還沒退休卻意外身故，社保怎么辦？
［編者按］ 如果不幸在退休前身故，尚未享受到養(yǎng)老福利待遇，我們已交的幾十年社保是不是就白交了呢？
在深圳工作了幾年，小編發(fā)現(xiàn)社保卡還是非常的實(shí)用，平時(shí)有個(gè)小病小痛，掛號(hào)結(jié)算很方便；而且只要連續(xù)繳滿15年的社保，就可以在退休后按月領(lǐng)取養(yǎng)老金，繳費(fèi)時(shí)間越長、比例越高，將來領(lǐng)取的養(yǎng)老金越高。但說到這里，小編就有些小小的憂慮了，萬一不幸在退休前身故，尚未享受到養(yǎng)老福利待遇，我們已交的幾十年社保是不是就白交了呢？
一、未退休身故，社保能否繼承？
直接說結(jié)論，社保中養(yǎng)老保險(xiǎn)（養(yǎng)老金）、醫(yī)療保險(xiǎn)是可以被繼承的。
社保繳費(fèi)比例一般是由個(gè)人繳費(fèi)和單位繳費(fèi)組成的，社保繳納額度每個(gè)地區(qū)的規(guī)定不盡相同，我們可以參考《中華人民共和國社會(huì)保險(xiǎn)法》相關(guān)法條來理解，以養(yǎng)老險(xiǎn)為例，我們摘錄了第十二條至第十四條：
第十二條 用人單位應(yīng)當(dāng)按照國家規(guī)定的本單位職工工資總額的比例繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，記入基本養(yǎng)老保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金。
職工應(yīng)當(dāng)按照國家規(guī)定的本人工資的比例繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，記入個(gè)人賬戶。
無雇工的個(gè)體工商戶、未在用人單位參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的非全日制從業(yè)人員以及其他靈活就業(yè)人員參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的，應(yīng)當(dāng)按照國家規(guī)定繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，分別記入基本養(yǎng)老保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金和個(gè)人賬戶。
第十三條 國有企業(yè)、事業(yè)單位職工參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)前，視同繳費(fèi)年限期間應(yīng)當(dāng)繳納的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)由政府承擔(dān)。
基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金出現(xiàn)支付不足時(shí)，政府給予補(bǔ)貼。
第十四條 個(gè)人賬戶不得提前支取，記賬利率不得低于銀行定期存款利率，免征利息稅。個(gè)人死亡的，個(gè)人賬戶余額可以繼承。
綜合以上，可總結(jié)為三種情況：
1）如果參保人是企業(yè)職工，養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人繳納的部分進(jìn)入個(gè)人賬戶，企業(yè)繳納的部分進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶，若退休前不幸身故，個(gè)人賬戶可繼承。
2）如果參保人為自由職業(yè)者、個(gè)體工商戶，需要自己全額繳納五險(xiǎn)，相當(dāng)于企業(yè)繳納部分（即統(tǒng)籌賬戶）也由個(gè)人支付，若不幸去世，退還個(gè)人賬戶的余額和利息。
3）如果參保人是國有企業(yè)、事業(yè)單位職工，五險(xiǎn)由政府承擔(dān)，個(gè)人賬戶依然可繼承。
同樣的，醫(yī)療保險(xiǎn)也是只退個(gè)人賬戶余額，但不是所有人都有個(gè)人賬戶，以深圳為例，分為一、二、三檔醫(yī)療，只有繳納一檔社保的投保人有個(gè)人賬戶，若出險(xiǎn)人繳納的是深圳二檔、三檔醫(yī)療，則無個(gè)人賬戶余額，也就不存在退還一說了。
關(guān)于社保余額的繼承，申請人可前往相關(guān)部門（當(dāng)?shù)厣绫＞郑┨峁┎牧?，如身份證、關(guān)系證明（戶口本、結(jié)婚證、公安機(jī)關(guān)出具的直系親屬關(guān)系證明、公證書、委托辦理出具委托公證書等材料之一）申請人的存折原件或銀行儲(chǔ)蓄卡、相關(guān)的死亡證明、申請表等，具體按各地要求，如資料齊全當(dāng)場即可辦理，大約10個(gè)工作日左右即可將社保的余額劃入繼承人賬戶。
此外，諸如出國定居、同一時(shí)段重復(fù)參保等情況，參保人也可以前往相關(guān)單位進(jìn)行退保并且拿回自己的社保費(fèi)用。
二、寫在最后
除了可繼承社保的個(gè)人賬戶余額，《中華人民共和國社會(huì)保險(xiǎn)法》還明確規(guī)定，非因工傷亡的參保人，其家屬可以領(lǐng)到喪葬補(bǔ)助金和撫恤金，如因工死亡的，則額外領(lǐng)取一次性工亡補(bǔ)助金，一般補(bǔ)助金額為上一年度全國城鎮(zhèn)居民人均可支配收入的20倍，可參見《工傷保險(xiǎn)條例》查看相應(yīng)的條例。
第十七條 參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人，因病或者非因工死亡的，其遺屬可以領(lǐng)取喪葬補(bǔ)助金和撫恤金；在未達(dá)到法定退休年齡時(shí)因病或者非因工致殘完全喪失勞動(dòng)能力的，可以領(lǐng)取病殘津貼。所需資金從基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金中支付。
雖說每個(gè)人都希望能健康長壽，但若不幸真的發(fā)生，多了解相關(guān)政策，相信也能為家庭減輕一些負(fù)擔(dān)。
而且，繳納社保無需健康告知，所有人都可以參保并享受到相應(yīng)的保障。對(duì)于身體有小毛病又來不及買健康險(xiǎn)的人們，這點(diǎn)就相當(dāng)重要了。同時(shí)，繳納社保的人群在投保商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)往往更有優(yōu)勢：
1）投保時(shí)往往保費(fèi)更便宜、且醫(yī)療報(bào)銷比例也更高。以泰康在線全能醫(yī)療險(xiǎn)計(jì)劃為例，意外或疾病醫(yī)療費(fèi)用，經(jīng)社保報(bào)銷的，扣除免賠額后，剩余部分100%賠付；若未經(jīng)社保報(bào)銷的，扣除免賠額后按80%賠付。
2）可投保的保額更高，一般在人壽產(chǎn)品體現(xiàn)更明顯，以上海人壽大蘑菇定壽、18-40歲人群為例，同樣在一線城市，有社保人群最高可投保300萬，無社保人群最高投保200萬。
社保作為一項(xiàng)政府福利措施，給我們提供了多方面的保障。當(dāng)然，想獲得充分的保障不能僅靠社保，社保的醫(yī)療報(bào)銷往往有額度限制，用進(jìn)口藥或非社保目錄不能報(bào)銷，異地報(bào)銷也會(huì)影響報(bào)銷比例，并且手續(xù)較為繁雜等。所以，還是建議大家趁年輕、趁健康，積極補(bǔ)充商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)。
最后，祝大家都幸福美滿，養(yǎng)老金一直領(lǐng)下去！
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