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意外險(xiǎn)非萬(wàn)能 要注意免賠范圍

來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2013-12-16 17:10 瀏覽：3617 次
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［編者按］ 　　很多人以為購(gòu)買(mǎi)了意外險(xiǎn)就能萬(wàn)無(wú)一失了，但是中民專(zhuān)家提醒消費(fèi)者，意外險(xiǎn)有免賠范圍，有很多情況都是不能理賠的。 　　旅游意外險(xiǎn)的“免賠”和“特賠” 　　外出旅游時(shí)會(huì)出現(xiàn)很多突發(fā)狀況，切記不要認(rèn)為所有的事故一張意外保單都可以理賠。那么，有哪些狀況不能理賠?對(duì)于時(shí)下年輕人偏愛(ài)的攀巖、漂流等高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)，又該如何投保?讓我們先學(xué)習(xí)一下意...

　　很多人以為購(gòu)買(mǎi)了意外險(xiǎn)就能萬(wàn)無(wú)一失了，但是中民專(zhuān)家提醒消費(fèi)者，意外險(xiǎn)有免賠范圍，有很多情況都是不能理賠的。

　　旅游意外險(xiǎn)的“免賠”和“特賠”

　　外出旅游時(shí)會(huì)出現(xiàn)很多突發(fā)狀況，切記不要認(rèn)為所有的事故一張意外保單都可以理賠。那么，有哪些狀況不能理賠?對(duì)于時(shí)下年輕人偏愛(ài)的攀巖、漂流等高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)，又該如何投保?讓我們先學(xué)習(xí)一下意外險(xiǎn)的保障、免賠規(guī)定。

　　意外險(xiǎn)的保障范圍分為三種：

　　一是不可保意外傷害，也可理解為意外傷害保險(xiǎn)的除外責(zé)任。即從保險(xiǎn)原理上講，保險(xiǎn)人不應(yīng)該承保的意外傷害，如果承保，則違反法律規(guī)定或違反社會(huì)公共利益。

　　不可保意外傷害一般包括：

　　1.被保險(xiǎn)人在犯罪活動(dòng)中所受的意外傷害。

　　2.被保險(xiǎn)人在尋釁毆斗中所受的意外傷害。

　　3 .被保險(xiǎn)人在酒醉、吸食(或注射)毒品(如海洛因、鴉片、大麻、嗎啡等麻醉劑、興奮劑、致幻劑)后發(fā)生的意外傷害。

　　4.由于被保險(xiǎn)人的自殺行為造成的傷害。

　　對(duì)于不可保意外傷害，在意外傷害保險(xiǎn)條款中明確列為除外責(zé)任。

　　二是特約保意外傷害，即從保險(xiǎn)原理上來(lái)講并非不能承保，但保險(xiǎn)人考慮到保險(xiǎn)責(zé)任不易區(qū)分或限于承保能力一般不予承保、只有經(jīng)過(guò)投保人與保險(xiǎn)人特別約定、有時(shí)還要另外加收保險(xiǎn)費(fèi)后才予承保的意外傷害。

　　特約保意外傷害包括：

　　1.戰(zhàn)爭(zhēng)使被保險(xiǎn)人遭受的意外傷害。

　　2.被保險(xiǎn)人在從事登山、跳傘、滑雪、賽車(chē)、拳擊、江河漂流、摔跤等劇烈體育活動(dòng)或比賽中遭受的意外傷害。

　　3.核輻射造成的意外傷害。

　　4 .醫(yī)療事故造成的意外傷害(如醫(yī)生誤診、藥劑師發(fā)錯(cuò)藥品、檢查時(shí)造成的損傷、手術(shù)切錯(cuò)部位等)。

　　三是一般可保意外傷害，即在一般情況下可承保的意外傷害。除不可保意外傷害、特約保意外傷害以外，均屬一般可保意外傷害。

　　一般的保單只承保一般可保意外傷害，年輕人喜歡的高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)不在可保范圍內(nèi)，若要承保可在保險(xiǎn)公司特約承保。

　　意外險(xiǎn)理賠范圍

　　投保意外險(xiǎn)是時(shí)下不少出游者的選擇，那么意外險(xiǎn)的理賠范圍有哪些?

　　一般來(lái)說(shuō)，意外險(xiǎn)的理賠范圍涵蓋了以下三種：

　　一、死亡給付，是指被保險(xiǎn)人遭受意外傷害造成死亡時(shí)，保險(xiǎn)人給付死亡保險(xiǎn)金。死亡給付是全額給付。

　　二、殘疾給付，指被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害造成殘疾時(shí)，保險(xiǎn)人按殘疾程度大小分級(jí)給付殘疾保險(xiǎn)金，殘疾給付是部分給付。

　　三、醫(yī)療給付，當(dāng)被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害支出醫(yī)療費(fèi)時(shí)，保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)合同約定給付。醫(yī)療給付規(guī)定有最高限額，且意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)一般不單獨(dú)承保，而是作為意外傷害死亡殘疾的附加險(xiǎn)承保。

　　意外險(xiǎn)理賠注意事項(xiàng)

　　意外險(xiǎn)理賠應(yīng)該注意哪些并需要哪些資料呢?中民專(zhuān)家提醒大家，在知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)第一時(shí)間撥打保險(xiǎn)公司的報(bào)案電話(huà)進(jìn)行報(bào)案，并保留好各項(xiàng)證明材料。意外險(xiǎn)理賠通常所需資料特別提示如下：

　　意外死亡給付所需資料：理賠申請(qǐng)書(shū)、保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證、用以確定受益人身份的相關(guān)證明、受益人銀行存折(卡)復(fù)印件、意外事故證明、死亡證明書(shū)、喪葬或火化證明、戶(hù)籍注銷(xiāo)證明。

　　意外殘疾給付所需資料：理賠申請(qǐng)書(shū)、保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證、用以確定受益人身份的相關(guān)證明、受益人銀行存折(卡)復(fù)印件、意外事故證明、殘疾鑒定書(shū)。

　　意外醫(yī)療給付所需資料：理賠申請(qǐng)書(shū)、保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證、用以確定受益人身份的相關(guān)證明、受益人銀行存折(卡)復(fù)印件、意外事故證明、醫(yī)院就診病歷資料(住院病歷、門(mén)診病歷、檢查報(bào)告單)、費(fèi)用收據(jù)(住院費(fèi)用收據(jù)及費(fèi)用清單，門(mén)診收據(jù)及處方單)。

　　此外，還要注意，在提交保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)書(shū)時(shí)應(yīng)附上意外事故經(jīng)過(guò)的說(shuō)明，包括事故原因、時(shí)間、地點(diǎn)、經(jīng)過(guò)等，如經(jīng)交警等部門(mén)處理，應(yīng)提供相關(guān)的處理資料;如果被保險(xiǎn)人的職業(yè)分類(lèi)在保障期間發(fā)生變化，應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，否則保險(xiǎn)公司可能拒賠或減少賠付金額;如果被保險(xiǎn)人在發(fā)生事故時(shí)存在故意行為、犯罪行為、酒后駕車(chē)等除外責(zé)任，按保險(xiǎn)合同規(guī)定，保險(xiǎn)公司一般也不負(fù)責(zé)賠償。

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