如何選購合適的意外保障？（內(nèi)附產(chǎn)品推薦）
［編者按］ 意外是我們在生活中主要面臨的風險之一，誰也不知道意外和明天哪個先來，而意外保險正是意外事故損失的有力補償。同時，意外險價格低，一頓飯錢就能購買全年保障，也是很多人選擇的第一份保險。
意外是我們在生活中主要面臨的風險之一，誰也不知道意外和明天哪個先來，而意外保險正是意外事故損失的有力補償。同時，意外險價格低，一頓飯錢就能購買全年保障，也是很多人選擇的第一份保險。
通常，意外險的保障期限為1年，含三部分保障責任：意外身故傷殘+意外醫(yī)療+意外住院津貼。部分產(chǎn)品還會根據(jù)特定需求，設置公共交通意外保障、自駕車意外保障、猝死保障等。
意外險產(chǎn)品琳瑯滿目，保障責任相似，卻有不同的價位，該如何選擇？以下，將根據(jù)投保年齡及對應年齡階段面臨的主要意外風險，為您推薦合適的高性價比產(chǎn)品。
一、18-50歲成年人
1、1-2類職業(yè)人士
1-2類職業(yè)主要是從事文職工作或偶爾外出辦事的人員，工作環(huán)境相對安全，常見的職業(yè)有企業(yè)行政和內(nèi)勤人員、業(yè)務員、在校師生、一般醫(yī)護人員、家庭主婦等，工作中面臨的意外風險較小。
? 個意險推薦：國任財險抗壓保綜合意外傷害險（會員專享版）
特含突發(fā)急性病身故（猝死）責任，10萬元保障僅30元/年，最高可選50萬保障（限18-49周歲）。
2、3-4類職業(yè)人士
3、4類職業(yè)主要是經(jīng)常外出辦事的人員或需要體力勞動的人士，常見的職業(yè)有客運司機、農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)人員、一般制造業(yè)工人等，其面臨的職業(yè)風險較1-2類職業(yè)高。
? 個意險推薦：人保1-4 類個人綜合意外保障計劃
16-49周歲可投保，最高可投保50萬意外傷害保障，意外醫(yī)療無免賠額100元，投保地社保范圍內(nèi)的費用100%給付。特含急性病身故保障，法定節(jié)假日雙倍給付等，50萬保額220元/年。
除了為自己投保個人意外險，意外險也可以由企業(yè)單位為員工投保統(tǒng)一投保。團體意外險相比個人意外險可承保保額更高，保費更優(yōu)惠，保障選擇更靈活。
? 1-4類職業(yè)團意險推薦：誠泰財險團體意外傷害保障計劃
根據(jù)企業(yè)人員流動可申請保全批改，批改時效T+2；意外醫(yī)療100元免賠額，住院津貼3天免賠，社保范圍內(nèi)賠付比例100%，保障靈活搭配，低至20元/人。
注：可咨詢客服了解更多團意險內(nèi)容
3、5-6類職業(yè)人士
5、6類職業(yè)主要是高空、井下等危險環(huán)境作業(yè)的人員或機械操作人員，常見的職業(yè)有建筑工人、大中型貨車和工程卡車司機、廣告招牌架設人員、林木業(yè)工人、油井工人、隧道工程人員等。由于工作中存在的風險極高，大多數(shù)意外險不承擔從事此類職業(yè)的人士。
? 推薦：泰康在線5-6類意外保障
特為5-6類職業(yè)人士定制的意外保障，提供最高“30萬意外傷害+3萬意外醫(yī)療費用”保障。若醫(yī)療費用已通過社保、公費醫(yī)療等第三方渠道獲得補償，意外醫(yī)療額度提升20%。
? 5-6類職業(yè)團意險推薦：都邦永逸團體意外險
