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重疾險產品攻略！快來看哪種重疾險更適合你！
［編者按］ 市場上的重疾險分為純保障型和返還型，保險期限上分為定期、終身等，有些產品還包括投保人豁免、被保人豁免等附加責任，種類繁多，到底該怎么選？
當家庭成員不幸患上重大疾病，醫(yī)療支出增加及工作收入減少，使得家庭經(jīng)濟每況愈下，無法維持正常生活和后續(xù)治療。購買重疾險，通過一次性給付一筆保險金的方式，相比實報實銷的百萬醫(yī)療險，解決的不僅僅是醫(yī)療費用問題，更彌補了無法工作帶來的經(jīng)濟損失以及后續(xù)康復治療所需的費用支出。
通常市場上的重疾險分為純保障型和返還型，保險期限上分為定期、終身等，有些產品還包括投保人豁免、被保人豁免等附加責任。
純保障型or返還型
純保障型重疾險，不包含身故返還責任，重疾確診時賠付保險金。返還型重疾險，包含身故返還責任，身故返還保額或保費。純保障型重疾險相比返還型重疾險，保費會低很多，相對的杠桿也更高。
我們建議按照個人購買重疾險的需求和預算水平來選擇購買純保障型還是返還型，純保障型適合預算較低注重保障的人群購買，返還型適合有一定預算及對保單儲蓄有需求的人群購買。
定期or終身
定期重疾險的保險期間為固定年限或一定年齡；終身重疾險保險期間則是由投保人購買之日起至被保險人身故。
在保險期限方面，如果目前工作收入不穩(wěn)定，經(jīng)濟有限，那么選擇定期重疾險將在這一段特殊時期內以低保費得到高保障。如果有一定經(jīng)濟預算，那么建議及早購買終身重疾險以便得到長期保障，哪怕隨著年齡增長患病風險增加，保障依舊持續(xù)有力，不用擔心上了年紀買不到重疾險或出現(xiàn)保費倒掛的情況，完全覆蓋了往后人生的各個年齡段。
輕癥賠付
“如果我得了重大疾病前期的疾病，難道要等病情嚴重，進入重疾范圍才可以理賠嗎？”
什么是輕癥：輕癥是相對重大疾病而言的說法，指重大疾病前期較輕的疾病，不屬于重大疾病范圍，及早治療可以防止小病變大病。
輕癥賠付：在重疾險產品里，確診輕癥后以重疾險保額的一定比例予以給付。例如原位癌屬于輕癥范圍，投保人投保重疾險保額為50萬，20%的輕癥賠付，則被保險人確診原位癌時，可以獲得10萬元輕癥賠付。
現(xiàn)在市面上大多數(shù)重疾險產品，輕癥賠付比例基本都在20%以上，輕癥賠付之后重疾保障依然有效。
投保人豁免
“我為妻子購買了一份30年繳的重疾險。如果這30年內我因為身體情況交不上保費了，是不是妻子就失去了重疾保障，以往繳納的保費也打了水漂？”
投保人豁免，適用于投保家庭關系中的兩份保單，常見于夫妻之間、父母與子女之間的互為投保人。當保險繳費期間內投保人出現(xiàn)患輕癥、患重疾、身故或失去工作能力的情況，可免交該保單剩余的保費，保障依舊有效。
例如劉先生與其妻子互為投保人，投保重疾險，并附加投保人豁免。當劉先生不幸罹患重疾，作為其妻子保單的投保人，其妻子的保單可免除余下保費，繼續(xù)享有保障。
附加投保人豁免相比原保單保費增加的費用并不多，我們建議選購產品時附加投保人豁免的責任。
被保人豁免
“如果我是被保險人，患上輕癥也可以豁免保費嗎？保單的重疾保障會失效嗎？”
被保人豁免是指被保險人確診患輕癥時，可免交該保單剩余的保費，被保險人的保障仍然不變。
例如劉先生投保重疾險，附加被保人輕癥豁免，作為被保人的劉先生確診輕癥時，可免交余下的保費，而依然享受重疾保障。
建議附加被保人豁免，確診輕癥后可免交后續(xù)保費，極大地緩解保費壓力。
產品推薦：
一、高性價比重疾險產品
“了解重大疾病的風險和購買保險的必要性。但我儲蓄很少，有沒有價格低，保障范圍選擇自由的產品？”
推薦1：百年康惠保旗艦版，高性價比純保障型重疾險，涵蓋155種疾病保障再升級，輕癥、中癥多次無分組無間隔賠付，更有男女/少兒特定疾病額外賠付，1-6類職業(yè)均可投保。
推薦2：復星聯(lián)合康樂一生重大疾病保險C款，純保障型重疾險，投保人豁免+輕癥豁免，低保費同時享受雙豁免。
推薦3：海保大金剛重疾險，提供4款人性化細分產品，通過責任靈活配置適應不同的消費人群，A/C款含輕癥保障與豁免；A/B款含身故返還責任；D款保障型純重疾產品再次突破市場性價比,保至終身時更加劃算！
