疾病保險非商業(yè)醫(yī)療保險 兩者需分清
［編者按］ 很多消費(fèi)者會誤把疾病保險當(dāng)作醫(yī)療保險，生病后拿著保單前往保險公司理賠。雖然，疾病保險和商業(yè)醫(yī)療保險都屬于健康保險，但是這兩類保險并非一回事。健康保險是以被保險人的身體為保險標(biāo)的，對被保險人因遭受疾病或意外傷害事故所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用損失，或?qū)е鹿ぷ髂芰适鸬氖杖霌p失，以及因年老、疾病或意外傷害事故導(dǎo)致需要長期護(hù)理的損失提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)谋ｋU。目前，健康保險包括疾病保險、醫(yī)療保險、失能收入損...
很多消費(fèi)者會誤把疾病保險當(dāng)作醫(yī)療保險，生病后拿著保單前往保險公司理賠。雖然，疾病保險和商業(yè)醫(yī)療保險都屬于健康保險，但是這兩類保險并非一回事。健康保險是以被保險人的身體為保險標(biāo)的，對被保險人因遭受疾病或意外傷害事故所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用損失，或?qū)е鹿ぷ髂芰适鸬氖杖霌p失，以及因年老、疾病或意外傷害事故導(dǎo)致需要長期護(hù)理的損失提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)谋ｋU。目前，健康保險包括疾病保險、醫(yī)療保險、失能收入損失保險和護(hù)理保險。
疾病保險是指以發(fā)生約定疾病為給付條件的保險。只要被保險人罹患保險條款中列出的疾病，無論是否發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用或發(fā)生多少費(fèi)用，都可獲得保險公司的定額補(bǔ)償(比如保額20萬元，保險公司就賠償20萬元)。 醫(yī)療保險是指以發(fā)生約定醫(yī)療行為為給付保險金條件的保險，即被保險人在接受醫(yī)療服務(wù)發(fā)生費(fèi)用時，由保險公司按照一定比例和限額進(jìn)行補(bǔ)償(比如保額1萬元，住院花費(fèi)了5000元，那保險公司可能會賠償4000元，即實際費(fèi)用的80%)。醫(yī)療保險按賠付方式分為費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險和定額給付型醫(yī)療保險。費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險即保險公司根據(jù)被保險人實際發(fā)生的合理的醫(yī)療費(fèi)用，按照保險合同的規(guī)定向被保險人支付保險金的醫(yī)療保險。定額給付型醫(yī)療保險，也稱為津貼型醫(yī)療保險。這種醫(yī)療保險與實際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用無關(guān)，理賠時無須提供發(fā)票，保險公司按照合同規(guī)定的補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)，向被保險人按次、按日或按項目支付保險金的醫(yī)療保險。
健康保險中的疾病保險屬于長期性保險，保險期限一般都在二十年以上，甚至是終身型的。 但是，醫(yī)療保險的保險期限通常為一年一保，續(xù)保時，保險公司會對被保險人的健康狀況重新進(jìn)行評估以決定是否同意續(xù)保。有些醫(yī)療保險產(chǎn)品含有保證續(xù)保條款，會按照約定費(fèi)率和原條款繼續(xù)為被保險人承保。
不過，任何事情都有兩面性，保證續(xù)保的產(chǎn)品，它的費(fèi)率也是比較高的。有些醫(yī)療保險產(chǎn)品費(fèi)率低，但沒有保證續(xù)保條款，需逐年進(jìn)行健康風(fēng)險評估。所以，消費(fèi)者投保時須看清條款，根據(jù)自身需求加以選擇，以免產(chǎn)生糾紛。
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