看病，有醫(yī)保就夠了？你至少還需要一份百萬醫(yī)療險(xiǎn)！
［編者按］ 很多朋友說，我有醫(yī)保了，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)就不需要啦~ 我只能說，你太天真了！ 刷過醫(yī)保的朋友都知道，醫(yī)保并不能報(bào)銷全部的醫(yī)療費(fèi)用，刷了醫(yī)保卡后常常還需要自己掏錢。一旦不幸住院了、患大病了，醫(yī)?？ɡ锏念~度更加不夠用了。
很多朋友說，我有醫(yī)保了，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)就不需要啦~
我只能說，你太天真了！
刷過醫(yī)保的朋友都知道，醫(yī)保并不能報(bào)銷全部的醫(yī)療費(fèi)用，刷了醫(yī)?？ê蟪３＿€需要自己掏錢。一旦不幸住院了、患大病了，醫(yī)?？ɡ锏念~度更加不夠用了。怎么回事？！
一、醫(yī)保：最基礎(chǔ)的醫(yī)療保障
醫(yī)保（社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)）屬于國家福利，是我們向國家買份保險(xiǎn)，可以保障基礎(chǔ)醫(yī)藥費(fèi)，所以建議是人手一份。
同時(shí)，正是因?yàn)獒t(yī)保的福利性質(zhì)，所以醫(yī)保的保障是非?；A(chǔ)的，報(bào)銷后常常還需要自掏腰包。為了大家更清晰地了解醫(yī)保是怎么報(bào)銷的，小編畫了張圖，給大家講一講。
首先，醫(yī)保是有起付線的。一級(jí)醫(yī)院500元，二級(jí)醫(yī)院750元，三級(jí)醫(yī)院1000元。到醫(yī)院接受治療，超過這部分的錢才可以報(bào)銷。
第二，醫(yī)保不是100%報(bào)銷，是按比例報(bào)銷的。所以，報(bào)銷比例外的部分就需要自己花錢。而且，醫(yī)保還有藥品目錄。不在藥品目錄范圍內(nèi)是無法報(bào)銷的。像治療效果好的進(jìn)口藥、特效藥就需要自費(fèi)了。
最后，醫(yī)保還有封頂線。到醫(yī)院接受治療，在封頂線以下的醫(yī)療費(fèi)，醫(yī)保才能報(bào)銷。一般門診報(bào)銷上限2萬元，住院上限20/30萬。這個(gè)額度根本不夠用！一旦罹患重疾，不算康復(fù)費(fèi)等費(fèi)用，醫(yī)療費(fèi)動(dòng)輒30-50萬，醫(yī)保實(shí)在吃不消。
舉個(gè)例子：
A住院花了40萬，起付線1300元，其中6萬元進(jìn)口藥，報(bào)銷限額25萬，報(bào)銷比例為80%。
那么，A報(bào)銷金額=（40萬-1300元-6萬）×80%=270960元。
因?yàn)槌^了報(bào)銷限額，最后A只能報(bào)銷25萬，剩余15萬全部自掏腰包。
由此可見，醫(yī)保只是我們最基礎(chǔ)的醫(yī)療保障。生病了，通過醫(yī)保報(bào)銷后還是需要自掏腰包的。所以，為了轉(zhuǎn)移患大病而無錢醫(yī)治的風(fēng)險(xiǎn)，你還需要一份百萬醫(yī)療險(xiǎn)。
二、百萬醫(yī)療險(xiǎn)：醫(yī)保的有力補(bǔ)充
（一）保額高，報(bào)銷額度高達(dá)600萬
前面我們看到，醫(yī)保是有報(bào)銷上限的，一到大病就得自費(fèi)不少，而一般家庭也難以突然拿出這么多錢。有了百萬醫(yī)療險(xiǎn)，這個(gè)煩惱就可以拋到九霄云外了！