推薦4：海中保重疾險，一款保額會長大的重疾險！65周歲前，獲輕癥理賠后，重疾保障增加50%，65周歲后首次重疾，重疾保障再增加50%，也就是說重疾保障最高增加100%！另外，海中保重疾險為中民會員專享，比市面同類產品更具價格優(yōu)勢！
這幾款產品整體費用較低，保障范圍及繳費期限選擇自由，是市場上性價比很高的產品，可以通過較低保費獲得高保額。購買康惠保旗艦版保額20萬以上可享就醫(yī)綠通服務；康樂一生保費可選雙豁免；海保大金剛4款保障計劃滿足各類人群需要，保額限度內可以自由搭配；海中保重疾險保障100種重疾、50種輕癥，50種輕癥涵蓋重疾前癥和其他產品的部分中癥，50種輕癥不分組賠3次，保額遞增累計110%，自帶輕癥豁免?？蛇x65周歲前，獲輕癥理賠后，重疾保障增加50%；65周歲后首次重疾，重疾保障再增加50%！純重疾很便宜，重疾保障翻一番依然有價格優(yōu)勢！
二、保障、儲蓄二合一
“如果保險期限結束，我沒有得重大疾病，我希望保單對我還有價值，返還型有什么產品？”
推薦1：復星聯(lián)合康樂一生重大疾病保險B款，返還型重疾產品，含身故返還責任，保障范圍全面靈活可選輕癥豁免、投保人豁免。
推薦2：弘康哆啦A保重大疾病保險，返還型重疾產品，含身故保險金，160種疾病終身保障，重疾、輕癥多次賠付，可選百萬重疾醫(yī)療。
推薦3：同佑e生重大疾病保險產品計劃，返還型重疾產品，含身故返還責任，100種重疾+50種輕癥，輕癥不分組最多3次賠付，可選滿期生存保費返還。
推薦4：長號優(yōu)享健康重大疾病保險，返還型重疾險，含身故保險金、生命關愛保險金，100種重疾+40種輕癥，重疾分2組賠2次，惡性腫瘤單獨一組，輕癥不分組最多3次給付，更有全面完善的赴日惡性腫瘤就醫(yī)綠通服務，提高患者生還率，讓患者看到更多希望。這款產品不僅保障到位，服務也優(yōu)質，是不可多得的一款良心產品！
相比純保障型的產品，部分預算較高的客戶在購買重疾險時，會考慮到產品的儲蓄和返還功能，我們推薦終身返還型重疾險，在保險期結束或身故后會返還保額或保費。除重疾保障外，返還型重疾具備一定的儲蓄功能。
三、多重保障，惡性腫瘤保障升級
“癌癥復發(fā)率高，擔心重疾險只賠付一次合同就終止了，后續(xù)復發(fā)怎么辦？”
推薦1：復星聯(lián)合康樂一生（加倍保）重大疾病保險，108種重疾最多4次賠付，56種輕癥最多3次賠付，惡性腫瘤首發(fā)3年后的持續(xù)、轉移、新發(fā)、復發(fā)最多還可再賠2次，惡性腫瘤累計可賠付150萬！
推薦2：復星聯(lián)合康樂一生2019，重疾保障108種，40種輕癥，高發(fā)病種全覆蓋；新增25種中癥，實用硬核保障，每次賠付50%，最高賠付2次；輕癥、中癥不分組，無間隔期！可選惡性腫瘤2次賠付，輕、中、重疾累計賠付比例最高可達450%！
許多客戶咨詢：癌癥不僅治療費用高昂，而且復發(fā)率高，治療持續(xù)時間久，但不幸患上癌癥的話很多重疾險基本上賠付一次合同就終止了，后續(xù)就很難買健康險產品，萬一再次復發(fā)真的不知如何是好。康樂一生（加倍保）惡性腫瘤最多可持續(xù)賠3次，更有輕癥/重疾多次賠付、保費豁免，一次投保，保障持續(xù)進行！
四、少兒重疾險推薦
“孩子抵御疾病侵蝕能力弱，有沒有適合孩子的重疾險推薦？”
推薦1：百年康惠保旗艦版，高性價比純保障型重疾險，涵蓋155種疾病保障再升級，輕癥、中癥多次無分組無間隔賠付，更有男女/少兒特定疾病額外賠付，1-6類職業(yè)均可投保。
推薦2：大黃蜂重疾險2018（少兒定期版），少兒重疾險產品，保障60種少兒高發(fā)重疾+30種輕癥，輕癥、重疾豁免保費，還可選長期醫(yī)療保障45種疾病，保障更有力。
推薦3：復星聯(lián)合媽咪保貝少兒重大疾病保險，108種重疾+25種中癥+40種輕癥，病種足夠多，全面覆蓋；特定疾病+罕見病額外賠付，保額更高；2次重疾不分組賠付，誠意盡顯！
五、老年人重疾險推薦
“年紀大了，很多健康險產品都買不了，還有沒有好的重疾險推薦？”
推薦：瑞泰瑞盈重大疾病保險，純保障型重疾產品，70歲也能投保，100種重疾+可選附加50種輕癥疾病保障，保障全面、人性化，最長可繳費至70周歲，繳費壓力小。
如果有更多的保險需求，歡迎體驗中民智能推薦，定制個性化保險方案。
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