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黃金熱退去 保險(xiǎn)理財(cái)正當(dāng)時(shí)

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2013-11-28 15:32 瀏覽：4162 次
關(guān)注中民+

［編者按］ 　　隨著美元的逐漸走強(qiáng)，黃金價(jià)格將逐級(jí)下行，前一段時(shí)間的“黃金熱”亦慢慢退去，黃金的“黃金”投資期已經(jīng)過了。中民的理財(cái)專家表示，雖然，黃金投資已過“巔峰時(shí)刻”，但保險(xiǎn)理財(cái)正當(dāng)時(shí)! 　　保險(xiǎn)理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)在于既可以理財(cái)也可為投資者提供保險(xiǎn)保障，而黃金投資理財(cái)暗藏高風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的投資者，建議可以考慮黃金或者...

　　隨著美元的逐漸走強(qiáng)，黃金價(jià)格將逐級(jí)下行，前一段時(shí)間的“黃金熱”亦慢慢退去，黃金的“黃金”投資期已經(jīng)過了。中民的理財(cái)專家表示，雖然，黃金投資已過“巔峰時(shí)刻”，但保險(xiǎn)理財(cái)正當(dāng)時(shí)!

　　保險(xiǎn)理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)在于既可以理財(cái)也可為投資者提供保險(xiǎn)保障，而黃金投資理財(cái)暗藏高風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的投資者，建議可以考慮黃金或者股票投資，但是，專家在此提醒，黃金投資是適合家里有百萬千萬余錢的人做資產(chǎn)配置用的，而對(duì)于僅有五萬或十萬壓箱底錢的普通家庭，不管是杠桿的，還是實(shí)物黃金，都最好不要去投資，可能連利息都回不來，甚至還要虧損。

　　“保險(xiǎn)理財(cái)”主要有兩層意思。第一是發(fā)揮保險(xiǎn)產(chǎn)品保障功能，來管理我們?cè)谏钪胁豢深A(yù)知的人身風(fēng)險(xiǎn)，保證實(shí)現(xiàn)我們的人生目標(biāo)。這分兩種，一是防范意外、疾病等的風(fēng)險(xiǎn)保障。二是為長(zhǎng)壽、健康而準(zhǔn)備的長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄，這些支出我們可以將其看成是消費(fèi)，是一種風(fēng)險(xiǎn)的成本，表面看起來沒有保值增值，實(shí)際上已經(jīng)有效轉(zhuǎn)移了風(fēng)險(xiǎn)。第二就是保險(xiǎn)本身附帶的理財(cái)功能，萬能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)都屬于理財(cái)型保險(xiǎn)，這類產(chǎn)品重新界定了風(fēng)險(xiǎn)與責(zé)任，以及隨之帶來的利益，在保險(xiǎn)公司和投保人之間共擔(dān)機(jī)制。保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)出很多產(chǎn)品，可以在保障功能的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)資金保值增值。這是一種保險(xiǎn)保障功能延伸，也是滿足投保人在獲取保障之后對(duì)長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄，甚至是參與到股票債券市場(chǎng)的需求的滿足。

　　“搶金大媽”如何保險(xiǎn)理財(cái)?

　　中國(guó)大媽瘋狂搶金，折射出老百姓既擔(dān)憂財(cái)富縮水又缺乏投資渠道的理財(cái)困境。如何擺脫投資路上的窘境，中產(chǎn)家庭也迫切需要為手中資金找到一個(gè)靠譜的投資渠道，確保財(cái)產(chǎn)安全且能保值增值。制定科學(xué)的保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃，中國(guó)大媽可輕松投資理財(cái)，為家庭及個(gè)人財(cái)富“增值”。

　　專家指出，保險(xiǎn)的一個(gè)重要功用就是保障。購買保險(xiǎn)并不是越多越好，而是要根據(jù)自己的收入、需求乃至人生不同階段等各方面的情況作出理性的計(jì)算。家庭在日常生活中可能遭遇的風(fēng)險(xiǎn)有很多種，如何針對(duì)不同的風(fēng)險(xiǎn)選擇不同的險(xiǎn)種?究竟哪些險(xiǎn)種是必不可少的?哪些險(xiǎn)種是中產(chǎn)家庭最需要的?

　　第一層次：意外傷害險(xiǎn)

　　意外傷害險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人由于意外原因造成身體傷害或?qū)е職垙U、 死亡時(shí)， 保險(xiǎn)人按照約定承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的人身保險(xiǎn)合同。相對(duì)于其它險(xiǎn)種而言，意外傷害險(xiǎn)的保費(fèi)最便宜，保額又比較大，是一個(gè)最基礎(chǔ)的險(xiǎn)種。

　　第二層次：醫(yī)療險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)

　　醫(yī)療險(xiǎn)是指提供病人為治病而發(fā)生的各種費(fèi)用的保障，對(duì)這些費(fèi)用的賠償多采用實(shí)報(bào)實(shí)銷的原則，或以就診的次數(shù)為單位給付被保人一定的補(bǔ)貼。一般分為住院費(fèi)用型和住院津貼型。

　　重大疾病保險(xiǎn)是為保障某些重大疾病給病人帶來的災(zāi)難性的費(fèi)用支付的風(fēng)險(xiǎn)，重大疾病保險(xiǎn)的賠付通常以給付方式，即被保人一經(jīng)確診罹患該合同所定義的重大疾病之一，立即一次性支付保險(xiǎn)金額，以緩解重大疾病所產(chǎn)生的巨額醫(yī)療費(fèi)用給病人及其家庭帶來的經(jīng)濟(jì)壓力。

　　第三層次：儲(chǔ)蓄分紅型保險(xiǎn)

　　儲(chǔ)蓄分紅型保險(xiǎn)是指保戶不僅可以享受一般的保險(xiǎn)保障功能，還可以定期獲得保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)資金運(yùn)作后所得利潤(rùn)的分紅。具備“保障、投資、儲(chǔ)蓄”三位一體的功能：不僅具有一般保險(xiǎn)的保障功能，還保證每年有與銀行利率相近的保底收益，此外還可參與保險(xiǎn)公司的年度分紅。

　　第四層次：養(yǎng)老年金險(xiǎn)

　　養(yǎng)老年金保險(xiǎn)是一種年金形式的保險(xiǎn)，即從年輕時(shí)開始定期繳納保險(xiǎn)費(fèi)，從約定年齡開始持續(xù)、定期領(lǐng)取養(yǎng)老金的人壽保險(xiǎn)。中產(chǎn)階層很多都是企業(yè)中層以上的管理人員，在退休之后，如果僅僅依靠社保，巨大的經(jīng)濟(jì)落差將使原來的中產(chǎn)生活水平大縮水。出于這個(gè)原因，養(yǎng)老年金險(xiǎn)成為了許多白領(lǐng)的首選。

　　第五層次：投資型保險(xiǎn)

　　投資型保險(xiǎn)是國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)近年來出現(xiàn)的新險(xiǎn)種，它兼具保險(xiǎn)保障與投資理財(cái)雙重功能。目前市場(chǎng)上常見的投資型險(xiǎn)種有投資連結(jié)保險(xiǎn)、分紅型壽險(xiǎn)、萬能壽險(xiǎn)及投資型家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等。保險(xiǎn)理財(cái)專家表示，投資型保險(xiǎn)并不適合每個(gè)人，需要在家庭收入狀況非常良好的情況下才可以考慮此類保險(xiǎn)。這種保險(xiǎn)比較適合那些富裕的、平時(shí)又沒時(shí)間自己操盤的中產(chǎn)階級(jí)。購買比例可達(dá)到總保額的5%～10%。

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