2019最新消費型重疾險大盤點，性價比高的重疾險都在這里！
［編者按］ 重疾險產(chǎn)品更新?lián)Q代得很快，再加上不同產(chǎn)品之間存在不小的差異，這給選擇上帶來一定的難度，今天小編通過多款產(chǎn)品測評，告訴大家消費型重疾險應(yīng)該怎么買？
近年來，買消費型重疾險的人越來越多，保額高、保費便宜、能保幾十年乃至終身，成為許多想買重疾險的人的首要之選。但是重疾險產(chǎn)品更新?lián)Q代得很快，再加上不同產(chǎn)品之間存在不小的差異，這給選擇上帶來一定的難度，今天小編通過多款產(chǎn)品測評，告訴大家消費型重疾險應(yīng)該怎么買？
本文主要內(nèi)容如下：
1、買重疾險之前，有必要了解的4個知識點
2、優(yōu)中選合適自己的產(chǎn)品，5款高性價比消費型重疾險測評
一、買重疾險之前，有必要了解的4個知識點
通常市場上的重疾險分為消費型和返還型，保險期限上分為定期、終身等，有些產(chǎn)品還包括投保人豁免、被保人豁免等附加責(zé)任。
1. 純保障型or返還型
純保障型：無自帶身故責(zé)任，純重疾保障，價格便宜，杠桿比較高，針對性強。
返還型：含身故保障，可返還保額/保費，但是價格相對比較高，前期杠桿較低。
純保障型重疾險，不包含身故返還責(zé)任，重疾確診時賠付保險金。返還型重疾險，包含身故返還責(zé)任，身故返還保額或保費。純保障型重疾險相比返還型重疾險，保費會低很多，相對的杠桿也更高。
我們建議按照個人購買重疾險的需求和預(yù)算水平來選擇購買純保障型還是返還型，純保障型適合預(yù)算較低注重保障的人群購買，返還型適合有一定預(yù)算及對保單儲蓄有需求的人群購買。
2. 定期or終身
定期重疾險：短期杠桿高，無法覆蓋終身保障，到后期可能面臨老年沒有保障的風(fēng)險。
終身重疾險：保障終身，重疾確診給付，覆蓋了退休后的保障，越早買越實惠。
這里以30周歲男性購買昆侖健康保2.0，不附加可選責(zé)任為例。預(yù)算足夠的情況下，建議優(yōu)先選擇終身保障，繳費期限越長越好。
定期重疾險的保險期間為固定年限或一定年齡；終身重疾險保險期間則是由投保人購買之日起至被保險人身故。
在保險期限方面，如果目前工作收入不穩(wěn)定，經(jīng)濟有限，那么選擇定期重疾險將在這一段特殊時期內(nèi)以低保費得到高保障。如果有一定經(jīng)濟預(yù)算，那么建議及早購買終身重疾險以便得到長期保障，哪怕隨著年齡增長患病風(fēng)險增加，保障依舊持續(xù)有力，不用擔(dān)心上了年紀(jì)買不到重疾險或出現(xiàn)保費倒掛的情況，完全覆蓋了往后人生的各個年齡段。
3. 投保人豁免
“我為妻子購買了一份30年繳的重疾險。如果這30年內(nèi)我因為身體情況交不上保費了，是不是妻子就失去了重疾保障，以往繳納的保費也打了水漂？”
投保人豁免，適用于投保家庭關(guān)系中的兩份保單，常見于夫妻之間互為投保人或者父母為子女投保。當(dāng)保險繳費期間內(nèi)投保人發(fā)生合同約定的豁免情形，比如投保人等待期后首次確診合同約定的輕癥時，可免交該保單剩余的保費，被保險人的保障仍然不變。
例如劉先生與其妻子互為投保人，投保重疾險，并附加投保人豁免。當(dāng)劉先生不幸罹患重疾，作為其妻子保單的投保人，其妻子的保單可免除余下保費，繼續(xù)享有保障。
附加投保人豁免相比原保單保費增加的費用并不多，我們建議選購產(chǎn)品時附加投保人豁免的責(zé)任。
4. 被保人豁免
“如果我是被保險人，患上輕癥也可以豁免保費嗎？保單的重疾保障會失效嗎？”
被保人豁免是指被保險人發(fā)生合同約定的豁免情形，比如被保險人等待期后首次確診合同約定的輕癥時，可免交該保單剩余的保費，被保險人的保障仍然不變。
例如劉先生投保重疾險，附加被保人輕癥豁免，作為被保人的劉先生確診輕癥時，可免交余下的保費，而依然享受重疾保障。
建議附加被保人豁免，確診輕癥后可免交后續(xù)保費，極大地緩解保費壓力。
二、優(yōu)中選合適自己的產(chǎn)品，5款高性價比消費型重疾險測評
小編通過十幾款消費型重疾險產(chǎn)品對比分析，最終遴選了其中性價比最高的5款進(jìn)行測評：
