已成家立業(yè)的你，該怎么為一家五口規(guī)劃保險(xiǎn)？這樣配置保障性?xún)r(jià)比賊高！
［編者按］ “寶寶出生之后，我覺(jué)得責(zé)任感更強(qiáng)了，壓力也大了不少，怕自己或者家人有個(gè)萬(wàn)一什么的，會(huì)難以承受打擊，所以想通過(guò)保險(xiǎn)分擔(dān)生活的壓力，我該怎么去規(guī)劃保險(xiǎn)，才能讓我整個(gè)家庭更好的在保障之中？”
前幾天，一位成家一年多的朋友阿偉突然來(lái)咨詢(xún)：“寶寶出生之后，我覺(jué)得責(zé)任感更強(qiáng)了，壓力也大了不少，怕自己或者家人有個(gè)萬(wàn)一什么的，會(huì)難以承受打擊，所以想通過(guò)保險(xiǎn)分擔(dān)生活的壓力，我該怎么去規(guī)劃保險(xiǎn)，才能讓我整個(gè)家庭更好的在保障之中？”
其實(shí)在此之前，小編每天也會(huì)不少用戶(hù)留言，分享各自的家庭情況，想知道該怎么買(mǎi)保險(xiǎn)最穩(wěn)妥，其中類(lèi)似阿偉的家庭就占了一半以上。
這里簡(jiǎn)單說(shuō)明一下阿偉的家庭情況：阿偉今年30歲，金融行業(yè)，年收入13萬(wàn)左右；妻子28歲，在國(guó)企上班，年收入8萬(wàn)左右，3個(gè)月前生了一個(gè)男寶寶；阿偉父母都還算年輕，父親53歲，母親52歲，還在工作崗位上（事業(yè)單位），收入夠他倆自己開(kāi)銷(xiāo)，每月還能攢一小部分，；除了父母身體微恙，阿偉夫妻倆和孩子身體都健康，生活在二線(xiàn)城市，房子還需還貸100多萬(wàn)。
家庭風(fēng)險(xiǎn)分析
雖然年收入20萬(wàn)，已經(jīng)不愁吃穿，甚至還可以小資生活，但面對(duì)高額房貸、未來(lái)孩子教育和消費(fèi)支出，還是會(huì)存在很大的壓力。
像這類(lèi)收入水平的家庭，完全可以滿(mǎn)足日常生活，但是積蓄普遍不會(huì)有很多，一旦突發(fā)意外或者大病風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于家庭的負(fù)擔(dān)還是非常大的，可能會(huì)導(dǎo)致無(wú)法正常維持現(xiàn)有的生活。不由得回想起，之前刷爆朋友圈的“流感下的北京青年”，作為一個(gè)收入頗豐的中產(chǎn)家庭，一樣被病痛擊垮，更何況是普普通通收入的家庭。所以很多人會(huì)考慮通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)移生活中潛在的一些風(fēng)險(xiǎn)。
我們要知道，任何家庭想要全面的保障，至少需要包含以下四個(gè)險(xiǎn)種：
意外險(xiǎn)：誰(shuí)也不知道意外和明天哪個(gè)先到來(lái)，意外風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的傷殘、身故往往能給人們?cè)斐删薮蟮膿p失，尤其是對(duì)家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，甚至可能會(huì)導(dǎo)致家庭經(jīng)濟(jì)來(lái)源斷絕。
重疾險(xiǎn)：可解決重大疾病帶來(lái)的高額醫(yī)療費(fèi)用、治療后的康復(fù)費(fèi)用、未來(lái)工作收入的損失等。
醫(yī)療險(xiǎn)：商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)作為醫(yī)保的補(bǔ)充，可以報(bào)銷(xiāo)大部分巨額的醫(yī)療支出，其中百萬(wàn)醫(yī)療還可以報(bào)銷(xiāo)社保不能報(bào)銷(xiāo)的部分。
定期壽險(xiǎn)：預(yù)防家庭經(jīng)濟(jì)支柱不幸身故后，還能讓另一半有能力贍養(yǎng)父母、養(yǎng)育子女等。