百萬醫(yī)療險(xiǎn)保額非常高，目前市面上的百萬醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷額度高達(dá)600萬。假如不幸罹患重疾，上百萬的醫(yī)療費(fèi)，醫(yī)藥費(fèi)不用愁！
（二）不受醫(yī)保目錄限制，自費(fèi)藥、進(jìn)口藥也可報(bào)銷
百萬醫(yī)療險(xiǎn)作為商業(yè)保險(xiǎn)，是不受醫(yī)保藥品目錄限制的。有了百萬醫(yī)療險(xiǎn)，療效好的進(jìn)口藥、特效藥，雖然藥品費(fèi)用貴但再也不用花自己的錢，可以找保險(xiǎn)公司報(bào)銷了。
（三）保費(fèi)劃算，百萬保障每年只需幾百元
看到這里，很多朋友按捺不住了：“幾百萬的醫(yī)療報(bào)銷額度，百萬醫(yī)療險(xiǎn)很貴吧？”不貴！百萬醫(yī)療險(xiǎn)是出了名的高性價(jià)比，每年幾百元保費(fèi)，就能獲得幾百萬醫(yī)療保障。不信？小編羅列市場(chǎng)的主流百萬醫(yī)療險(xiǎn)價(jià)格給大家看看！
*以有社保為例。
（四）投保贈(zèng)送增值服務(wù)
百萬醫(yī)療險(xiǎn)通常還有附加價(jià)值。比如，投保百萬醫(yī)療險(xiǎn)贈(zèng)送專家二次診療服務(wù)，可獲取北上廣三甲醫(yī)院的書面診斷；重疾綠通服務(wù)，治病無需等待；住院直付服務(wù)，住院不用自己掏錢，保險(xiǎn)公司直付。此外還有術(shù)后家庭護(hù)理、腫瘤特藥服務(wù)等。
三、注意事項(xiàng)
（一）百萬醫(yī)療險(xiǎn)設(shè)置有免賠額，通常1萬元/年（即報(bào)銷的醫(yī)療費(fèi)1萬元內(nèi)需要自費(fèi)）。保險(xiǎn)公司通過1萬免賠額的設(shè)置，減少了小額索賠案件。這樣保險(xiǎn)公司的成本就降低了，百萬醫(yī)療險(xiǎn)的價(jià)格也跟著降低了，每年只需幾百元，大家就都買得起、享受得起百萬的保障了。
（二）百萬醫(yī)療險(xiǎn)是一年期產(chǎn)品，因此，大多數(shù)的百萬醫(yī)療險(xiǎn)每年投保一次。也許有的朋友擔(dān)心一年期產(chǎn)品有停售風(fēng)險(xiǎn)。目前百萬醫(yī)療險(xiǎn)已經(jīng)成為一種現(xiàn)象級(jí)產(chǎn)品，銷售的保險(xiǎn)公司多，銷售量大，相對(duì)穩(wěn)定。而且大多數(shù)百萬醫(yī)療險(xiǎn)連續(xù)投保無須健康告知、沒有等待期等。
*尊享e生2019版條款第十二條 續(xù)保
如果實(shí)在擔(dān)心，可以投保保證續(xù)保6年的產(chǎn)品，投保一次連續(xù)享受保障6年！
（三）朋友們接受治療，一般要到二級(jí)（含）以上醫(yī)院，百萬醫(yī)療險(xiǎn)才可以進(jìn)行報(bào)銷（具體可查看保險(xiǎn)合同）！
四、總結(jié)
醫(yī)保只是我們最基礎(chǔ)的醫(yī)療保障，不能涵蓋所有的醫(yī)療項(xiàng)目。所以，為了轉(zhuǎn)移巨額醫(yī)療費(fèi)拖垮家庭的風(fēng)險(xiǎn)，配上百萬醫(yī)療險(xiǎn)才更穩(wěn)妥。
保費(fèi)低、保障高，每年僅需幾百元就能獲得幾百萬的保障。如此劃算又實(shí)用，小編良心建議，快去購置上！
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