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少兒重疾險(xiǎn)應(yīng)該怎么買

來源：中民 發(fā)布時(shí)間：2019-09-17 00:00 瀏覽：5986 次
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［編者按］ 面對(duì)市場上琳瑯滿目的保險(xiǎn)產(chǎn)品卻犯了難。應(yīng)該先給孩子買嗎？少兒重疾險(xiǎn)買定期的還是終身的？哪款產(chǎn)品更好？

孩子是上天賜給父母的禮物，孩子的身心健康是寶爸寶媽最關(guān)心的事。很多父母在有了孩子之后，才開始意識(shí)到保險(xiǎn)的重要性，開始考慮保險(xiǎn)規(guī)劃，但面對(duì)市場上琳瑯滿目的保險(xiǎn)產(chǎn)品卻犯了難。應(yīng)該先給孩子買嗎？少兒重疾險(xiǎn)買定期的還是終身的？哪款產(chǎn)品更好？


首先，給孩子配置保險(xiǎn)，需要遵循一條原則、一條建議：

 

·一條原則：先大人后小孩

 

對(duì)一個(gè)家庭而言，父母的平安健康才是孩子健康快樂成長的前提，商業(yè)保險(xiǎn)是一種轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的工具，但父母才是孩子最重要的“保險(xiǎn)”。所以，千萬不要給孩子配置了全面的保險(xiǎn)方案，而自己只有醫(yī)保，近乎“裸奔”。

 

·一條建議：根據(jù)預(yù)算選擇定期或終身

 

父母都希望給孩子最好的，希望能護(hù)孩子一輩子周全。所以，有些寶爸寶媽買保險(xiǎn)希望給孩子終身保障。能理解父母的心情，但建議量力而行，畢竟孩子學(xué)習(xí)成長、家庭生活開支、娛樂活動(dòng)等很多地方都需要花錢。保險(xiǎn)不應(yīng)該成為我們的負(fù)擔(dān)。

 

如果預(yù)算不多，建議給孩子買保障30年的定期重疾險(xiǎn)，每年保費(fèi)只要幾百塊，保障至孩子成年工作。等到孩子有自己的穩(wěn)定收入或家庭條件改善有多余的預(yù)算，再來添新保障或購買終身保障的產(chǎn)品。

 

當(dāng)然，如果預(yù)算充足完全不影響家庭正常生活，且顧慮后續(xù)可能有疾病發(fā)生無法購買其他的產(chǎn)品，也可以為孩子直接選擇保障終身的產(chǎn)品。

 

下面我們對(duì)目前中民上的3款熱銷少兒重疾險(xiǎn)進(jìn)行分析，來看看應(yīng)該如何挑選。先來看一張對(duì)比表：

 

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通過上表，我們可以看到，0歲的男、女寶寶，50萬保額，保到30歲，也僅需五六百元。壓力并不太大。

 

如果希望保障全面，建議可以重點(diǎn)考慮復(fù)星聯(lián)合媽咪保貝，不僅輕、中、重疾全面保障，還能附加少兒特定額外賠付，患合同定義的5種罕見病，可賠付3倍保額，也就是重疾保額+罕見病保額=最高300萬。另外，如果預(yù)算充足，也可考慮附加重疾不分組2次賠付。此款產(chǎn)品建議重點(diǎn)考慮。

 

如果預(yù)算很少，建議配置最基礎(chǔ)的保障即可?？梢钥紤]復(fù)星聯(lián)合媽咪保貝基礎(chǔ)款、大黃蜂2018版不附加重疾醫(yī)療或慧馨安附加輕癥責(zé)任。

 

下面綜合分析一下三款產(chǎn)品：

 

1.復(fù)星聯(lián)合媽咪保貝

 

特點(diǎn)1：保障全面，選擇性靈活

 

此款產(chǎn)品是重點(diǎn)推薦的產(chǎn)品，可選附加責(zé)任多，不同家庭可根據(jù)不同的預(yù)算和需求進(jìn)行選擇。大體如下：

·重疾、輕癥、中癥都涵蓋，疾病范圍廣。

·可附加重疾不分組二次賠付。

·可選特定疾病額外賠付

·保障期限可選定期或終身

 

特點(diǎn)2：特定疾病范圍廣，5種罕見病可額外賠200%保額

 

上面表格能看到媽咪保貝涵蓋18種特定重疾、5種少兒罕見病，覆蓋了絕大多數(shù)兒童高發(fā)重疾。

 

罹患18種特定重疾可額外獲得100%保額賠付，如白血病、嚴(yán)重腦損傷、重癥手足口病、嚴(yán)重川崎病、神經(jīng)母細(xì)胞瘤等。罹患5種少兒罕見病可額外獲得200%保額賠付，如嚴(yán)重多發(fā)性硬化等。

 

特點(diǎn)3：享“忠誠客戶”權(quán)益，可免健康告知續(xù)保新重疾險(xiǎn)產(chǎn)品

 

上面說到，有些家庭可能顧慮今后孩子身體出了毛病后續(xù)不好買別的保險(xiǎn)，面對(duì)這一問題，媽咪保貝給出“彩蛋”，即“忠誠客戶”權(quán)益。

 

購買媽咪保貝重疾險(xiǎn)的客戶，如選擇保險(xiǎn)期為20/25/30年，保障期間內(nèi)未發(fā)生過保險(xiǎn)合同中止、未申請(qǐng)過任何保險(xiǎn)金賠付，期滿后滿足以下條件的60天內(nèi)可投保復(fù)星聯(lián)合健康“康樂一生”系列等產(chǎn)品，免健康告知、免等待期。（詳情見投保須知）

 

1）投保年齡+保險(xiǎn)期間≤40；

2）如屆時(shí)相關(guān)產(chǎn)品已停售，將指定其他在售重大疾病保險(xiǎn)。

 

2.慧馨安、大黃蜂2018版

 

上面說到，基礎(chǔ)保障也可考慮慧馨安和大黃蜂2018版，這兩款產(chǎn)品形態(tài)較媽咪保貝而言略顯老舊，沒有中癥責(zé)任，但在預(yù)算較少的情況下，也可考慮。來一起看看兩款產(chǎn)品的相同點(diǎn)和不同點(diǎn)：

 

1）相同點(diǎn)：

·輕癥均賠付30%保額，且含被保險(xiǎn)人輕癥豁免；

·兩款都是和諧健康的產(chǎn)品，產(chǎn)品相似，健康告知一模一樣。

 

2）不同點(diǎn)：

·兩款都含少兒特定重疾，慧馨安為8種，大黃蜂為45種；

·罹患特定重疾，慧馨安賠付200%保額，大黃蜂如果選了附加重疾醫(yī)療責(zé)任，則在獲得重疾保額的同時(shí)，享受最高100萬的醫(yī)療報(bào)銷額度。

 

所以，罹患特定重疾是報(bào)銷還是給付，就是這兩款產(chǎn)品最大的差異。

 

從上面3款產(chǎn)品對(duì)比而言，媽咪保貝亮點(diǎn)多、保障全面、性價(jià)比高，更占優(yōu)勢(shì)，確實(shí)值得大家重點(diǎn)考慮。目前國內(nèi)保險(xiǎn)市場發(fā)展迅速，不斷有新產(chǎn)品涌現(xiàn)，無論家庭狀況如何，各位寶爸寶媽都可以根據(jù)自己的需求來選擇適合自己孩子的產(chǎn)品。

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