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患有甲狀腺結(jié)節(jié)怎么買保險(xiǎn)？看這一篇就夠了

來(lái)源：中民 發(fā)布時(shí)間：2019-09-25 00:00 瀏覽：8292 次
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［編者按］ 患有甲狀腺結(jié)節(jié)投保屬于帶病投保，那么，有什么辦法可以提高核保通過率？以及可以買到什么樣的保險(xiǎn)呢？且看小編為您解答。

甲狀腺結(jié)節(jié)是指在甲狀腺內(nèi)的腫塊，可隨吞咽動(dòng)作隨甲狀腺而上下移動(dòng)，是臨床常見的病癥，特別是在中年女性中較多見。

 

早期無(wú)明顯癥狀，僅甲狀腺腺體內(nèi)出現(xiàn)硬性無(wú)痛性腫塊，表面不平，生長(zhǎng)速度較快，后期可迅速生長(zhǎng)而出現(xiàn)聲音、吞咽困難、呼吸困難等壓迫癥狀，局部淋巴結(jié)腫大或出現(xiàn)遠(yuǎn)處轉(zhuǎn)移。如果發(fā)展到一定的程度還會(huì)引發(fā)一些疾病，如，心血管疾病，糖尿病，腎小管性酸中毒，肝病，甚至甲狀腺癌，嚴(yán)重的威脅到患者的生命安全。

 

臨床上，對(duì)于甲狀腺結(jié)節(jié)，B超是最為常用也準(zhǔn)確的影像學(xué)檢查手段。TI-RADS，甲狀腺影像報(bào)告和數(shù)據(jù)系統(tǒng)，經(jīng)歷近30多年的臨床實(shí)踐，目前被臨床和影像廣泛采用。


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檢查出甲狀腺結(jié)節(jié)，如何買保險(xiǎn)？ 

 

患有甲狀腺結(jié)節(jié)投保屬于帶病投保，那么，有什么辦法可以提高核保的通過率呢？以下幾種辦法可以參考一下：

 

智能核保：建議首先考慮，在健康告知不符合的情況下，可以根據(jù)自身的情況來(lái)回答保險(xiǎn)公司線上的一套標(biāo)準(zhǔn)化問卷，完成選擇之后會(huì)快速知道核保的結(jié)論，可以立即知道是否能買，是否要加費(fèi)。而且是匿名核保，不會(huì)留下延期、拒保記錄，不影響后續(xù)購(gòu)買其他產(chǎn)品。

 

選擇健康告知寬松的產(chǎn)品：常見商業(yè)保險(xiǎn)的健康告知，從嚴(yán)格到寬松的順序一般為：醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、防癌險(xiǎn)、定壽、意外險(xiǎn).....不同產(chǎn)品的健康告知都存在一定的差異，可以多看多對(duì)比，盡量選擇不詢問相關(guān)病癥的產(chǎn)品。

 

線下多家投保：如果在網(wǎng)上實(shí)在買不到，還可以選擇幾款覺得不錯(cuò)的產(chǎn)品，同時(shí)線下多家投保，選擇核保結(jié)論最好的產(chǎn)品。不同保險(xiǎn)公司的核保手冊(cè)是不同的，就算是同一家公司，不同核保員的核保結(jié)論都可能存在一些差異。

 

下面我們來(lái)看一下對(duì)甲狀腺結(jié)節(jié)要求比較寬松的保險(xiǎn)產(chǎn)品：

 

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直接結(jié)論： 

 

醫(yī)療險(xiǎn)：醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)于結(jié)節(jié)的要求比較嚴(yán)格，即使是良性的小結(jié)節(jié)，基本上也是除外承保，不過也不排除標(biāo)準(zhǔn)體承保的可能。比如，平安e生保，經(jīng)穿刺活檢，或手術(shù)切除，病理檢查結(jié)果為良性的可以正常承保。

 

重疾險(xiǎn)：比醫(yī)療險(xiǎn)寬松，昆侖健康保和康樂一生只要滿足相關(guān)超聲檢查要求，是可以標(biāo)體承保的。

 

壽險(xiǎn)：最為寬松，一般都可以標(biāo)準(zhǔn)體承保，健康告知中并未提及腫塊、結(jié)節(jié)，一般的甲狀腺結(jié)節(jié)患者直接購(gòu)買就可以了。華貴大麥正青春健康告知就沒有詢問到，所以可直接投保。

 

綜上，對(duì)于一般的甲狀腺結(jié)節(jié)患者，投?？臻g還是有的，意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)還是有選擇余地的。一般來(lái)說(shuō)，B超TI-RADS分級(jí)1-2級(jí)可以按標(biāo)準(zhǔn)體承保。分級(jí)3級(jí)的，雖然惡性可能小，但是亦不能排除惡性可能，所以大多數(shù)會(huì)做責(zé)任免除。

 

如果甲狀腺結(jié)節(jié)投保被拒，還有其他險(xiǎn)種可以考慮：

 

1. 防癌險(xiǎn)：這類保險(xiǎn)健康告知都比較寬松，但是如果已經(jīng)確診惡性的話肯定也不能買了，需要看健康告知。

 

2. 意外險(xiǎn)：意外險(xiǎn)不涉及到保險(xiǎn)人的身體健康狀況，適合甲狀腺結(jié)節(jié)患者投保。

 

常見問題答疑

 

兩份體檢報(bào)告不一樣，交哪份？

 

如果出現(xiàn)“在A醫(yī)院檢查結(jié)節(jié)等級(jí)為3級(jí)，B醫(yī)院是2級(jí)，把哪份病歷提交給保險(xiǎn)公司?”的情況，建議把兩份報(bào)告一起交給保險(xiǎn)公司，待人工核保后確定核保情況。核保員通常會(huì)根據(jù)兩份體檢報(bào)告相距的時(shí)間、醫(yī)院的等級(jí)等相關(guān)因素來(lái)判斷，給出合理的核保意見。

　

之前有結(jié)節(jié)，但是現(xiàn)在消失了，要告知嗎？

 

可能有些人在2年前查出了甲狀腺結(jié)節(jié)，但經(jīng)過調(diào)理，最新的體檢報(bào)告顯示結(jié)節(jié)消失了，這種情況下還用告知嗎？

 

從某種角度來(lái)說(shuō)，沒有手術(shù)切除，結(jié)節(jié)是無(wú)法人體自行消解的，一般只有小部分炎癥引發(fā)的結(jié)節(jié)，會(huì)隨著炎癥一并消失。

 

所以，這類朋友千萬(wàn)不能掉以輕心，這種情況下應(yīng)該和保險(xiǎn)公司講明病情，如實(shí)告知并提供相關(guān)檢查報(bào)告，經(jīng)過人工核保后承保，才更踏實(shí)。　

 

寫在最后

 

甲狀腺結(jié)節(jié)并不是什么嚴(yán)重的疾病，大可不必過分憂慮。對(duì)于一般的甲狀腺結(jié)節(jié)患者，投?？臻g還是有的，意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)還是有選擇余地的。就算是甲狀腺癌，也是算癌癥里面最溫和的了，手術(shù)費(fèi)用不高，治愈率能達(dá)到90%以上。所以，也可以考慮治好后，再投保。

 

買保險(xiǎn)，要趁早！不要等到檢查出來(lái)各種毛病而導(dǎo)致除外，延期和拒保。

 

買保險(xiǎn)的最佳時(shí)機(jī)，就是當(dāng)下，珍惜這個(gè)機(jī)會(huì)吧。

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