)。如果這時(shí)還沒(méi)有較充裕的退休儲(chǔ)蓄，到退休前的十幾年就是時(shí)間所剩不多但需要做好保險(xiǎn)規(guī)劃的“黃金時(shí)段&r...

　　隨著中國(guó)老齡化的日益加劇，養(yǎng)老問(wèn)題成為當(dāng)下的一個(gè)重要社會(huì)問(wèn)題。現(xiàn)在正是第一批獨(dú)生子女成家立業(yè)的時(shí)期，傳統(tǒng)的養(yǎng)兒防老已經(jīng)很難解決未來(lái)老年人的養(yǎng)老問(wèn)題。因此，即將進(jìn)入退休倒計(jì)時(shí)的中老年人群應(yīng)當(dāng)適時(shí)做好自身的保險(xiǎn)規(guī)劃。

　　俗話說(shuō)人過(guò)50天過(guò)午，步入50歲后就進(jìn)入了退休倒計(jì)時(shí)。如果這時(shí)還沒(méi)有較充裕的退休儲(chǔ)蓄，到退休前的十幾年就是時(shí)間所剩不多但需要做好保險(xiǎn)規(guī)劃的“黃金時(shí)段”。如果在這個(gè)年齡段還沒(méi)積攢足夠養(yǎng)老金，到時(shí)候面臨的命運(yùn)可能是無(wú)法按時(shí)退休、繼續(xù)打工維持生活或是降低生活標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)好日子望洋興嘆。

　　但不論怎么說(shuō)，50歲至65歲是一個(gè)人賺錢的黃金年齡，收入相對(duì)比年輕人要高出許多，而且子女大多已獨(dú)立生活，家庭負(fù)擔(dān)也隨之減輕。即使以前沒(méi)有積攢下多少養(yǎng)老錢，趁這個(gè)機(jī)會(huì)多在退休儲(chǔ)蓄上投資，也能緩解養(yǎng)老差錢的壓力。而且一旦人的年齡超過(guò)50歲，每年投入退休儲(chǔ)蓄賬戶的資金上限也比年輕人高出許多。不論是401K退休儲(chǔ)蓄計(jì)劃還是個(gè)人退休儲(chǔ)蓄賬戶都對(duì)老年人的退休賬戶投資大開綠燈。另一方面，減少生活成本對(duì)這個(gè)年齡段人群積攢養(yǎng)老金也很重要，家庭人口減少，大房子可以換成小房子，這樣能省出不少的錢。

　　這個(gè)年齡段的人群還有一個(gè)需要注意的問(wèn)題是，要考慮是否購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)。人進(jìn)入老年后一旦不能生活自理，長(zhǎng)期看護(hù)將是一筆不菲的開銷，有時(shí)甚至?xí)⒁簧量喾e攢的養(yǎng)老錢短期內(nèi)消耗掉，因此，長(zhǎng)期醫(yī)護(hù)保險(xiǎn)要重點(diǎn)考慮。

　　保險(xiǎn)理財(cái)專家：投保應(yīng)提早規(guī)劃

　　中民專家表示，針對(duì)老年人的保險(xiǎn)品種主要有養(yǎng)老保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)、分紅型理財(cái)保險(xiǎn)以及意外保險(xiǎn)四類，對(duì)年齡也都有限制。投資者在險(xiǎn)種的選擇上要注意，如超過(guò)60歲后是否買重疾險(xiǎn)就要權(quán)衡一下了，但有些品種如有固定收益性加分紅型的品種或儲(chǔ)蓄養(yǎng)老型還有意外險(xiǎn)、住院津貼保險(xiǎn)的還是應(yīng)該考慮的。

　　保險(xiǎn)理財(cái)專家介紹，中老年人投保應(yīng)首選意外險(xiǎn)。意外險(xiǎn)具有保費(fèi)低廉、人身保障高的特點(diǎn)，65歲以前投保，與年輕人投保的費(fèi)率多是一樣的。至于單純的壽險(xiǎn)可作為主險(xiǎn)投保，將意外險(xiǎn)作為附加險(xiǎn)投保，費(fèi)率會(huì)更優(yōu)惠。建議主險(xiǎn)也盡量選擇較長(zhǎng)的交費(fèi)期。

　　目前可供老年人選擇的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)品種少，相對(duì)來(lái)說(shuō)費(fèi)率也稍高，但如果沒(méi)有任何醫(yī)療保險(xiǎn)保障，選擇一款投保還是必要的。至于商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)，50歲以后投保，一般來(lái)說(shuō)需要投入較大，但是回報(bào)也是頗為可觀的，只是養(yǎng)老金領(lǐng)取時(shí)間需稍往后延。

　　保險(xiǎn)專家建議：60歲以下的投保人主要有養(yǎng)老保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)，其中重大疾病險(xiǎn)要55歲以下，60歲以上可購(gòu)買意外保險(xiǎn)，但年齡限制在70歲以內(nèi)。而部分保險(xiǎn)公司的健康險(xiǎn)對(duì)投保人的投保年齡則要求在50周歲以下。因此，專家建議保險(xiǎn)規(guī)劃盡可能早點(diǎn)制定，最好在50歲之前就買好商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)。 

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