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老年人保險理財首選意外傷害險

來源:互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間:2013-12-04 10:24 瀏覽:3960 次
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[編者按]   隨著我國老齡化的加劇,老年人口已經(jīng)形成一個有著特殊需求的龐大群體。針對老年人的養(yǎng)老理財產(chǎn)品越來越多的出現(xiàn)在銀行理財產(chǎn)品的陣線中。也許有人要問了:“公司給我繳納了五險一金,我的養(yǎng)老無論是醫(yī)療保障還是養(yǎng)老保障都充足了。”但中民專家在此指出,有了社保我們也需要買商業(yè)保險,理由很簡單,社保只能提供最基本的保障,如果您要想老年生活質(zhì)量有保障,就必須在社保之外,及時補充額外的...

  隨著我國老齡化的加劇,老年人口已經(jīng)形成一個有著特殊需求的龐大群體。針對老年人的養(yǎng)老理財產(chǎn)品越來越多的出現(xiàn)在銀行理財產(chǎn)品的陣線中。也許有人要問了:“公司給我繳納了五險一金,我的養(yǎng)老無論是醫(yī)療保障還是養(yǎng)老保障都充足了。”但中民專家在此指出,有了社保我們也需要買商業(yè)保險,理由很簡單,社保只能提供最基本的保障,如果您要想老年生活質(zhì)量有保障,就必須在社保之外,及時補充額外的保險產(chǎn)品。專家指出,老年人理財不能盲目追求高收益,高收益背后往往暗藏高風險,切忌將“養(yǎng)老錢”放入高風險渠道,以免血本無歸,理性地投資理財必須先讓自己有足夠的保險保障,那么,老年人可選哪些保險?

 
  意外傷害險
 
  投保門檻相對較低
 
  意外險的投保門檻相對較低,許多保險公司已經(jīng)推出了專門針對老年人的意外傷害保險,這類產(chǎn)品的投保年齡一般可以達到75周歲到80周歲,保障期限大多為1年期,針對老年人因意外傷害而引起的高殘、符合賠付條件程度的骨折、關(guān)節(jié)脫位、燒傷、重大手術(shù)等,提供較高的保險保障,保險公司支付的保險金最高可達7萬元~12萬元,但老年險一般只保障老年人的意外傷害,并不保障正常情況下的醫(yī)療費用,老年人常見的骨折等非殘疾性意外傷害,常常不在保障之列。如果老年人需要醫(yī)療費用方面的保障,只能在意外傷害保險上附加醫(yī)療、住院保險。此時,保費也會相應(yīng)增加不少。
 
  商業(yè)醫(yī)療險
 
  建議選擇“定額補償”
 
  盡管意外傷害險對于老年人來說是非常實惠的險種,但應(yīng)注意到,保險合同里對“意外”的定義是“遭遇外來的、突發(fā)的、非疾病”的事故,這意味著老年意外險一般只保障老年人的意外傷害,并不保障正常情況下的醫(yī)療費用。然而,醫(yī)療保健一般是老年人消費支出的大頭。即便一些老年人擁有社會醫(yī)保,但大病醫(yī)療費報銷有一定的個人自付比例和上限,一旦老年人遭遇大病,經(jīng)濟仍要承受不小的壓力。
 
  因此,老年人在理財時更需要考慮是否以購買商業(yè)醫(yī)保來提高家庭風險防范能力,轉(zhuǎn)移風險,從而達到擺脫困境的目的。不過,目前可供老年人選擇的醫(yī)療險品種少,相對來說費率也稍高,老年人在險種的選擇上要注意,如超過60歲后是否買重大疾病保險就要權(quán)衡一下了。對于已參加了社會醫(yī)保的老人,為避免與社會基本醫(yī)療保險發(fā)生沖突,建議選購能給予定額補償?shù)碾U種,如:住院津貼、癌癥住院津貼、住院手術(shù)醫(yī)療津貼等。沒有參加醫(yī)保的老人,則應(yīng)考慮投保一些包括門診、住院等在內(nèi)的綜合醫(yī)療保險,另外再輔之以重大疾病、意外傷害醫(yī)療和津貼等保險,以應(yīng)付各種突發(fā)狀況。
 
  商業(yè)養(yǎng)老險
 
  組合購買附加險
 
  盡管目前我國有相當部分的老年人擁有社保,每月均能領(lǐng)到一筆退休金。但“基本養(yǎng)老金”按照世界銀行的說法是“最低收入的固定津貼”,是政府為老人們設(shè)計的養(yǎng)命錢,它是不足以解決看病貴和維護體面而又有尊嚴的幸福生活的。因此,在基本保障買得比較多后,有經(jīng)濟實力的老年人還可以考慮購買投資型保險,把養(yǎng)老年金保險作為一種補充養(yǎng)老金。
 
 
  專家指出,目前市場上傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險,投保人在合同期滿時可領(lǐng)取一筆資金用于養(yǎng)老,如果投保人想每月都有收入,則可選擇年金型保險,獲得定期穩(wěn)定收益來維持老人的日常開銷。在購買年金型保險產(chǎn)品時,可以選擇重疾及意外等附加險進行組合購買。組合購買性價比更高,也能更從容應(yīng)對突發(fā)事件。如果投保人資金充裕,在上述基礎(chǔ)上還可投保分紅型和萬能型保險產(chǎn)品,為自己的老年生活帶來更多的財富與保障。
 
  中老年人已經(jīng)度過了人生中大部分風險階段,而且也積蓄了一定的經(jīng)濟實力,對一般風險還是有相應(yīng)承受能力的。這時候最重要的是資產(chǎn)的保值、增值,然后是健康風險防范,所以健康險、意外險或醫(yī)療險是中老年人需要著重選擇的保險。

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