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保費(fèi)豁免果斷入手？別急，先看看這幾點(diǎn)

來源：數(shù)據(jù)維護(hù)中... 發(fā)布時(shí)間：2019-01-05 00:00 瀏覽：2857 次

［編者按］ 保費(fèi)豁免確實(shí)是很有用的一項(xiàng)保障，但是保費(fèi)豁免也不是誰想買就能買，無論是被保人還是投保人保費(fèi)豁免，都需要符合年齡和健康要求。

說到保費(fèi)豁免，第一反應(yīng)：很好的保障，只要預(yù)算充足，總要盡量加上。

 

這個(gè)說法的依據(jù)在哪？從以下幾方面說起：


1. 什么是保費(fèi)豁免


2. 保費(fèi)豁免值得買嗎


3. 保費(fèi)豁免要注意什么

 

一、什么是保費(fèi)豁免

 

保費(fèi)豁免，適用于期交保險(xiǎn)。是指在保單繳費(fèi)期內(nèi)，投保人或被保人達(dá)到某些特定的條件（如身故、重疾或輕癥疾病、失能等），保險(xiǎn)公司同意投保人可以不再繳納后續(xù)保費(fèi)，保險(xiǎn)合同仍然有效。

 

保費(fèi)豁免可以分為投保人豁免和被保人豁免兩種類型。

 

保費(fèi)豁免的條件包括：身故、重疾或輕癥疾病、失能等。

 

以復(fù)星聯(lián)合康樂一生（加倍保）重大疾病保險(xiǎn)為例來講講保費(fèi)豁免條件。加倍保是重疾4次賠、輕癥3次賠，自帶被保人輕癥/重疾豁免，可選投保人身故/重疾/輕癥疾病/失能豁免。

 

1被保人保費(fèi)豁免加倍保.png 

復(fù)星聯(lián)合康樂一生（加倍保）被保人輕癥/重疾豁免

 

被保人豁免同樣要遵循等待期。被保險(xiǎn)人因意外或等待期后因非意外原因初次發(fā)生合同列明的一種或多種輕癥/重疾，則自確診之日起后續(xù)各期保費(fèi)都不用交了。

 

投保人豁免一般是以附加險(xiǎn)的形式出現(xiàn)，主險(xiǎn)的投保人就是附加險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人。

2投保人豁免投保范圍.png

 

復(fù)星聯(lián)合康樂一生（加倍保）投保人豁免投保范圍

3投保人重疾豁免.png 

復(fù)星聯(lián)合康樂一生（加倍保）投保人重疾豁免

 

復(fù)星聯(lián)合康樂一生（加倍保）重大疾病保險(xiǎn)投保人保費(fèi)豁免，包括身故/重疾/輕癥疾病/失能豁免。

 

二、保費(fèi)豁免值得買嗎

 

保費(fèi)豁免是否值得買？需要從其作用和性價(jià)比說起。

 

當(dāng)投保人或被保人達(dá)到以上特定情況，往往會(huì)喪失或降低勞動(dòng)能力，收入銳減情況下可能無法承擔(dān)保費(fèi)支出，面臨保障中斷的困境。而保費(fèi)豁免可以免交后續(xù)應(yīng)交保費(fèi)，同時(shí)保障繼續(xù)有效。


4舉例.png

 

保費(fèi)豁免起到了給保單二次加固的作用，對(duì)個(gè)人、對(duì)家庭都是非常有用的。

 

那么，保費(fèi)豁免增加多少保費(fèi)？以普遍有保費(fèi)豁免的重疾險(xiǎn)為例，看看加不加保費(fèi)豁免價(jià)格有多大差異。

 

不少重疾險(xiǎn)自帶被保人輕癥/重疾豁免，或者將豁免和輕癥捆綁為附加險(xiǎn)，難以計(jì)算被保人豁免費(fèi)率。

 

所以這里主要看看投保人豁免對(duì)整體保費(fèi)的影響。


5保費(fèi).png 

 

以50萬保額，保終身，30年交，被保人30歲，投保人30歲異性為例，投保人保費(fèi)豁免對(duì)整體的保費(fèi)影響非常小。

 

在已經(jīng)有足夠預(yù)算購買重疾險(xiǎn)的情況下，每年再多花幾百元附加個(gè)投保人豁免，在投保人發(fā)生特定情況導(dǎo)致收入減少時(shí)免除保費(fèi)，保障繼續(xù)。相信這幾百元很多人花得起，而且花得值。

 

三、保費(fèi)豁免要注意什么？

 

保費(fèi)豁免是很值得附加的一項(xiàng)保障，當(dāng)然也要注意幾點(diǎn)：

 

1.合同生效后，一般可以通過批單的方式修改保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期間、保險(xiǎn)受益人等。但保費(fèi)豁免開始后，保險(xiǎn)公司將不再接受關(guān)于保險(xiǎn)合同基本保險(xiǎn)金額及保險(xiǎn)費(fèi)交費(fèi)方式的變更申請(qǐng)。

 

6被保人保費(fèi)豁免后不接受保額交費(fèi)變更申請(qǐng).png 

復(fù)星聯(lián)合康樂一生（加倍保）投保人豁免條款


2.如申請(qǐng)投保人豁免保費(fèi)附加險(xiǎn)，一般會(huì)有年齡限制。復(fù)星聯(lián)合康樂一生（加倍保）重大疾病保險(xiǎn)投保人最高年齡為50周歲，超過50周歲的投保人無法附加投保人保費(fèi)豁免。再有，年齡符合了，還須對(duì)投保人健康狀況進(jìn)行告知，有可能無法通過健康告知。所以附加投保人保費(fèi)豁免也不是揮之即來，還是有一定限制的。


3.有被保人和投保人雙重豁免的保險(xiǎn)產(chǎn)品，一般會(huì)建議父母子女、夫妻互投。一人達(dá)到豁免條件，雙雙豁免保費(fèi)。問題也來了，要是夫妻倆離婚了，那么就需要變更保單投保人。一般要求雙方都同意，一旦有一方不愿意，沒法變更對(duì)方又不繼續(xù)交保費(fèi)，超過復(fù)效期保單作廢。所以下定決心要夫妻互投，最好情比金堅(jiān)。


4.保費(fèi)豁免并非“終身”，如果交費(fèi)期滿（保費(fèi)全部都交了，還豁免什么保費(fèi)）、主險(xiǎn)終止，滿足任一條件“保費(fèi)豁免”就中止了。


5.有的保險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)直接自帶被保人保費(fèi)豁免，不用額外多花保費(fèi)。如果兩個(gè)產(chǎn)品保障、價(jià)格差不多，當(dāng)然選擇自帶自帶保費(fèi)豁免的。


保費(fèi)豁免確實(shí)是很有用的一項(xiàng)保障。要是無力承擔(dān)保費(fèi)保障失效了，多可惜??！但是保費(fèi)豁免也不是誰想買就能買，無論是被保人還是投保人保費(fèi)豁免，都需要符合年齡和健康要求。保費(fèi)豁免對(duì)整體保費(fèi)價(jià)格影響不大。最后，父母子女互投可以放心附加投保人豁免，夫妻建議提前協(xié)商哦！

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