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壽險(xiǎn)怎么買？人身壽險(xiǎn)最好搭配購買

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2013-12-09 09:57 瀏覽：3804 次

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［編者按］　　日前，湖北一對夫婦24年前辦理的長期儲(chǔ)蓄預(yù)期收益遭遇巨幅縮水一事引發(fā)強(qiáng)烈關(guān)注。昨日，保險(xiǎn)業(yè)也爆出一條類似消息，有消費(fèi)者21年前花100元給孩子買的婚嫁保險(xiǎn)，到期婚嫁金僅270元，面臨購買力大大縮水的尷尬。　　21年前買的婚嫁保險(xiǎn) 不夠婚禮花銷的零頭　　21年前投保100元，如今到期了，卻只能領(lǐng)回270元。這樣的事情發(fā)生在寧波的夏女士和她的上百位同事身上。21年前，夏女...

　　日前，湖北一對夫婦24年前辦理的長期儲(chǔ)蓄預(yù)期收益遭遇巨幅縮水一事引發(fā)強(qiáng)烈關(guān)注。昨日，保險(xiǎn)業(yè)也爆出一條類似消息，有消費(fèi)者21年前花100元給孩子買的婚嫁保險(xiǎn)，到期婚嫁金僅270元，面臨購買力大大縮水的尷尬。

　　21年前買的婚嫁保險(xiǎn) 不夠婚禮花銷的零頭

　　21年前投保100元，如今到期了，卻只能領(lǐng)回270元。這樣的事情發(fā)生在寧波的夏女士和她的上百位同事身上。21年前，夏女士花了100元給孩子買了一份子女教育婚嫁保險(xiǎn)。保險(xiǎn)到期后，她發(fā)現(xiàn)，約定的滿期婚嫁金可領(lǐng)的金額僅270元。

　　如今，年輕人面對高昂的結(jié)婚成本直呼“亞歷山大”，區(qū)區(qū)270元的婚嫁金實(shí)難派上用場。夏女士回憶稱，100元在當(dāng)時(shí)是一個(gè)月的生活費(fèi)，如今270元連辦一桌酒席都不夠。

　　還有很多人遭遇了同樣的事，有網(wǎng)友在微博上吐槽：“媽媽從我兩歲開始每個(gè)月幫我存10元婚嫁金，存了20年，今天取出來了，連本帶利6000元。媽媽說，那個(gè)年代啊，覺得6000元就能結(jié)個(gè)很體面的婚了，擱現(xiàn)在，哈哈!一套婚紗照都拍不下來吧?”

　　長期儲(chǔ)蓄型險(xiǎn)更易面臨通脹風(fēng)險(xiǎn)

　　買保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)之一是，當(dāng)時(shí)承諾的收益著實(shí)很誘人。當(dāng)年所期盼的“巨款”，如今已成了平常數(shù)字。

　　意外的是，經(jīng)過了解，這款保險(xiǎn)的預(yù)定利率高達(dá)8.8%。而在今年8月，保監(jiān)會(huì)放開人身險(xiǎn)預(yù)定利率之前，市面上的保險(xiǎn)產(chǎn)品利率不能高于2.5%。即便目前業(yè)內(nèi)有公司將預(yù)定利率提高到3.5%至4%，也是鳳毛麟角。換言之，雖然上述消費(fèi)者覺得不劃算，但是8.8%的預(yù)定利率已經(jīng)是后無來者。

　　那么問題出在哪呢?很明顯，投保時(shí)沒有預(yù)料到，購買的長期儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，很難抵抗通貨膨脹對資產(chǎn)購買力的吞噬。長沙市民彭女士回憶起自己的投保經(jīng)歷稱，“上個(gè)世紀(jì)90年代，我給自己買了一款保險(xiǎn)，保費(fèi)每年交600多元，交費(fèi)期20年，保額1萬元。當(dāng)時(shí)600元幾乎是我兩個(gè)月的工資，覺得1萬元很多了，現(xiàn)在還沒到期，卻覺得已經(jīng)很雞肋了，1萬元能干什么呢?”

　　消費(fèi)險(xiǎn)返還險(xiǎn)最好搭配購買

　　既想獲得保障，又擔(dān)心收益縮水，該如何選擇呢?其實(shí)，人身壽險(xiǎn)分返還型和消費(fèi)型。我國的保險(xiǎn)消費(fèi)者往往更青睞返還型保險(xiǎn)。星城一位壽險(xiǎn)公司業(yè)內(nèi)人士表示，“后者雖然保費(fèi)很便宜，但是如果沒有出險(xiǎn)，這筆錢就算是打水漂了。大部分人會(huì)覺得，雖然貴點(diǎn)，但至少本金還在，往往愿意選擇返還型險(xiǎn)種。”

　　一般而言，意外險(xiǎn)、住院醫(yī)療等保險(xiǎn)為典型的消費(fèi)型險(xiǎn)種，返還型保險(xiǎn)主要用于積累成長金、教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金等。目前，市場上也出現(xiàn)了定投型的意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等，并且多年后返還本金，保費(fèi)往往較高。

　　顯然，返還型保險(xiǎn)看似保本，消費(fèi)者仍然付出了保障成本。并且，由于貨幣貶值的因素，返還型保險(xiǎn)不一定更劃算。業(yè)內(nèi)人士建議二者搭配購買。

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