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隨著科技水平的發(fā)展，人的生活條件得到改善，醫(yī)療技術(shù)也日益完善，一定程度上使得人的壽命也在普遍延長(zhǎng)。根據(jù)權(quán)威數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，年齡越大，重大疾病發(fā)病的概率越高，所以隨著國(guó)民平均壽命的提高，重大疾病的發(fā)病率、發(fā)病頻率也在提高，因而傳統(tǒng)單次賠付型的重疾險(xiǎn)，已經(jīng)很難滿足現(xiàn)代人的需求，購(gòu)買終身多次賠付型重疾險(xiǎn)的重要性日益凸顯。

今天小編給大家?guī)硪豢疃啻钨r付重疾險(xiǎn)——長(zhǎng)生優(yōu)享健康重大疾病保險(xiǎn)，這款新產(chǎn)品由中民攜手長(zhǎng)生人壽為解決客戶實(shí)際性問題而定制，終身保障，一定給付！更多亮點(diǎn)，請(qǐng)繼續(xù)往下看。

投保重疾險(xiǎn)時(shí)，最合客戶心意的當(dāng)然就是保障足夠好，價(jià)格又實(shí)惠啦！性價(jià)比高誰都喜歡。小編今天就來給大家分析分析，這款優(yōu)享健康重疾險(xiǎn)的性價(jià)比到底怎么樣？

本文主要從以下三個(gè)方面進(jìn)行分析：

l優(yōu)享健康重疾險(xiǎn)基礎(chǔ)保障有什么

l深度解析優(yōu)享健康重疾險(xiǎn)有哪些優(yōu)勢(shì)

l市面上同類型優(yōu)秀重疾險(xiǎn)對(duì)比

一、基礎(chǔ)保障有什么

從基礎(chǔ)保障上來看，優(yōu)享健康重疾險(xiǎn)沿襲了目前市面上大多數(shù)優(yōu)秀重疾險(xiǎn)的優(yōu)良傳統(tǒng)，同時(shí)還帶了一點(diǎn)自身的特色。

1. 重疾保障

保障100種重大疾病，涵蓋高發(fā)重疾，這已經(jīng)綽綽有余，你還有什么不滿足？

小編在之前的文章有說過，保監(jiān)會(huì)規(guī)定了所有重疾險(xiǎn)必須包含的25種重大疾病，并且從疾病定義到理賠標(biāo)準(zhǔn)都必須要保持一致。這里我們需要知道的是，保監(jiān)會(huì)規(guī)定的這25種疾病其實(shí)就已經(jīng)占了重疾理賠的95%左右了，所以其他很多重疾險(xiǎn)鼓吹的那些保障110種重疾啊，120種重疾啊，甚至更多的，都是很雞肋的。因此不用刻意追求高數(shù)量的重疾保障。

最重要的是，重疾的給付次數(shù)和分組情況，優(yōu)享健康重疾險(xiǎn)給付2次，分2組，惡性腫瘤單獨(dú)一組，不影響其他重疾給付。根據(jù)《2018各保險(xiǎn)公司理賠年報(bào)》統(tǒng)計(jì)，罹患惡性腫瘤占重疾理賠的66%，已經(jīng)超過了一半，這個(gè)分組設(shè)計(jì)其實(shí)是非常有優(yōu)勢(shì)的，同時(shí)分組后產(chǎn)品價(jià)格更低，也是很良心的表現(xiàn)。

2. 輕癥保障

40種輕癥保障里包含了各種高發(fā)輕癥，包括原位癌、不典型心肌梗塞、輕度腦中風(fēng)后遺癥、慢性腎功能衰竭、腦垂體瘤等輕癥疾病，并且給付3次，不分組無間隔，每次給付30%保額，這基本需求是足夠了的。

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3. 豁免功能

優(yōu)享健康重疾險(xiǎn)可選保費(fèi)雙豁免，這是基礎(chǔ)保障上的設(shè)計(jì)，非常人性化了。

被保人豁免，假如被保人在保障期內(nèi)確診重疾/中癥/輕癥任一種，就可以免交余下保費(fèi)，保障責(zé)任繼續(xù)有效。這對(duì)于困難一點(diǎn)的家庭，能豁免一部分保費(fèi)，那也是一個(gè)很不錯(cuò)的支持，能最大限度地減低家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，加大保險(xiǎn)的杠桿值。

投保人豁免，目的是保障投保人的繳費(fèi)能力，一般體現(xiàn)在父母為子女投保，以及夫妻互保上。

例如：爸媽為孩子投保重疾險(xiǎn)，如果投保人出現(xiàn)重疾、全殘等變故時(shí)，可能失去繼續(xù)為孩子繳費(fèi)的能力，此時(shí)孩子的保障就會(huì)終止。但附加了投保人豁免之后，即使投保人喪失繳費(fèi)能力，孩子的保障仍然繼續(xù)，依舊能夠得到充足的保險(xiǎn)庇護(hù)。