6類職業(yè)保額高達120萬。社保范圍內(nèi)，意外醫(yī)療0免賠，扣除社保后100%賠付；（高處作業(yè)和涉電作業(yè)按照核定損失的70%履行賠償責任；）
注：可咨詢客服了解更多團意險內(nèi)容
4、特定需求
① 商務出差
商務人士需要經(jīng)常乘坐飛機、火車、客運大巴等交通工具到外地出差，建議搭配購買綜合交通工具意外險。
? 推薦：大都會人壽航空水陸自駕組合保障計劃
提供全球1000萬航空意外和50萬水陸公共交通意外保障，含50萬自駕車意外保障（非商業(yè)營利性用途）。
② 駕車通勤
駕車通勤或旅游出行，發(fā)生交通事故的可能性還是比較高的，建議可搭配私家車駕乘意外險，以提高私家車意外傷害保障額度。
? 推薦：大都會超值版全球自駕車意外傷害保險
提供最高50萬自駕車駕乘意外保障，可靈活選擇保障期限和保障額度，全球范圍內(nèi)皆可保障，但需注意自駕車需是非商業(yè)營利性、非載貨用途的小型汽車，租用車不在保障范圍。
③ 加班族
猝死是因為患有潛在的疾病和機能障礙，發(fā)生突然的、出人意外的非暴力死亡，多數(shù)在超時加班、劇烈運動、某些藥物影響等情況下發(fā)生。其實質是疾病引起的死亡，所以一般的意外險不予賠付，建議程序員、網(wǎng)店員工、客服等加班族選擇含猝死保障的意外險。
1-3類職業(yè)人士皆可選購，除了一般的意外身故傷殘、意外醫(yī)療、意外住院津貼外，還提供突發(fā)急性病身故保障，意外傷害保額可達50萬。
二、0-17歲未成年人
1、0-5歲
嬰幼兒期寶寶好奇心強，探索周圍事物時容易摔倒受傷；并且免疫力弱，容易受病毒感染而感冒、發(fā)燒、急性肺炎。一次意外摔傷、一場發(fā)燒也可能需要住院治療，因此建議選擇含疾病醫(yī)療責任的意外健康險，住院醫(yī)療保額可適當增加。
? 推薦：平安少兒平安保障計劃
涵蓋意外身故殘疾、意外門診及住院、疾病門診及住院、少兒重大疾病保障，充分滿足嬰幼兒意外和疾病的保障需求。
2、6-17歲
學生階段的兒童、青少年好動，且自我安全防衛(wèi)意識相對薄弱，嬉戲玩耍、體育運動的時候容易發(fā)生意外。
? 推薦：安聯(lián)住院寶保障計劃
出生65天-65周歲都能投保，涵蓋意外身故殘疾、意外及疾病住院醫(yī)療保障，社保外用藥也能賠，意外醫(yī)療、疾病住院醫(yī)療均無免賠額。
3、特定需求——疫苗保障
為了預防乙肝、小兒麻痹、麻疹、流行性感冒等疾病的發(fā)生，兒童在成長過程中需要提前接種多項疫苗。即便完全合格的疫苗，也存在接種異常反應導致死亡、傷殘的可能性。
? 推薦：太平洋兒童疫苗保障計劃
保障預防接種事故或接種異常反應原因導致的身故、殘疾，及防疫有效期內(nèi)罹患所防疫疾病導致的身故和相關醫(yī)療費用。
三、51-80歲中老年人
中老年人體能下降、咀嚼能力降低，上下樓梯踩空、體力不支摔倒、異物卡喉等意外風險大大增高，走路不小心滑到也有可能導致骨折。
? 推薦：人保安享老年綜合意外險
除了保障意外身故傷殘、意外醫(yī)療費用外，還提供意外骨折和脫臼保障、意外傷害救護車費用補償，無社保人群也可投保，更懂老人所需。
Tips：投保前，清晰生活中的主要意外風險，了解自己的職業(yè)類別，再選擇意外險就輕松多了。如果想獲得更多保險推薦，歡迎體驗智能推薦，和小明智能對話即可定制個性化保障方案。
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