50到65歲是保險規(guī)劃黃金時段
［編者按］ 隨著中國老齡化的日益加劇，養(yǎng)老問題成為當(dāng)下的一個重要社會問題。現(xiàn)在正是第一批獨生子女成家立業(yè)的時期，傳統(tǒng)的養(yǎng)兒防老已經(jīng)很難解決未來老年人的養(yǎng)老問題。因此，即將進(jìn)入退休倒計時的中老年人群應(yīng)當(dāng)適時做好自身的保險規(guī)劃。 俗話說人過50天過午，步入50歲后就進(jìn)入了退休倒計時。如果這時還沒有較充裕的退休儲蓄，到退休前的十幾年就是時間所剩不多但需要做好保險規(guī)劃的“黃金時段&r...
隨著中國老齡化的日益加劇，養(yǎng)老問題成為當(dāng)下的一個重要社會問題。現(xiàn)在正是第一批獨生子女成家立業(yè)的時期，傳統(tǒng)的養(yǎng)兒防老已經(jīng)很難解決未來老年人的養(yǎng)老問題。因此，即將進(jìn)入退休倒計時的中老年人群應(yīng)當(dāng)適時做好自身的保險規(guī)劃。
俗話說人過50天過午，步入50歲后就進(jìn)入了退休倒計時。如果這時還沒有較充裕的退休儲蓄，到退休前的十幾年就是時間所剩不多但需要做好保險規(guī)劃的“黃金時段”。如果在這個年齡段還沒積攢足夠養(yǎng)老金，到時候面臨的命運可能是無法按時退休、繼續(xù)打工維持生活或是降低生活標(biāo)準(zhǔn)，對好日子望洋興嘆。
但不論怎么說，50歲至65歲是一個人賺錢的黃金年齡，收入相對比年輕人要高出許多，而且子女大多已獨立生活，家庭負(fù)擔(dān)也隨之減輕。即使以前沒有積攢下多少養(yǎng)老錢，趁這個機會多在退休儲蓄上投資，也能緩解養(yǎng)老差錢的壓力。而且一旦人的年齡超過50歲，每年投入退休儲蓄賬戶的資金上限也比年輕人高出許多。不論是401K退休儲蓄計劃還是個人退休儲蓄賬戶都對老年人的退休賬戶投資大開綠燈。另一方面，減少生活成本對這個年齡段人群積攢養(yǎng)老金也很重要，家庭人口減少，大房子可以換成小房子，這樣能省出不少的錢。
這個年齡段的人群還有一個需要注意的問題是，要考慮是否購買商業(yè)保險。人進(jìn)入老年后一旦不能生活自理，長期看護(hù)將是一筆不菲的開銷，有時甚至?xí)⒁簧量喾e攢的養(yǎng)老錢短期內(nèi)消耗掉，因此，長期醫(yī)護(hù)保險要重點考慮。
保險理財專家：投保應(yīng)提早規(guī)劃
中民專家表示，針對老年人的保險品種主要有養(yǎng)老保險、重大疾病保險、分紅型理財保險以及意外保險四類，對年齡也都有限制。投資者在險種的選擇上要注意，如超過60歲后是否買重疾險就要權(quán)衡一下了，但有些品種如有固定收益性加分紅型的品種或儲蓄養(yǎng)老型還有意外險、住院津貼保險的還是應(yīng)該考慮的。
保險理財專家介紹，中老年人投保應(yīng)首選意外險。意外險具有保費低廉、人身保障高的特點，65歲以前投保，與年輕人投保的費率多是一樣的。至于單純的壽險可作為主險投保，將意外險作為附加險投保，費率會更優(yōu)惠。建議主險也盡量選擇較長的交費期。
目前可供老年人選擇的商業(yè)醫(yī)療險品種少，相對來說費率也稍高，但如果沒有任何醫(yī)療保險保障，選擇一款投保還是必要的。至于商業(yè)養(yǎng)老險，50歲以后投保，一般來說需要投入較大，但是回報也是頗為可觀的，只是養(yǎng)老金領(lǐng)取時間需稍往后延。
保險專家建議：60歲以下的投保人主要有養(yǎng)老保險、重大疾病保險，其中重大疾病險要55歲以下，60歲以上可購買意外保險，但年齡限制在70歲以內(nèi)。而部分保險公司的健康險對投保人的投保年齡則要求在50周歲以下。因此，專家建議保險規(guī)劃盡可能早點制定，最好在50歲之前就買好商業(yè)醫(yī)療險。
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