二、深度解析它究竟有哪些優(yōu)勢(shì)

1. 自帶身故保險(xiǎn)金和生命關(guān)愛保險(xiǎn)金，終身保障，一定給付！

優(yōu)享健康重疾險(xiǎn)自帶身故責(zé)任和末期疾病狀態(tài)保障，就是說無論是罹患合同約定的疾病還是身故或者處于末期疾病狀態(tài)，都能獲得給付；并且保障終身的、帶有身故責(zé)任是肯定能夠獲得保額的給付。

舉個(gè)例子，假如A購(gòu)買了優(yōu)享健康重疾險(xiǎn)，保額50萬，即使被保人活到100歲，就算終身沒有生病，自然死亡，保險(xiǎn)公司也要給付50萬的保額。

這相比不含身故的重疾險(xiǎn)也是一大優(yōu)點(diǎn)。不含身故保障責(zé)任的重疾險(xiǎn)，只有疾病保障，也就是沒有壽險(xiǎn)責(zé)任的重疾產(chǎn)品。比如，假設(shè)A購(gòu)買了一份不含身故的重疾險(xiǎn)，保額50萬，在保障期間，被保險(xiǎn)人由于意外導(dǎo)致身故，那么保險(xiǎn)不給付，保險(xiǎn)合同終止。

所以，小編建議如果在同等條款下，保費(fèi)不至于過高的話，或者預(yù)算充足的話，當(dāng)然優(yōu)先選含身故保障的重疾險(xiǎn)。

2. 可選惡性腫瘤癌癥復(fù)發(fā)、持續(xù)，給患者更多希望

根據(jù)國(guó)家癌癥中心統(tǒng)計(jì)，2015年中國(guó)新發(fā)癌癥病例為429萬，平均每天有大約12000人被診斷為癌癥。而癌癥很大概率會(huì)復(fù)發(fā)或轉(zhuǎn)移，有些癌癥會(huì)在首次治療后的幾個(gè)月、幾年、甚至十多年后復(fù)發(fā)。在罹患一次癌癥之后，二次癌癥也成為癌癥生存者的主要并發(fā)癥和死亡原因。

優(yōu)享健康重疾險(xiǎn)可選惡性腫瘤癌癥復(fù)發(fā)、持續(xù)，給患者帶來了更多希望。只要兩次癌癥的間隔在3年及以上，無論第二次是癌癥復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移、新增還是持續(xù)，都依然可以獲得二次給付的機(jī)會(huì)，有效覆蓋惡性腫瘤長(zhǎng)期病程的治療費(fèi)用和彌補(bǔ)收入損失。

3. 提供赴日惡性腫瘤就醫(yī)綠通服務(wù)，提高患者生存率

凡是投保優(yōu)享健康重疾險(xiǎn)的客戶，均可獲得價(jià)值3萬元的赴日惡性腫瘤就醫(yī)綠通服務(wù)，該項(xiàng)服務(wù)免費(fèi)贈(zèng)送5年，年齡未超過60周歲的被保人均可享有該服務(wù)，覆蓋的年齡范圍還是非常廣滴！

這個(gè)增值服務(wù)是這款產(chǎn)品最有價(jià)值之一！要知道，日本擁有較高的醫(yī)療水平，是最早實(shí)現(xiàn)重粒子放射治療技術(shù)實(shí)用化的國(guó)家。日本的癌癥5年期相對(duì)生存率指標(biāo)優(yōu)于中國(guó)，達(dá)到了69.4%。

另外，全球投入使用的12臺(tái)重粒子放射治療儀中，有5臺(tái)在日本！截止2016年5月，利用重粒子放射治療技術(shù)成功治療了1.5萬多名患者。這些都是值得去日本就醫(yī)的重要原因。

數(shù)據(jù)來源:中國(guó)腫瘤登記工作指導(dǎo)手冊(cè)(2016)

假如選擇了赴日惡性腫瘤就醫(yī)綠通服務(wù)的客戶如不幸罹患惡性腫瘤，可享受以下服務(wù)，大致如下：

*咨詢醫(yī)院后，如無醫(yī)院接受，終止服務(wù)。

*赴日治療，需按醫(yī)院要求由第三方（威馬捷）派遣專業(yè)的醫(yī)療翻譯，威馬捷派遣醫(yī)療翻譯所產(chǎn)生的費(fèi)用由會(huì)員承擔(dān)。