高性?xún)r(jià)比家庭保險(xiǎn)方案配置
下面小編就以阿偉家為例子，給大家分析夫妻年收入20萬(wàn)左右的一家5口，該怎么配置保險(xiǎn)更全面、性?xún)r(jià)比更高。
這個(gè)方案每年所交保費(fèi)占夫妻倆年收入的6.8%，可以獲得的保障如下：
阿偉和妻子：重疾險(xiǎn)中疾病保障最高185萬(wàn)；意外身故50萬(wàn)+1萬(wàn)+100萬(wàn)=151萬(wàn)；疾病身故：50萬(wàn)（僅限保障猝死）+100萬(wàn)=150萬(wàn)；醫(yī)療保障：300萬(wàn)（重疾醫(yī)療300萬(wàn)，更有質(zhì)子重離子醫(yī)療300萬(wàn)和特疾特需醫(yī)療300萬(wàn)）
寶寶：重疾保障50萬(wàn)（額外特定疾病50萬(wàn)、罕見(jiàn)病100萬(wàn)）；意外身故10萬(wàn)+1萬(wàn)=11萬(wàn)；醫(yī)療保障300萬(wàn)（重疾醫(yī)療300萬(wàn)，更有質(zhì)子重離子醫(yī)療300萬(wàn)和特疾特需醫(yī)療300萬(wàn)）
父母：意外身故21萬(wàn)；癌癥醫(yī)療200萬(wàn)
方案中的重疾配置了健康保2.0重疾險(xiǎn)，附加了成人特定疾病額外賠付，該產(chǎn)品保障相當(dāng)全面，性?xún)r(jià)比非常高，讓阿偉和妻子在70周歲之前能獲得輕中重癥全面保障，每人總保額高達(dá)185萬(wàn)！保障額度足夠高，并且還附加了被保人豁免功能，內(nèi)心安全感滿(mǎn)滿(mǎn)。
在醫(yī)療險(xiǎn)這塊，給阿偉和妻子、寶寶都配置了安聯(lián)京彩一生百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)家庭版，利用其家庭成員一起承保可共擔(dān)免賠額、會(huì)員專(zhuān)享折上折的優(yōu)勢(shì)，使得他們享受了會(huì)員專(zhuān)享單人基礎(chǔ)保費(fèi)約為個(gè)人計(jì)劃的6.8折優(yōu)惠，且同在一張保單上的家庭成員可共擔(dān)1萬(wàn)元年度累計(jì)免賠額。
另外，考慮到阿偉和妻子需還房貸、未來(lái)養(yǎng)育孩子和贍養(yǎng)父母，家庭責(zé)任比較重大的，所以給他們都配置一份配置了保猝死的綜合意外險(xiǎn)50萬(wàn)保額和100萬(wàn)（特別保險(xiǎn)金400萬(wàn)）的華貴甜蜜家夫妻定壽，保到退休，意外險(xiǎn)和定壽加起來(lái)兩人一年保費(fèi)僅2000元左右，特別劃算，杠桿值非常高。
對(duì)于老人和小孩，在他們年齡限度內(nèi)配置了足夠的保障，同樣令人安心踏實(shí)。
分析完之后，小編認(rèn)為這應(yīng)該是一個(gè)滿(mǎn)分的家庭保險(xiǎn)方案，至少目前來(lái)看是非常不錯(cuò)的，每年大概1.3萬(wàn)就可以解決一家5口人的全年全方位保障，性?xún)r(jià)比真的是太太太高了。
文末小結(jié)
最后希望大家除了要努力工作、增加收入、愛(ài)護(hù)身體外，還要注重配置家庭的保障，做好防范措施。萬(wàn)一不幸遭遇變故，也不至于讓整個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)面臨災(zāi)難性轉(zhuǎn)變。
此外，不同收入群體、不同家庭結(jié)構(gòu)的保障方案搭配都會(huì)有所不同，并且產(chǎn)品的選擇也不是唯一的，大家根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇合適自己的產(chǎn)品即可。如果想針對(duì)自己的家庭實(shí)際情況來(lái)定制像阿偉家一樣高性?xún)r(jià)比的保障方案，可以給小編留言哦。
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