黃金熱退去 保險理財正當(dāng)時
［編者按］ 隨著美元的逐漸走強，黃金價格將逐級下行，前一段時間的“黃金熱”亦慢慢退去，黃金的“黃金”投資期已經(jīng)過了。中民的理財專家表示，雖然，黃金投資已過“巔峰時刻”，但保險理財正當(dāng)時! 保險理財?shù)膬?yōu)勢在于既可以理財也可為投資者提供保險保障，而黃金投資理財暗藏高風(fēng)險，對于風(fēng)險承受能力較強的投資者，建議可以考慮黃金或者...
隨著美元的逐漸走強，黃金價格將逐級下行，前一段時間的“黃金熱”亦慢慢退去，黃金的“黃金”投資期已經(jīng)過了。中民的理財專家表示，雖然，黃金投資已過“巔峰時刻”，但保險理財正當(dāng)時!
保險理財?shù)膬?yōu)勢在于既可以理財也可為投資者提供保險保障，而黃金投資理財暗藏高風(fēng)險，對于風(fēng)險承受能力較強的投資者，建議可以考慮黃金或者股票投資，但是，專家在此提醒，黃金投資是適合家里有百萬千萬余錢的人做資產(chǎn)配置用的，而對于僅有五萬或十萬壓箱底錢的普通家庭，不管是杠桿的，還是實物黃金，都最好不要去投資，可能連利息都回不來，甚至還要虧損。
“保險理財”主要有兩層意思。第一是發(fā)揮保險產(chǎn)品保障功能，來管理我們在生活中不可預(yù)知的人身風(fēng)險，保證實現(xiàn)我們的人生目標(biāo)。這分兩種，一是防范意外、疾病等的風(fēng)險保障。二是為長壽、健康而準(zhǔn)備的長期儲蓄，這些支出我們可以將其看成是消費，是一種風(fēng)險的成本，表面看起來沒有保值增值，實際上已經(jīng)有效轉(zhuǎn)移了風(fēng)險。第二就是保險本身附帶的理財功能，萬能險、分紅險、投連險都屬于理財型保險，這類產(chǎn)品重新界定了風(fēng)險與責(zé)任，以及隨之帶來的利益，在保險公司和投保人之間共擔(dān)機制。保險公司設(shè)計出很多產(chǎn)品，可以在保障功能的基礎(chǔ)上，實現(xiàn)保險資金保值增值。這是一種保險保障功能延伸，也是滿足投保人在獲取保障之后對長期儲蓄，甚至是參與到股票債券市場的需求的滿足。
“搶金大媽”如何保險理財?
中國大媽瘋狂搶金，折射出老百姓既擔(dān)憂財富縮水又缺乏投資渠道的理財困境。如何擺脫投資路上的窘境，中產(chǎn)家庭也迫切需要為手中資金找到一個靠譜的投資渠道，確保財產(chǎn)安全且能保值增值。制定科學(xué)的保險理財規(guī)劃，中國大媽可輕松投資理財，為家庭及個人財富“增值”。
專家指出，保險的一個重要功用就是保障。購買保險并不是越多越好，而是要根據(jù)自己的收入、需求乃至人生不同階段等各方面的情況作出理性的計算。家庭在日常生活中可能遭遇的風(fēng)險有很多種，如何針對不同的風(fēng)險選擇不同的險種?究竟哪些險種是必不可少的?哪些險種是中產(chǎn)家庭最需要的?
第一層次：意外傷害險
意外傷害險是指被保險人由于意外原因造成身體傷害或?qū)е職垙U、 死亡時， 保險人按照約定承擔(dān)給付保險金責(zé)任的人身保險合同。相對于其它險種而言，意外傷害險的保費最便宜，保額又比較大，是一個最基礎(chǔ)的險種。
第二層次：醫(yī)療險、重大疾病險
醫(yī)療險是指提供病人為治病而發(fā)生的各種費用的保障，對這些費用的賠償多采用實報實銷的原則，或以就診的次數(shù)為單位給付被保人一定的補貼。一般分為住院費用型和住院津貼型。
重大疾病保險是為保障某些重大疾病給病人帶來的災(zāi)難性的費用支付的風(fēng)險，重大疾病保險的賠付通常以給付方式，即被保人一經(jīng)確診罹患該合同所定義的重大疾病之一，立即一次性支付保險金額，以緩解重大疾病所產(chǎn)生的巨額醫(yī)療費用給病人及其家庭帶來的經(jīng)濟壓力。
第三層次：儲蓄分紅型保險
儲蓄分紅型保險是指保戶不僅可以享受一般的保險保障功能，還可以定期獲得保險公司對保險資金運作后所得利潤的分紅。具備“保障、投資、儲蓄”三位一體的功能：不僅具有一般保險的保障功能，還保證每年有與銀行利率相近的保底收益，此外還可參與保險公司的年度分紅。
第四層次：養(yǎng)老年金險
養(yǎng)老年金保險是一種年金形式的保險，即從年輕時開始定期繳納保險費，從約定年齡開始持續(xù)、定期領(lǐng)取養(yǎng)老金的人壽保險。中產(chǎn)階層很多都是企業(yè)中層以上的管理人員，在退休之后，如果僅僅依靠社保，巨大的經(jīng)濟落差將使原來的中產(chǎn)生活水平大縮水。出于這個原因，養(yǎng)老年金險成為了許多白領(lǐng)的首選。
第五層次：投資型保險
投資型保險是國內(nèi)保險市場近年來出現(xiàn)的新險種，它兼具保險保障與投資理財雙重功能。目前市場上常見的投資型險種有投資連結(jié)保險、分紅型壽險、萬能壽險及投資型家庭財產(chǎn)險等。保險理財專家表示，投資型保險并不適合每個人，需要在家庭收入狀況非常良好的情況下才可以考慮此類保險。這種保險比較適合那些富裕的、平時又沒時間自己操盤的中產(chǎn)階級。購買比例可達到總保額的5%～10%。
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