7大定期壽險(xiǎn)測(cè)評(píng)，誰是性價(jià)比之王？（華貴大麥甜蜜家、愛相隨、華貴大麥、瑞泰瑞和升級(jí)版）
［編者按］ 定期壽險(xiǎn)作為家庭頂梁柱必備的保險(xiǎn)，賠付杠桿高，受到許多人的青睞。因此，保險(xiǎn)公司為了吸引客戶、不斷推出更好的產(chǎn)品、更新迭代。 那么，到底哪一款定期壽險(xiǎn)保費(fèi)更劃算、投保條件更寬松、產(chǎn)品更人性化？
定期壽險(xiǎn)作為家庭頂梁柱必備的保險(xiǎn)，賠付杠桿高，受到許多人的青睞。因此，保險(xiǎn)公司為了吸引客戶、不斷推出更好的產(chǎn)品、更新迭代。
那么，到底哪一款定期壽險(xiǎn)保費(fèi)更劃算、投保條件更寬松、產(chǎn)品更人性化？今天就給大家測(cè)評(píng)一下，有購置定期壽險(xiǎn)意向的朋友，必看哦~
一、熱銷定期壽險(xiǎn)測(cè)評(píng)
最近有7款熱銷定期壽險(xiǎn)，下面就以這幾款產(chǎn)品進(jìn)行測(cè)評(píng)：
三峽人壽-愛相隨定期壽險(xiǎn)
華貴人壽-大麥定期壽險(xiǎn)
上海人壽-大蘑菇定期壽險(xiǎn)
瑞泰人壽-瑞和（升級(jí)版）定期壽險(xiǎn)
華貴人壽-華貴大麥正青春
三峽人壽-摯愛一生定期壽險(xiǎn)（夫妻版）
華貴人壽-大麥甜蜜家定期壽險(xiǎn)
通過上表的橫向?qū)Ρ?，可以看到?/span>
1）愛相隨定期壽險(xiǎn)性價(jià)比高。它的投保條件寬松，費(fèi)率也非常低，附加41歲前出險(xiǎn)額外賠付50%基本保額后，費(fèi)率依然占領(lǐng)先地位。
2）如果想買高保額，華貴大麥、大蘑菇定期壽險(xiǎn)值得考慮。兩者的區(qū)別是華貴大麥投保條件寬松些、沒有詢問過往保額，可以用來加保；大蘑菇定期壽險(xiǎn)買房、生育等關(guān)鍵時(shí)刻，可免健康告知加保，特點(diǎn)也很突出。
3）如果是孕婦，可投保愛相隨定期壽險(xiǎn)；如果身體患有常見疾病，比如甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)、各種結(jié)節(jié)“大三陽”“小三陽”，可考慮瑞泰瑞和（升級(jí)版）；如果平時(shí)經(jīng)常抽煙喝酒，大蘑菇定期壽險(xiǎn)對(duì)這方面沒有限制。
4）如果夫妻投保，建議選擇華貴大麥甜蜜家或三峽摯愛一生。產(chǎn)品都是夫妻二人保額獨(dú)立的定期壽險(xiǎn)。自帶保費(fèi)豁免責(zé)任。保額上限高，可選保額最高300萬，同一意外致夫妻雙方身故/全殘，賠付4倍基本保額，也就是最高賠付1200萬保額！
區(qū)別是，華貴大麥甜蜜家保費(fèi)更低，健康告知、承保職業(yè)、保額限制更寬松；三峽摯愛一生有更全面的豁免責(zé)任：一方身故/全殘、1-5級(jí)意外傷殘豁免保費(fèi)（華貴大麥甜蜜家：夫妻一方身故/全殘豁免保險(xiǎn)），可選保障期間更長更靈活。
5）如果是年輕人投保，可以選擇華貴大麥正青春，產(chǎn)品投保條件寬松，更重要的是其保費(fèi)介于自然費(fèi)率和介于自然費(fèi)率和均衡費(fèi)率之間，年齡越低保費(fèi)越劃算，續(xù)期保費(fèi)每年僅增長3%！這樣的設(shè)計(jì)與年輕人的收入發(fā)展水平相契合。
而且華貴大麥正青春的累交保費(fèi)也比大部分定期壽險(xiǎn)低，是專為年輕人設(shè)計(jì)的定期壽險(xiǎn)~
6）如果是女性投保，瑞和（升級(jí)版）女性費(fèi)率目前居于市場(chǎng)前列。結(jié)合上表，我們也能看到，保額100萬，20年交，保至60周歲，30周歲女性僅900元/年，和其他熱門定期壽險(xiǎn)30年繳的價(jià)格接近。所以女性投保，瑞和（升級(jí)版）更加劃算。
二、選購定期壽險(xiǎn)要注意什么
1.保額