長(zhǎng)生人壽提供免費(fèi)咨詢通道（客服熱線等），以上服務(wù)全部由威馬捷提供，如涉及費(fèi)用則由威馬捷收取。（詳情可咨詢客戶）

日本威馬捷救援株式會(huì)社（EAJ）是日本國(guó)內(nèi)醫(yī)療協(xié)調(diào)服務(wù)提供商中規(guī)模最大的公司之一，其擁有過硬及高信譽(yù)的服務(wù)，也是日本經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)省首家認(rèn)定的醫(yī)療居留簽證的身份擔(dān)保機(jī)構(gòu)，日本第一批得到認(rèn)證的兩家國(guó)際醫(yī)療協(xié)調(diào)機(jī)關(guān)之一，與日本國(guó)內(nèi)的1000多家醫(yī)療機(jī)構(gòu)保持密切的合作關(guān)系，并且擁有日本權(quán)威的醫(yī)生人脈和強(qiáng)大的醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)，能夠?yàn)楹Ｍ饣颊哌x擇高品質(zhì)的醫(yī)療技術(shù)和高端服務(wù)。根據(jù)患者的病情，為患者選擇最適合的醫(yī)院和醫(yī)生。

小編覺得這個(gè)綠通服務(wù)是非常實(shí)用的，起碼生存率高，真正做到讓生命更有保障。

三、同類型優(yōu)秀重疾險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)比

這里小編煞費(fèi)苦心整理了目前市面上其他比較優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)，用來和優(yōu)享健康重疾險(xiǎn)做對(duì)比，看看這款產(chǎn)品的綜合性價(jià)比到底如何。

注：18周歲后賠保額是指年滿18周歲后的首個(gè)保單周年日（優(yōu)享健康）

通過對(duì)比可以看到，相比保障終身多次賠付重疾險(xiǎn)里元老級(jí)的哆啦A保，優(yōu)享健康重疾險(xiǎn)保障非常全面了，雖然保障疾病種類相對(duì)少一點(diǎn)，但根據(jù)上文分析，優(yōu)享健康重疾險(xiǎn)的疾病保障覆蓋高發(fā)重疾和輕癥，這部分內(nèi)容不在于多而在于精。另外，優(yōu)享健康重疾險(xiǎn)重疾只分2組，惡性腫瘤單獨(dú)一組；輕癥賠付3次，不分組無間隔，還有赴日重疾醫(yī)療綠通服務(wù)，生命關(guān)愛保險(xiǎn)金等哆啦A保所沒有的保障，更重要的是價(jià)格比哆啦A保便宜一大截！實(shí)屬保障終身的多次賠付重疾險(xiǎn)良心之作。

接著，我們?cè)賮砜纯词匦l(wèi)者2號(hào)，這款產(chǎn)品多了一項(xiàng)中癥責(zé)任和重疾給付次數(shù)多，但分6組，其中以下這6種高發(fā)的重疾：惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、終末期腎病，被分成4組，一定程度上降低了賠付率。最好的做法應(yīng)該是將6種高發(fā)重疾越分散越好，最好都單獨(dú)分組，這樣獲得多次理賠的概率就會(huì)更高。

總的來說，守衛(wèi)者2號(hào)保障責(zé)任是中規(guī)中矩，值得注意的是，價(jià)格比較貴，尤其是女性，30周歲女性，50萬，繳費(fèi)30年，保終身，不附加其他責(zé)任下，守衛(wèi)者2號(hào)比優(yōu)享健康重疾險(xiǎn)貴了近1000元！

這里想提醒大家的是，一個(gè)人一生罹患重疾次數(shù)達(dá)到5、6次的，在醫(yī)學(xué)上是非常罕見了，所以重疾給付次數(shù)并不是越多越好，能賠付6次意義也不大，甚至過于噱頭。多次給付中的2-3次賠付就已足以應(yīng)對(duì)疾病風(fēng)險(xiǎn)，不用刻意去追求更高給付次數(shù)，反而把錢花在附加更實(shí)在的保障上意義更大。

綜上所述，其他兩款和優(yōu)享健康重疾險(xiǎn)對(duì)比起來，小編更加傾向于優(yōu)享健康重疾險(xiǎn)，畢竟保障更好，價(jià)格更低；多次給付只分2組，（惡性腫瘤單獨(dú)一組）可提高給付率，且?guī)в懈叭諓盒阅[瘤就醫(yī)綠通服務(wù)以及可附加惡性腫瘤二次給付，更符合客戶實(shí)際需求，顯得更加貼心合理化。

寫在最后

從綜合上來看，優(yōu)享健康重疾險(xiǎn)性價(jià)比很高！在保證了基礎(chǔ)保障完善的前提下，它加入了更多實(shí)用性的保障和服務(wù)，同時(shí)價(jià)格也實(shí)惠，不失為一款良心的多次賠付重疾險(xiǎn)。

特別是，如果看重增值服務(wù)方面的保障，優(yōu)享健康重疾險(xiǎn)也是很值得推薦的重疾險(xiǎn)選擇。

（本文僅供參考，詳情以保險(xiǎn)公司合同為準(zhǔn)。）