注：“嫁接全球健康服務(wù)”是指可免費加入“健康星”會員俱樂部，基本保額在30萬及以上，還可額外享受安排海外醫(yī)療等增值服務(wù)。
通過上面對比圖，我們可以非常直觀看出，每一款產(chǎn)品都帶有自己的特色，各有千秋。
下面我們直接來看看結(jié)論：
1）看重極致性價比（保障全面，保費便宜）
無論從保障責(zé)任還是價格上來看，都強烈推薦健康保2.0，保障全面到位，價格實惠！
由上表可見，在不含附加險的情況下，30周歲、保額50萬、保障終身、30年繳，海中保重疾險的女性價格是最便宜的，男性的話就是健康保2.0最便宜，兩者都比曾經(jīng)性價比在市場上所向披靡的康惠保旗艦版便宜。
同時保障全面，其中健康保2.0更勝一籌，保障185疾病，涵蓋高發(fā)疾病，輕中重全面守衛(wèi)，其中輕癥50種，可以賠付3次，并且賠付額逐次遞增，依次為30%、40%、50%的基本保額，另外中癥、輕癥不分組、無間隔期。健康保2.0最大特色在于基礎(chǔ)保障之外的附加責(zé)任，可選責(zé)任除了惡性腫瘤二次賠付、少兒特定疾病、成人特定疾病、身故/全殘/疾病終末期這四項，更是創(chuàng)新性的加入了重疾醫(yī)療津貼，設(shè)計十分貼心，單單從保障內(nèi)容上看已經(jīng)給人滿滿的好感。
2）看重高保額保障——重疾保額會增長
這里推薦海中保重疾險：
①65周歲前，輕癥理賠后，重疾保障增加50%
很多輕癥是重疾的早期階段，得過輕癥的人群，罹患重疾概率將大幅提高。而且，得過輕癥的人，往往更擔(dān)心重疾保額不足，因為可能不符合健康告知，很難買到其他重疾險。哪怕有錢也提高不了保額，實在遺憾。難得的是，海中保重疾險在65周歲前，輕癥理賠后，重疾保障還能增加50%！
②65周歲后（含65周歲），首次重疾，保障增加50%
海中保重疾險65歲后重疾保障增長，雖然是可選責(zé)任，其實很有必要，花更少的錢，就能在65歲后，身體機能已經(jīng)大不如前，更容易受疾病侵襲的年齡段里，在年齡過大絕大多數(shù)重疾險已經(jīng)無法購買或者即使買了，也容易出現(xiàn)保費倒掛的時候，重疾保障再增加高達(dá)50%，給晚年足夠的高保額保障。
舉個例子，30歲的A先生投保了海中保重疾險，保額50萬，2種重疾保障增長都附加。50歲時，確診輕度腦中風(fēng)，給付12.5萬首次輕癥保險金，同時重疾保障增加50%，在66周歲后，確診了肺癌，符合重疾給付條件，且滿足65歲后初次罹患重疾保障再增50%，最終得到了50萬+25萬+25萬=100萬重疾賠付，保額足足翻了一倍！
3）看重增值服務(wù)，就醫(yī)更省心
如今，我國的醫(yī)療水平大幅度提高，許多重疾都不再是不治之癥。但隨之需要面臨的，卻是人們看病就醫(yī)難的問題，難以找到適合的醫(yī)院，權(quán)威的醫(yī)生，難以預(yù)約治療安排。
所以重疾險帶有增值服務(wù)也是一大優(yōu)勢，可以有效地解決患者“看病難”、“治病難”等的問題。上表列出的5款高性價比產(chǎn)品中，康惠保旗艦版和康樂一生C款都含有增值服務(wù)，看中這一塊的朋友可以考慮選購。
注意：康惠保旗艦版需重疾保額20萬以上可享就醫(yī)綠通服務(wù)；康樂一生C需要基本保額在30萬及以上，還可額外享受安排海外醫(yī)療等增值服務(wù)。
4）看中承保年齡范圍廣，老年人也可承保
目前市面上很多重疾險的最高投保年齡只有50周歲或者55周歲。從這5款產(chǎn)品上看，毫無疑問，在承保年齡這一塊，瑞泰瑞盈是最具優(yōu)勢的，最高承保年齡到70周歲（含），即使父母60多歲了，想買重疾險的話，這款產(chǎn)品非常值得考慮；另外，健康保2.0也是不錯的，最高承保年齡是60周歲（含），相比保到50周歲或者55周歲的產(chǎn)品，健康保2.0的選擇性更多。
寫在最后：
市面上的重疾險產(chǎn)品很多，但對于消費型重疾險，建議大家無論怎么選擇，一定要把保額做高，這樣才能抵御大病來臨時的風(fēng)險。
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