黃金熱退去 保險理財正當時
［編者按］ 隨著美元的逐漸走強，黃金價格將逐級下行，前一段時間的“黃金熱”亦慢慢退去，黃金的“黃金”投資期已經(jīng)過了。中民的理財專家表示，雖然，黃金投資已過“巔峰時刻”，但保險理財正當時! 保險理財?shù)膬?yōu)勢在于既可以理財也可為投資者提供保險保障，而黃金投資理財暗藏高風險，對于風險承受能力較強的投資者，建議可以考慮黃金或者...
隨著美元的逐漸走強，黃金價格將逐級下行，前一段時間的“黃金熱”亦慢慢退去，黃金的“黃金”投資期已經(jīng)過了。中民的理財專家表示，雖然，黃金投資已過“巔峰時刻”，但保險理財正當時!
保險理財?shù)膬?yōu)勢在于既可以理財也可為投資者提供保險保障，而黃金投資理財暗藏高風險，對于風險承受能力較強的投資者，建議可以考慮黃金或者股票投資，但是，專家在此提醒，黃金投資是適合家里有百萬千萬余錢的人做資產(chǎn)配置用的，而對于僅有五萬或十萬壓箱底錢的普通家庭，不管是杠桿的，還是實物黃金，都最好不要去投資，可能連利息都回不來，甚至還要虧損。
“保險理財”主要有兩層意思。第一是發(fā)揮保險產(chǎn)品保障功能，來管理我們在生活中不可預知的人身風險，保證實現(xiàn)我們的人生目標。這分兩種，一是防范意外、疾病等的風險保障。二是為長壽、健康而準備的長期儲蓄，這些支出我們可以將其看成是消費，是一種風險的成本，表面看起來沒有保值增值，實際上已經(jīng)有效轉(zhuǎn)移了風險。第二就是保險本身附帶的理財功能，萬能險、分紅險、投連險都屬于理財型保險，這類產(chǎn)品重新界定了風險與責任，以及隨之帶來的利益，在保險公司和投保人之間共擔機制。保險公司設計出很多產(chǎn)品，可以在保障功能的基礎上，實現(xiàn)保險資金保值增值。這是一種保險保障功能延伸，也是滿足投保人在獲取保障之后對長期儲蓄，甚至是參與到股票債券市場的需求的滿足。
“搶金大媽”如何保險理財?
中國大媽瘋狂搶金，折射出老百姓既擔憂財富縮水又缺乏投資渠道的理財困境。如何擺脫投資路上的窘境，中產(chǎn)家庭也迫切需要為手中資金找到一個靠譜的投資渠道，確保財產(chǎn)安全且能保值增值。制定科學的保險理財規(guī)劃，中國大媽可輕松投資理財，為家庭及個人財富“增值”。
專家指出，保險的一個重要功用就是保障。購買保險并不是越多越好，而是要根據(jù)自己的收入、需求乃至人生不同階段等各方面的情況作出理性的計算。家庭在日常生活中可能遭遇的風險有很多種，如何針對不同的風險選擇不同的險種?究竟哪些險種是必不可少的?哪些險種是中產(chǎn)家庭最需要的?
第一層次：意外傷害險
意外傷害險是指被保險人由于意外原因造成身體傷害或?qū)е職垙U、 死亡時， 保險人按照約定承擔給付保險金責任的人身保險合同。相對于其它險種而言，意外傷害險的保費最便宜，保額又比較大，是一個最基礎的險種。
第二層次：醫(yī)療險、重大疾病險
醫(yī)療險是指提供病人為治病而發(fā)生的各種費用的保障，對這些費用的賠償多采用實報實銷的原則，或以就診的次數(shù)為單位給付被保人一定的補貼。一般分為住院費用型和住院津貼型。
重大疾病保險是為保障某些重大疾病給病人帶來的災難性的費用支付的風險，重大疾病保險的賠付通常以給付方式，即被保人一經(jīng)確診罹患該合同所定義的重大疾病之一，立即一次性支付保險金額，以緩解重大疾病所產(chǎn)生的巨額醫(yī)療費用給病人及其家庭帶來的經(jīng)濟壓力。
第三層次：儲蓄分紅型保險
儲蓄分紅型保險是指保戶不僅可以享受一般的保險保障功能，還可以定期獲得保險公司對保險資金運作后所得利潤的分紅。具備“保障、投資、儲蓄”三位一體的功能：不僅具有一般保險的保障功能，還保證每年有與銀行利率相近的保底收益，此外還可參與保險公司的年度分紅。
第四層次：養(yǎng)老年金險
養(yǎng)老年金保險是一種年金形式的保險，即從年輕時開始定期繳納保險費，從約定年齡開始持續(xù)、定期領取養(yǎng)老金的人壽保險。中產(chǎn)階層很多都是企業(yè)中層以上的管理人員，在退休之后，如果僅僅依靠社保，巨大的經(jīng)濟落差將使原來的中產(chǎn)生活水平大縮水。出于這個原因，養(yǎng)老年金險成為了許多白領的首選。
第五層次：投資型保險
投資型保險是國內(nèi)保險市場近年來出現(xiàn)的新險種，它兼具保險保障與投資理財雙重功能。目前市場上常見的投資型險種有投資連結(jié)保險、分紅型壽險、萬能壽險及投資型家庭財產(chǎn)險等。保險理財專家表示，投資型保險并不適合每個人，需要在家庭收入狀況非常良好的情況下才可以考慮此類保險。這種保險比較適合那些富裕的、平時又沒時間自己操盤的中產(chǎn)階級。購買比例可達到總保額的5%～10%。
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