一般購置定期壽險(xiǎn)，就是擔(dān)心萬一不能給家里帶來經(jīng)濟(jì)收入了，可以給家人留下一筆錢，子女教育、父母贍養(yǎng)、貸款債務(wù)等經(jīng)濟(jì)責(zé)任也有保障了。因此，在選擇保額的時(shí)候，要覆蓋我們承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任。
家庭負(fù)擔(dān)，經(jīng)濟(jì)責(zé)任比較輕的：比如尚未婚育、沒有債務(wù)的年輕人，目前的考慮就是父母養(yǎng)老，可用年收入的10倍作為指標(biāo)。年薪10萬的情況下，可投保100萬的定壽保額。
家庭負(fù)擔(dān)，經(jīng)濟(jì)責(zé)任比較重的：保額可以涵蓋子女教育支出、父母贍養(yǎng)費(fèi)用、貸款債務(wù)等經(jīng)濟(jì)責(zé)任。同時(shí)，如果夫妻雙方收入差不多，經(jīng)濟(jì)責(zé)任相當(dāng)?shù)脑?，還可以考慮市場(chǎng)上推出不久的夫妻定壽，含有保費(fèi)豁免，且在特定節(jié)點(diǎn)還有保額翻倍。
2.保障期限
保障期限的選擇也可以按照家庭責(zé)任輕重作為參考。
家庭責(zé)任比較輕的：或者說還不是非常明確的，退休前可以為家里提供經(jīng)濟(jì)收入，可以選擇保到退休左右的年齡，保障到60周歲。
家庭責(zé)任重的：可以把年限覆蓋責(zé)任最重的階段。
舉個(gè)例子：
假設(shè)李先生和妻子需還房貸15年，父母65歲，按照人均壽命77周歲，大約贍養(yǎng)年限為12年，孩子11歲，撫養(yǎng)到經(jīng)濟(jì)獨(dú)立至少需要12年，考慮考研或者出國深造可能需要15-20年。
這種情況建議李先生優(yōu)先選擇保障20年，或者房貸和子女撫養(yǎng)在占了大頭支出，且父母已經(jīng)有充分養(yǎng)老規(guī)劃的情況下，也可以選擇投保15年。根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整和變動(dòng)。
三、優(yōu)選產(chǎn)品分析
華貴大麥甜蜜家
甜蜜家的投保年齡是法定結(jié)婚年齡到60周歲，這就表示了這是一款已婚才能投的保險(xiǎn)。只能夫妻兩人同時(shí)作為被保險(xiǎn)人，單身狗買不了。
那么這款夫妻壽險(xiǎn)有什么優(yōu)勢(shì)？
1.保險(xiǎn)金最高4倍保額賠付
大麥甜蜜家定壽，以下3種出險(xiǎn)情形，賠付金額不同，一般是1倍保額，最高可獲4倍保額：
夫妻雙方任一方因意外導(dǎo)致身故/全殘或等待期90天后因疾病導(dǎo)致身故/全殘，按保額賠付，保險(xiǎn)金=1倍保額，另一方保障繼續(xù)有效；
夫妻兩人因非同一意外導(dǎo)致身故/全殘或等待期90天后因疾病導(dǎo)致身故/全殘，各按1倍保額賠付，保險(xiǎn)金=2倍保額，保險(xiǎn)合同終止；
夫妻兩人因同一意外導(dǎo)致身故/全殘，按4倍保額賠付，保險(xiǎn)金=4倍保額。
舉個(gè)例子：
小王夫婦購買了華貴大麥甜蜜家定壽，保額100萬，保障30年，繳費(fèi)30年，夫妻雙方都是獨(dú)立的100萬保額。第三年小王夫妻因同一場(chǎng)意外身故，則小王夫婦受益人共計(jì)獲得100*4=400萬保險(xiǎn)金。
2.一人出險(xiǎn)，豁免保費(fèi)
與重疾險(xiǎn)一樣，華貴大麥甜蜜家同樣具有投保人保費(fèi)豁免。
在保險(xiǎn)期間內(nèi)，夫妻任一方不幸發(fā)生保險(xiǎn)事故，不僅能獲得理賠，還可豁免剩余未交保費(fèi)，另一人的保障繼續(xù)有效！
夫妻分別投保普通定壽，互為受益人，夫妻兩份保單沒有任何關(guān)聯(lián)性。假如丈夫出險(xiǎn)，妻子獲得理賠，其自己保單效力當(dāng)然不影響，但保費(fèi)依然得繼續(xù)交。如果投保的是華貴大麥甜蜜家，則妻子不僅能獲得理賠，妻子的保障依然有效，而且不用再交剩余保費(fèi)。
