年終獎(jiǎng)保險(xiǎn)理財(cái)策略：1到2萬(wàn)適合分紅險(xiǎn)
［編者按］ 眼看就到年下了，年終獎(jiǎng)是最讓人激動(dòng)和興奮的事之一，很多人開始考慮利用這筆閑錢投資理財(cái)，有的投資者買銀行理財(cái)產(chǎn)品，有的投資者選擇黃金白銀，有的選擇保險(xiǎn)理財(cái)?shù)鹊?，另外，也有的人說(shuō)銀行理財(cái)有門檻，我的年終獎(jiǎng)沒有5萬(wàn)元，就不用理財(cái)了，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，只要投資者能清楚了解自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力、資產(chǎn)配置需求、理財(cái)期限這三個(gè)問(wèn)題，無(wú)論年終獎(jiǎng)多寡，大家都能找到適合自己的年終獎(jiǎng)理財(cái)途徑。 檔次一：3...
眼看就到年下了，年終獎(jiǎng)是最讓人激動(dòng)和興奮的事之一，很多人開始考慮利用這筆閑錢投資理財(cái)，有的投資者買銀行理財(cái)產(chǎn)品，有的投資者選擇黃金白銀，有的選擇保險(xiǎn)理財(cái)等等，另外，也有的人說(shuō)銀行理財(cái)有門檻，我的年終獎(jiǎng)沒有5萬(wàn)元，就不用理財(cái)了，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，只要投資者能清楚了解自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力、資產(chǎn)配置需求、理財(cái)期限這三個(gè)問(wèn)題，無(wú)論年終獎(jiǎng)多寡，大家都能找到適合自己的年終獎(jiǎng)理財(cái)途徑。
檔次一：3000元以下適合貨幣基金
適宜人群：年終獎(jiǎng)較低，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較差、對(duì)資金流動(dòng)性要求較高的投資者。
年終獎(jiǎng)在3000元以下的投資者可選擇的理財(cái)途徑通常就是儲(chǔ)蓄、貨幣基金，其中貨幣基金最適合低年終獎(jiǎng)的投資者。理財(cái)師介紹，貨幣基金的收益較為穩(wěn)定，不會(huì)出現(xiàn)偏股型基金那樣的急漲急跌，不過(guò)也正因?yàn)槿绱?，貨幣基金也很少能為投資者帶來(lái)超額收益。
投資知識(shí)：貨幣基金是聚集社會(huì)閑散資金，由基金管理人運(yùn)作，基金托管人保管資金的一種開放式基金，專門投向風(fēng)險(xiǎn)小的貨幣市場(chǎng)工具，區(qū)別于其他類型的開放式基金，具有高安全性、高流動(dòng)性、穩(wěn)定收益性，具有“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄”的特征。
檔次二：5000～10000元適合基金定投
適宜人群：年終獎(jiǎng)適中、有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力、傾向中長(zhǎng)期投資的投資者。
這個(gè)檔次的年終獎(jiǎng)可關(guān)注基金定投。理財(cái)顧問(wèn)認(rèn)為，基金定投是一種比較好的低風(fēng)險(xiǎn)投資方式，投資者用小額的資金，以定投為投資理念進(jìn)行長(zhǎng)期投資，這樣既可以更好地降低投資風(fēng)險(xiǎn)，又能夠保證預(yù)期的收益。不過(guò)在具體操作時(shí)，投資者要合理配置不同基金種類的比例，在目前的市場(chǎng)環(huán)境下，股票型基金、債券型基金、貨幣型基金各占定投總額的40%、50%、10%應(yīng)該是比較理想的組合。
投資知識(shí)：基金定投是定期定額投資基金的簡(jiǎn)稱，是指在固定的時(shí)間(如每月8日)以固定的金額(如500元)投資到指定的開放式基金中，類似于銀行的零存整取方式。
檔次三：10000～20000元適合分紅險(xiǎn)
適宜人群：年終獎(jiǎng)較高、對(duì)投資收益和投資安全性均有較高要求的長(zhǎng)線投資者。
該檔投資者可關(guān)注分紅險(xiǎn)，既有保底收益，又能分享保險(xiǎn)公司的投資收益，回報(bào)率在4%～4.5%，較好地滿足對(duì)投資安全性和收益性均有較高要求的投資者。銀行理財(cái)師建議，投資者在購(gòu)買分紅保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)將保費(fèi)支出控制在現(xiàn)金資產(chǎn)總額的30%以內(nèi)，以免對(duì)自己的現(xiàn)金流動(dòng)性帶來(lái)過(guò)大的負(fù)面影響。中民專家介紹，一般來(lái)講，投資型保險(xiǎn)的共同特點(diǎn)是生存給付+累積分紅，有的還附加身故保障等，它主要是隨著投保人年齡的增長(zhǎng)而不斷地累積生息，而且有的還囊括身故等不確定因素的保險(xiǎn)給付，但是，消費(fèi)者在買保險(xiǎn)時(shí)，不能光看高收益，要關(guān)注每款投資型保險(xiǎn)所對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。
投資知識(shí)：分紅險(xiǎn)指保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，將上一會(huì)計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險(xiǎn)。
中民在售泰康e理財(cái)萬(wàn)能險(xiǎn)保底收益保障計(jì)劃，投資收益保底，既投資又保重疾，投資保險(xiǎn)穩(wěn)健增值。適合尋求資金獲取保險(xiǎn)保障的同時(shí)兼具投資收益但是投資又必須保底保證的人群。
檔次四：50000元以上適合銀行理財(cái)產(chǎn)品
適宜人群：年終獎(jiǎng)高，對(duì)投資收益有高要求的投資者
臨近年末，各家銀行面臨存貸比的考核壓力，再加上年中“錢荒”的影響，資金爭(zhēng)奪也比往年更加激烈。銀行上浮存款利息、提高理財(cái)產(chǎn)品收益率已經(jīng)成為“老招數(shù)”了。既然如此，大家不妨趕在年底之前購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品。同時(shí)，銀行理財(cái)專家提醒，只買適合自己的最重要。通過(guò)對(duì)各類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益分析，即可看出并非所有的理財(cái)產(chǎn)品都適合每位投資者，先了解自身情況，再買相應(yīng)的產(chǎn)品。比如對(duì)流動(dòng)性有不同要求的投資者，可以選擇不同期限結(jié)構(gòu)的產(chǎn)品來(lái)滿足。對(duì)流動(dòng)性要求較高的投資者可以選擇開放式產(chǎn)品和期限較短產(chǎn)品，對(duì)流動(dòng)性要求不太高的投資者可以選擇期限較長(zhǎng)的產(chǎn)品。另外，對(duì)流動(dòng)性要求較高的客戶還可以選擇含有某些條款的產(chǎn)品，如含有提前贖回條款、可質(zhì)押貸款條款的產(chǎn)品，通過(guò)提前贖回、質(zhì)押貸款等方式獲得流動(dòng)性。此外，“滾動(dòng)型產(chǎn)品”每期的投資期限一般較短，投資者在產(chǎn)品到期后，可以選擇將資金購(gòu)買下一期產(chǎn)品，也可以選擇將資金提出，也比較適合對(duì)流動(dòng)性要求較高的投資者。
投資知識(shí)：銀行理財(cái)產(chǎn)品，按照標(biāo)準(zhǔn)的解釋，應(yīng)該是商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。在理財(cái)產(chǎn)品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。
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