惡性腫瘤二次賠付，哆啦A保旗艦版登場！測評哆啦A保重大疾病保險
［編者按］ 弘康人壽推出了多次賠付的哆啦A保重疾險，產(chǎn)品一經(jīng)推出，迅速占領(lǐng)互聯(lián)網(wǎng)重疾險C位！
2017年，弘康人壽推出了多次賠付的哆啦A保重疾險，產(chǎn)品一經(jīng)推出，迅速占領(lǐng)互聯(lián)網(wǎng)重疾險C位！該產(chǎn)品保障內(nèi)容如下：
105種重疾，分4組，最多可以理賠3次；
55種輕癥，分4組，最多可以理賠2次；
自帶被保人輕癥/重疾保費豁免，含身故責任。
可附加300萬重疾醫(yī)療保障！
隨著近年市場上重疾險產(chǎn)品越來越完善，弘康人壽也緊跟趨勢，近期推出了升級版——哆啦A保旗艦版！
一、保障升級，分組更科學
小編總結(jié)了哆啦A保旗艦版升級內(nèi)容的前后對比，如下表：
可以多次給付的重疾險，有分組的和不分組的，根據(jù)保險行業(yè)的慣例，如果是分組的多次賠付重疾險，同一組疾病只要理賠了其中一項，這一組所有疾病的保險責任終止。
在升級前，惡性腫瘤與重大器官疾病等是分在一組的，也就是萬一被保人得了惡性腫瘤，理賠后該組保障責任就終止了。
我們再看看哆啦A保旗艦版保障內(nèi)容：
105種重疾：分四組，可選惡性腫瘤單獨分組（即5組），最多賠付5次*100%基本保額，每組最多賠付1次，間隔期180天；可選惡性腫瘤二次賠付，間隔期5年。
55種輕癥：分四組，最多賠付2次*30%基本保額，每組最多賠付1次，間隔期180天。跟升級前保障一樣。
1）升級后，產(chǎn)品可選惡性腫瘤單獨分組，得了惡性腫瘤不影響其他重疾理賠。
從歷年保險公司的數(shù)據(jù)看，惡性腫瘤理賠占了重疾理賠的一半以上。因此，惡性腫瘤單獨分組，對被保人而言更有利了，被保人萬一不幸患了惡性腫瘤，也不影響其他重疾理賠，增加了被保人多次獲賠的概率。
2）升級后，產(chǎn)品可選惡性腫瘤二次賠付，得了惡性腫瘤5年后復發(fā)、轉(zhuǎn)移、新發(fā)等能二次賠付100%基本保額。
社會醫(yī)療水平的提高，讓很多疾病都能得到有效的治療。但是，治療費用也是高昂的，而像惡性腫瘤這種疾病，患者治療后熬過了5年生存期，仍可能存在復發(fā)、轉(zhuǎn)移等風險……哆啦A保旗艦版還可選二次賠付，新發(fā)、轉(zhuǎn)移、復發(fā)都能賠，給被保人再增加一道保障。理賠間隔期為5年。
小結(jié)：在升級后，重疾賠付次數(shù)上升到最多5次，每組可理賠1次，每次賠付100%基本保額，重疾/輕癥理賠間隔期同樣是180天（惡性腫瘤為5年）。相比升級前保障更優(yōu)。輕癥保障不變。
二、醫(yī)療+重疾完美搭配
除了保重疾、輕癥，產(chǎn)品還可附加300萬重疾醫(yī)療，不限社保用藥，給被保人提供高額醫(yī)療保障（保障免賠額為投保的重疾基本保額，花費超過重疾基本保額的部分，能通過重疾醫(yī)療保障報銷）。同時，保費便宜，300萬的重疾醫(yī)療保障最低僅6元/年，相當優(yōu)秀。
下表為費率表部分截圖，可以看一下：
案例：假設(shè)張先生25歲，因預算有限，僅投保了30萬保額，5年后不幸患了重疾，確診后，保險公司賠付30萬元，但張先生此次治療醫(yī)療費共60萬元，若張先生投保時附加投保了重疾醫(yī)療保障（保費21元），則超出的30萬元，張先生可以申請用選投重疾醫(yī)療保障報銷，報銷30萬元，自費0元。但若張先生投保時未選擇投保重疾醫(yī)療保障，則超出的30萬元，只能自己承擔。
附加的百萬醫(yī)療屬于一年期保險，存在產(chǎn)品下架的風險。
三、更多保障責任
除了重疾/輕癥保障，300萬醫(yī)療兜底，哆啦A保旗艦版還有以下亮點：
1、保費豁免責任
哆啦A保旗艦版保障疾病共160種，自帶被保人保費豁免，若被保險人不幸患輕癥或重疾，剩余未交保費可豁免，未來保障繼續(xù)有效。
此外，產(chǎn)品可選投保人豁免，實現(xiàn)投被保人雙豁免。若投保人不幸患輕癥、重疾或者身故/全殘，已投保的保單豁免剩余未交保費，被保人的保障繼續(xù)有效。
重疾險附加保費豁免功能，體現(xiàn)了保險的人性關(guān)懷。這類投被保人雙豁免的產(chǎn)品適合投被保人不是同一人的情況，如夫妻、父母子女互為投保人。特別是夫妻互保，均附加投保人豁免后，若一方不幸得了輕癥，夫妻兩人后續(xù)保費都不用交了，繼續(xù)享受保障。
2、壽險責任
前面說過，弘康哆啦A保旗艦版是一款多次給付型，帶壽險責任的終身重疾險。
若身故前未發(fā)生重疾理賠：
1）被保人大于18周歲且于等待期后身故，可賠付100%基本保額；
2）被保人小于18周歲或于等待期內(nèi)因疾病身故，則返還已交保費。
總結(jié)：
哆啦A保升級后，可附加的責任更全面了，疾病分組也更合理，對于高發(fā)的惡性腫瘤，可通過附加責任彌補惡性腫瘤不單獨分組的不足，對消費者更有利。對于考慮多次賠付重疾險，同時也看中身故保障責任的朋友，這款最多5次賠付的哆啦A保旗艦版是個非常劃算的選擇。
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