3.加量不加價(jià)
夫妻互投價(jià)更低！相比夫妻二人分別投保普通定壽，大麥甜蜜家定壽保費(fèi)要便宜約12%！
以夫妻30周歲為例，單獨(dú)投保華貴大麥，夫妻保費(fèi)合計(jì)2330元/年，如果投保夫妻版，保費(fèi)合計(jì)2030元/年。甜蜜家僅為普通版各自投保價(jià)格的87折！
也就是說，投保夫妻版，不僅保障更好，同時(shí)價(jià)格還更低，加量不加價(jià)。
愛相隨定期壽險(xiǎn)
先看投保規(guī)則：
18-55周歲、1-6類職業(yè)人群都可以購置愛相隨定期壽險(xiǎn)；
最高可投300萬保額，勾選特別身故/全殘保障，41歲前出險(xiǎn)可額外賠付50%基本保險(xiǎn)金（基礎(chǔ)保額+可選特別身故，最高是300萬）；
健康告知只有4條，責(zé)任免除只有3條，投保條件非常寬松~
再看產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)：
1.價(jià)格優(yōu)勢(shì)明顯，100萬壽險(xiǎn)最低180元/年
定期壽險(xiǎn)杠桿高，愛相隨更是其中的高性價(jià)比產(chǎn)品，100萬的保額，最低只要180元/年。算起來，少吃一頓飯，就能買到100萬的壽險(xiǎn)，賠付杠桿比相當(dāng)高了。
不過對(duì)小白來說，可能對(duì)價(jià)格不敏感。那么回頭對(duì)比上表的保費(fèi)測(cè)算，就能看到愛相隨定期壽險(xiǎn)可謂佼佼者了。
2.可選41歲前額外賠付50%基本保險(xiǎn)金
家庭支柱不僅上有老下有下，一般還背著房車貸。而且現(xiàn)在的消費(fèi)越來越高，房價(jià)也越來越貴。尤其在一線城市生活的人們，往往需要更高保額，保障家庭安穩(wěn)。
愛相隨定期壽險(xiǎn)，附加特別身故/全殘保障責(zé)任，41歲前可額外獲得50%基本保險(xiǎn)金。而且附加保費(fèi)也十分劃算。結(jié)合上表也能看到，附加特別身故/全殘保險(xiǎn)金后，女性費(fèi)率依然比普通產(chǎn)品更低。
這就意味著我們可以用更少的錢，在家庭責(zé)任最重的時(shí)候獲得更多的保障~
3.健康告知寬松免責(zé)少
愛相隨定期壽險(xiǎn)健康告知只有4條，亮點(diǎn)是孕婦可以投保！
《中國婦幼健康事業(yè)發(fā)展報(bào)告（2019）》顯示，2018年中國孕產(chǎn)婦死亡率為18.3/10萬。對(duì)比10.4/10萬人的交通傷害死亡率（國際醫(yī)學(xué)期刊《柳葉刀·公共衛(wèi)生》2016），這個(gè)數(shù)字出乎意料。不得不說婦女生產(chǎn)，風(fēng)險(xiǎn)非常大。從這點(diǎn)上講，愛相隨定期壽險(xiǎn)沒有問詢懷孕或生產(chǎn)情況，點(diǎn)贊！
責(zé)任免除只有3條，很優(yōu)秀了。主要是對(duì)吸毒、酒后酒駕、無證駕駛等違法犯罪的情況免責(zé)。
四、總結(jié)
總之，各家壽險(xiǎn)各有千秋，大家根據(jù)自己的需求，選擇適合的產(chǎn)品~
夫妻投保，華貴大麥甜蜜家不僅保費(fèi)更劃算，還包含保費(fèi)豁免、特別身故/全殘保障；其次愛相隨定期壽險(xiǎn)性價(jià)比高，投保條件寬松，費(fèi)率也非常低；如果是年輕人投保，可以選擇華貴大麥正青春，前期保費(fèi)低，續(xù)期保費(fèi)每年僅增加3%；如果是女性投保，瑞和（升級(jí)版）女性費(fèi)率更低；如果身體狀況欠佳，可以進(jìn)行智能核?；蛉斯ず吮＃傆幸豢町a(chǎn)品適合你~
【免責(zé)聲明】0
共12條評(píng)論客戶評(píng)論
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暫無評(píng)論~
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