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意外險非萬能 要注意免賠范圍

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2013-12-16 17:10 瀏覽：3567 次
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［編者按］ 　　很多人以為購買了意外險就能萬無一失了，但是中民專家提醒消費者，意外險有免賠范圍，有很多情況都是不能理賠的。 　　旅游意外險的“免賠”和“特賠” 　　外出旅游時會出現(xiàn)很多突發(fā)狀況，切記不要認為所有的事故一張意外保單都可以理賠。那么，有哪些狀況不能理賠?對于時下年輕人偏愛的攀巖、漂流等高風險運動，又該如何投保?讓我們先學習一下意...

　　很多人以為購買了意外險就能萬無一失了，但是中民專家提醒消費者，意外險有免賠范圍，有很多情況都是不能理賠的。

　　旅游意外險的“免賠”和“特賠”

　　外出旅游時會出現(xiàn)很多突發(fā)狀況，切記不要認為所有的事故一張意外保單都可以理賠。那么，有哪些狀況不能理賠?對于時下年輕人偏愛的攀巖、漂流等高風險運動，又該如何投保?讓我們先學習一下意外險的保障、免賠規(guī)定。

　　意外險的保障范圍分為三種：

　　一是不可保意外傷害，也可理解為意外傷害保險的除外責任。即從保險原理上講，保險人不應該承保的意外傷害，如果承保，則違反法律規(guī)定或違反社會公共利益。

　　不可保意外傷害一般包括：

　　1.被保險人在犯罪活動中所受的意外傷害。

　　2.被保險人在尋釁毆斗中所受的意外傷害。

　　3 .被保險人在酒醉、吸食(或注射)毒品(如海洛因、鴉片、大麻、嗎啡等麻醉劑、興奮劑、致幻劑)后發(fā)生的意外傷害。

　　4.由于被保險人的自殺行為造成的傷害。

　　對于不可保意外傷害，在意外傷害保險條款中明確列為除外責任。

　　二是特約保意外傷害，即從保險原理上來講并非不能承保，但保險人考慮到保險責任不易區(qū)分或限于承保能力一般不予承保、只有經過投保人與保險人特別約定、有時還要另外加收保險費后才予承保的意外傷害。

　　特約保意外傷害包括：

　　1.戰(zhàn)爭使被保險人遭受的意外傷害。

　　2.被保險人在從事登山、跳傘、滑雪、賽車、拳擊、江河漂流、摔跤等劇烈體育活動或比賽中遭受的意外傷害。

　　3.核輻射造成的意外傷害。

　　4 .醫(yī)療事故造成的意外傷害(如醫(yī)生誤診、藥劑師發(fā)錯藥品、檢查時造成的損傷、手術切錯部位等)。

　　三是一般可保意外傷害，即在一般情況下可承保的意外傷害。除不可保意外傷害、特約保意外傷害以外，均屬一般可保意外傷害。

　　一般的保單只承保一般可保意外傷害，年輕人喜歡的高風險運動不在可保范圍內，若要承?？稍诒ｋU公司特約承保。

　　意外險理賠范圍

　　投保意外險是時下不少出游者的選擇，那么意外險的理賠范圍有哪些?

　　一般來說，意外險的理賠范圍涵蓋了以下三種：

　　一、死亡給付，是指被保險人遭受意外傷害造成死亡時，保險人給付死亡保險金。死亡給付是全額給付。

　　二、殘疾給付，指被保險人因遭受意外傷害造成殘疾時，保險人按殘疾程度大小分級給付殘疾保險金，殘疾給付是部分給付。

　　三、醫(yī)療給付，當被保險人因遭受意外傷害支出醫(yī)療費時，保險人根據(jù)保險合同約定給付。醫(yī)療給付規(guī)定有最高限額，且意外傷害醫(yī)療保險一般不單獨承保，而是作為意外傷害死亡殘疾的附加險承保。

　　意外險理賠注意事項

　　意外險理賠應該注意哪些并需要哪些資料呢?中民專家提醒大家，在知道保險事故發(fā)生后，應第一時間撥打保險公司的報案電話進行報案，并保留好各項證明材料。意外險理賠通常所需資料特別提示如下：

　　意外死亡給付所需資料：理賠申請書、保險單或保險憑證、用以確定受益人身份的相關證明、受益人銀行存折(卡)復印件、意外事故證明、死亡證明書、喪葬或火化證明、戶籍注銷證明。

　　意外殘疾給付所需資料：理賠申請書、保險單或保險憑證、用以確定受益人身份的相關證明、受益人銀行存折(卡)復印件、意外事故證明、殘疾鑒定書。

　　意外醫(yī)療給付所需資料：理賠申請書、保險單或保險憑證、用以確定受益人身份的相關證明、受益人銀行存折(卡)復印件、意外事故證明、醫(yī)院就診病歷資料(住院病歷、門診病歷、檢查報告單)、費用收據(jù)(住院費用收據(jù)及費用清單，門診收據(jù)及處方單)。

　　此外，還要注意，在提交保險金給付申請書時應附上意外事故經過的說明，包括事故原因、時間、地點、經過等，如經交警等部門處理，應提供相關的處理資料;如果被保險人的職業(yè)分類在保障期間發(fā)生變化，應及時通知保險公司，否則保險公司可能拒賠或減少賠付金額;如果被保險人在發(fā)生事故時存在故意行為、犯罪行為、酒后駕車等除外責任，按保險合同規(guī)定，保險公司一般也不負責賠償。

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