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購買人壽保險 不同公司保單金額差距大
[編者按] 買同類型保險,各家保險公司保單金額相差甚大,你有沒有碰到過這種問題?買人壽保險,各家保險公司都有類似的險種,但是細則上各有不同。哪家保險公司的價格更優(yōu)惠?哪家保險公司的服務更周到?假設一位32歲的女士,想做一份保額為10萬元的重大疾病險,不同的保險公司會給出幾種不同的產(chǎn)品呢?記者以此假設先后咨詢了5家不同的保險公司,一番調查后記者發(fā)現(xiàn),各家公司的保單內容從價格、險種和合同期限上都有很大的...
買同類型保險,各家保險公司保單金額相差甚大,你有沒有碰到過這種問題?買人壽保險,各家保險公司都有類似的險種,但是細則上各有不同。哪家保險公司的價格更優(yōu)惠?哪家保險公司的服務更周到?假設一位32歲的女士,想做一份保額為10萬元的重大疾病險,不同的保險公司會給出幾種不同的產(chǎn)品呢?記者以此假設先后咨詢了5家不同的保險公司,一番調查后記者發(fā)現(xiàn),各家公司的保單內容從價格、險種和合同期限上都有很大的差異。
價格連抽煙都和保額、保費掛鉤
當手里有了閑錢的時候,越來越多的人選擇拿出一部分,投入到保險產(chǎn)品中,用以保障自己接下來的生活。不過,保險公司多,保險產(chǎn)品種類多的現(xiàn)象讓不少市民在挑選保險產(chǎn)品的時候感到束手無策。各類保險產(chǎn)品如何做比較?哪些保險產(chǎn)品好?12月26日,記者以一個固定的個人案例為準,前后咨詢了中國人壽、太平人壽、合眾人壽、泰康人壽和平安人壽五大保險公司,發(fā)現(xiàn)各家公司給出的收費標準各不相同,實際要交的保險費從50000元到91000元不等,價格相差了41000元。
記者給出的個人資料為:王女士,年齡32周歲,年收入5萬元,想要購買一款保額為10萬元的重大疾病保險。其中平安人壽保險保額10萬元的重大疾病類保險,需要個人每年交7756元保險費,一共交8年,可以保障20年,也就是說,購買了這項保險后,在20年內出現(xiàn)了保險合同中規(guī)定的大病,就可以獲得10萬元的費用,這個時候保險合同就算是到期了。記者計算,平安保險一共需要交納的保險費用是62048元。中國人壽保險的一款名為“國壽康寧終身重大疾病保險(2012版)”的保險產(chǎn)品,根據(jù)記者給出的個人資料,計算出需要每年付2900元左右的保險費用,一共交20年,保額同樣是10萬元起。記者計算得知,中國人壽保險一共需要交納的保險費用是58000元。
還有比中國人壽交納的保險費還要低的保險公司。泰康人壽的一份重大疾病險種,保額10萬元,每年需要交2500元錢,交20年,合計繳費5萬元。
另兩家保險公司的保險費用要高一些,不過是帶有分紅性質的。太平保險的一款重大疾病險種,每月要交3530元,交20年,共計70600元,這款產(chǎn)品也是保額遞增的,20年后的保額可以增長到14萬元以上。而眾合人壽的一款重大疾病險種,每年交費4550元,一共交20年,共計91000元,不過,這款保險產(chǎn)品的保額是每年增長2%,20年后保額就從10萬元變成了14萬元。
內容
30種大病還是50種大病,保障范圍自己預估
5大保險公司不光在交保費用上大不相同,在具體的內容上也有不少差別。首先最明顯的差別是在所保的病種上。中國人壽和太平人壽都可以保50種疾病,有的病種相同,也有不同的病種,太平人壽還附加了特定部位原位癌的保險。而泰康人壽的重疾保障范圍就比較少,一共是32種疾病。合眾人壽的重疾保障范圍有40種疾病,平安人壽的重疾保障范圍是30種疾病,還加上了特定部位原位癌。也就是說,5家保險公司的重疾保障范圍從30種疾病到50種不等。
另外保險年限也不同。中國人壽的工作人員告訴記者,該公司的康寧終身重大疾病保險是交20年的保費,享受終身的服務。“就是說,你交了5年的保險時,突然出現(xiàn)了我們給出的50種疾病中的一種。那么我們保險公司就給你一次性賠償10萬元,這樣的話整個保險合同就到期了,而如果你交了20年的保費,并在20年以后得了其中的疾病,還是可以獲得10萬元起的賠償費用。如果一直沒有患有這些病種,直到最后去世,這10萬塊錢就會給親屬。這款保險產(chǎn)品做得特別好,我一年能賣出去三五十份。尤其越年輕交的保費越低,一般我們這種重大疾病險只賣給55歲之前的人。因為人一到老年一般都會有各種各樣的疾病,如果我們把產(chǎn)品賣給六七十歲的老年人,那么都來買了,肯定承擔不了。”
泰康人壽的重大疾病險保到投保人80周歲。如果80周歲以后還沒有保險合同范圍內的疾病,那么保險公司就退10萬元保費。“如果意外原因死亡的,也直接賠10萬元。”合眾人壽的重大疾病險可以保40種疾病,可以保終身,保額還可以增長,比如保額是10萬元,那么20年后的保額就能增長成了14萬元,到時候有了意外,賠付的費用也從10萬元變成了14萬元。太平人壽的合同期限也是終身制的。“太平人壽的保額也是遞增的,保險期限是終身,60歲時如果沒有疾病,可以把保額轉換成養(yǎng)老保險年金,每月領取固定的養(yǎng)老金,另外我們有個額外的原位癌保障,就是說你如果出現(xiàn)了癌癥早期狀態(tài),額外給的20%保額。”而平安人壽保險的馨逸人生重疾保險的合同期限最短,保障時間是20年。
保險協(xié)會
產(chǎn)品沒有好壞,要衡量自己的承受能力
保險產(chǎn)品該如何選擇?哪一款保險產(chǎn)品最好?12月26日,記者咨詢了青島市保險業(yè)協(xié)會的相關負責人。該負責人告訴記者,沒有哪一個保險產(chǎn)品的內容是一樣的,你要買一個險種,幾乎每家公司給出的內容都不同,保險產(chǎn)品沒有好壞之分,主要是看是否適合自己。比如說買大病險,有的是30種大病,有的是50種大病,那么你就得根據(jù)你自己的健康情況,包括家族病史等因素去考慮,自己將來可能會出現(xiàn)的狀況。有人追求保得全面,那么可能會選擇保50種疾病的,有人追求保障性,那就有可能去選擇保30種疾病,但最后保額會遞增的。這些都是根據(jù)個人的實際需求而定的。
如果市民要買保險產(chǎn)品,首先的衡量清楚自己每年的承受能力,也就是說一年能夠拿出多少錢投入到保險產(chǎn)品中,然后根據(jù)這個錢再去選相應的產(chǎn)品。“實際上今后的意外是沒辦法去預估的,買保險就是用大家的力量去合力承擔今后的風險。當真正發(fā)生了以后,算是能夠得到一定的保障。所以我們沒有辦法去推薦哪款保險產(chǎn)品好,哪款不好,挑選保險產(chǎn)品最重要的是衡量自己的承受能力,然后選擇自己適合的。”
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