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大蘑菇定壽險(xiǎn)市場綜合評分——對比熱門定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品

來源：中民 發(fā)布時(shí)間：2019-06-05 00:00 瀏覽：4736 次
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［編者按］ 近日，上海人壽新上線了一款之前大賣的小蘑菇定期壽險(xiǎn)的升級版——“大蘑菇”。今天我們就來對比分析一下近期市場上的熱門定壽產(chǎn)品。

近日，上海人壽新上線了一款之前大賣的小蘑菇定期壽險(xiǎn)的升級版——大蘑菇。今天我們就來對比分析一下近期市場上的熱門定壽產(chǎn)品。

 

先上圖：

 

1.png

 

定期壽險(xiǎn)保障內(nèi)容無非就是身故和全殘，我們這里主要關(guān)注價(jià)格、最高保額、健康告知、和免責(zé)條款等方面。為保證對比分析的客觀性，我們將根據(jù)表格中的各個(gè)因素對四個(gè)產(chǎn)品進(jìn)行比較打分，每項(xiàng)最優(yōu)到最劣的產(chǎn)品分別給3到0分。

 

價(jià)格

 

這四款熱門產(chǎn)品中，大蘑菇和*麥的價(jià)格比*安和*白低了非常多。同樣的保額，同樣的繳費(fèi)期限，*安30歲男性的保費(fèi)是大蘑菇的1.6倍。

 

比熱賣的*麥價(jià)格更低的大蘑菇，刷新了定壽價(jià)格的新低。

 

打分：*麥+2，*白+1，*安0分，大蘑菇+3

 

最高保額

 

*白和*安的最高保額都只有150萬，而*麥和大蘑菇根據(jù)不同城市，有社保的人最高免體檢保額可以到達(dá)300萬。并且大蘑菇還可以購買后加保，最高能加100萬。

 

打分：*麥+1，*白+0，*安+0，大蘑菇+2

 

健康告知

 

*白有5條健康告知，*安和大蘑菇都只有4條，而*麥只有3條。其中大蘑菇可接受肝炎、肺結(jié)節(jié)以及孕期28周內(nèi)投保，且投保其它產(chǎn)品被加費(fèi)、除外的非標(biāo)體，也可正常承保略勝一籌。

 

打分：*麥+2，*白+0，*安+1，大蘑菇+2

 

免責(zé)條款

 

免責(zé)條款這一項(xiàng)的兩極分化比較嚴(yán)重。*白和*安都有7條，而*麥和大蘑菇都只有3條。并且這是定期壽險(xiǎn)最最基本的三條，不能再少了。

 

打分：*麥+1，*白+0，*安+0，大蘑菇+1

 

最高投保年齡

 

*白接受20-50周歲的客戶投保，*安是18-50周歲。*麥和大蘑菇的最高投保年齡都比一般的定期壽險(xiǎn)高，接受60周歲投保。

 

打分：*麥+2，*白+0，*安+1，大蘑菇+2

 

承保職業(yè)

 

*麥和*白接受1到6類職業(yè)投保，*安和大蘑菇只有1到4類。

 

打分：*麥+1，*白+1，*安+0，大蘑菇+0

 

等待期

 

*白和*安的等待期都是和市場平均水平持平的180天，*麥和大蘑菇都只有短短90天的等待期，比市場上大多數(shù)同類產(chǎn)品短了一半。

 

打分：*麥+1，*白+0，*安+0，大蘑菇+1

 

增值服務(wù)

 

值得特別關(guān)注的一個(gè)方面是增值服務(wù)。*白和大蘑菇都會贈送重疾綠通服務(wù)，而*麥和*安則沒有任何增值服務(wù)。

 

新上市的大蘑菇還是業(yè)內(nèi)第一個(gè)在結(jié)婚、生子、買房這些人生關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)可以提高保額的產(chǎn)品，最高可以增加一百萬。這實(shí)在是一個(gè)非常人性化的亮點(diǎn)，相信今后其他保險(xiǎn)公司也會紛紛效仿。

 

打分：*麥+0，*白+1，*安+0，大蘑菇+2

 

這8項(xiàng)比較下來，最終*麥得10分，*白得3分，*安2分，大蘑菇竟然有13分！

 

總而言之，大蘑菇和*麥兩款產(chǎn)品的性價(jià)比更高一些，而在一些方面尤其是價(jià)格和增值服務(wù)商，大蘑菇更勝一籌。從事1到4類職業(yè)的消費(fèi)者可以優(yōu)先考慮大蘑菇。

 

當(dāng)然，雖然*白和*安的得分比較低，他們也不是一無是處的。

 

*白的亮點(diǎn)在于他的智能定價(jià)。他的智能系統(tǒng)會自動根據(jù)投保人的年齡、職業(yè)、BMI（身高體重）、所在城市、職業(yè)、是否吸煙等條件來將保費(fèi)分成4檔：普通、標(biāo)準(zhǔn)、優(yōu)選和優(yōu)選+。雖然要得到優(yōu)選+的費(fèi)率的條件比較嚴(yán)苛，這一檔的費(fèi)率還是很誘人的，身在一線城市、職業(yè)較好并且生活習(xí)慣特別好的人不妨一試。

 

而*安雖然看上去性價(jià)比不盡如人意，但它是大公司平*人壽的產(chǎn)品，注冊資本金高達(dá)338億元，重視品牌的消費(fèi)者可以考慮一下*安這款產(chǎn)品。其余幾家公司規(guī)模就沒有那么大，華*和弘*的注冊資本金分別是10億和5億人民幣。上海人壽的規(guī)模稍大一些，注冊資本金60億元，再考慮上大蘑菇的性價(jià)比以及上海人壽一向的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，可以用比較低的價(jià)格得到更令人放心的保障。定期壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間長達(dá)二、三十年甚至更長。保險(xiǎn)的保障期限越長，越考驗(yàn)保險(xiǎn)公司持續(xù)提供高質(zhì)量服務(wù)的能力。保險(xiǎn)公司的資本金也直接關(guān)系到其承保能力和償付能力的高低，所以相同價(jià)格下，可以選擇資本金多及客戶服務(wù)好的公司。

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