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富德萬年松養(yǎng)老年金1000元起投，退休年齡開始領(lǐng)取，數(shù)目可觀！

來源：數(shù)據(jù)維護(hù)中... 發(fā)布時(shí)間：2020-03-09 00:00 瀏覽：3254 次

［編者按］ 一次性領(lǐng)取，就是在男60周歲/女50周歲一次性領(lǐng)取完，如果是選擇定期領(lǐng)取，除了養(yǎng)老年金，還有一筆可觀的祝壽金；如果終身領(lǐng)取年金，那就是活多久領(lǐng)多久了。

定壽防范早逝風(fēng)險(xiǎn)，而養(yǎng)老年金則是解決活得久的問題。


畢竟誰也無法預(yù)計(jì)自己一生的長度，所以定壽少不了，而養(yǎng)老年金更是不可或缺。


一、年輕人為何要儲(chǔ)備養(yǎng)老金


大家不要覺得養(yǎng)老是老年人的問題，養(yǎng)老年金從年輕就應(yīng)該規(guī)劃起來。


自1999年進(jìn)入老齡化社會(huì)以來，據(jù)中國國家統(tǒng)計(jì)局，到2018年末，中國60周歲及以上人口逾2.49億，占總?cè)丝诘?7.9%。全國老齡工作委員會(huì)辦公室、中國老齡協(xié)會(huì)預(yù)計(jì)2035年前后，中國老年人口占總?cè)丝诘谋壤龑⒊^1/4，2050年前后將超過1/3。也就是說，在80后70歲、90后60歲時(shí)，人口老齡化形勢極其嚴(yán)峻。

 

除此之外，據(jù)發(fā)改委，70年來，人均預(yù)期壽命從35歲上升為77歲。人均壽命的延長使老年生活成為很多的必經(jīng)之路，但無疑也讓人口老齡化雪上加霜。

 

房價(jià)居高不下，住房成本侵占了本來的養(yǎng)老儲(chǔ)備。本來工資一萬，5000元用于支出，2000元用于投資，還能剩下3000元自由支配；假如購買了住房，光是房貸和日常支出就所剩無幾。

 

二胎政策放開及平均生育年齡推后，假如40歲左右生二胎，步入老年但仍要承擔(dān)各種子女教育、住房支出。

 

中國很多家庭呈現(xiàn)出“4-2-1”或“8-4-2-1”的家庭結(jié)構(gòu)，子女贍養(yǎng)負(fù)擔(dān)較重。

 

所以說，年輕時(shí)不籌備養(yǎng)老，等到步入老年階段時(shí)，單純靠社保養(yǎng)老或子女贍養(yǎng)已然不夠，而此時(shí)缺乏穩(wěn)定的收入來源想要投保養(yǎng)老年金也為時(shí)晚矣。

 

如果想要有尊嚴(yán)地安享晚年，必須有充足的養(yǎng)老儲(chǔ)備。養(yǎng)老儲(chǔ)備，不是每年攢一筆錢存銀行定期，或是很激進(jìn)每年花很多錢從事高風(fēng)險(xiǎn)投資，而是巧用養(yǎng)老年金險(xiǎn)，前期投入，經(jīng)過復(fù)利效應(yīng)的累計(jì)，成長為一只不斷下金蛋的母雞。對抗未來通貨膨脹，穩(wěn)定增值。

所以說，年輕時(shí)不籌備養(yǎng)老，等到步入老年階段時(shí)，單純靠社保養(yǎng)老或子女贍養(yǎng)已然不夠，而此時(shí)缺乏穩(wěn)定的收入來源想要投保養(yǎng)老年金也為時(shí)晚矣。


如果想要有尊嚴(yán)地安享晚年，必須有充足的養(yǎng)老儲(chǔ)備。養(yǎng)老儲(chǔ)備，不是每年攢一筆錢存銀行定期，或是很激進(jìn)每年花很多錢從事高風(fēng)險(xiǎn)投資，而是巧用養(yǎng)老年金險(xiǎn)，前期投入，經(jīng)過復(fù)利效應(yīng)的累計(jì)，成長為一只不斷下金蛋的母雞。對抗未來通貨膨脹，穩(wěn)定增值。


二、富德萬年松養(yǎng)老年金保險(xiǎn)


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1.領(lǐng)取固定，鎖定長期收益


富德人壽萬年松養(yǎng)老年金領(lǐng)取固定，領(lǐng)多長時(shí)間，領(lǐng)取多少金額，領(lǐng)取方式，可領(lǐng)取年限都會(huì)直接打印在合同上，為退休生活鎖定一筆確定的現(xiàn)金。


投保門檻低，1000元起投，不限職業(yè)等級。


2.領(lǐng)取靈活，定期/終身領(lǐng)取，保證領(lǐng)取20年


萬年松養(yǎng)老年金一共有3種領(lǐng)取方式：一次性領(lǐng)取、定期領(lǐng)取、終身領(lǐng)取。在首次領(lǐng)取養(yǎng)老金前，3種領(lǐng)取方式可隨時(shí)變更，自主選擇。


首期養(yǎng)老年金領(lǐng)取日：男性60周歲，女性55周歲


  • 一次性領(lǐng)取：男60周歲、女55周歲時(shí)一次性領(lǐng)取基本保額，合同終止


  • 定期領(lǐng)?。簭氖灼陴B(yǎng)老金領(lǐng)取日開始，每年領(lǐng)取，保證領(lǐng)取20年+一次性領(lǐng)取祝壽金


  • 終身領(lǐng)?。簭氖灼陴B(yǎng)老金領(lǐng)取日開始，每年領(lǐng)取，活多久、領(lǐng)多久（保證領(lǐng)取20年）


一般來說，預(yù)定利率越高，用戶的收益就越大。不過預(yù)定利率≠真實(shí)收益率，年金險(xiǎn)的真實(shí)收益率怎么算？最簡單有效的方法就是內(nèi)部收益率（IRR）。


“IRR”也被稱為“真實(shí)年化收益率”，主要用來衡量投資每個(gè)階段所能獲得的利益，換句話說就是，一份長期投資，細(xì)化到每一年，或者每個(gè)時(shí)間間隔，可以獲得多少利潤。詳見《預(yù)定利率是什么？IRR又是什么？年金險(xiǎn)適合誰買？》。


我們通過一個(gè)例子來演算下富德人壽萬年松養(yǎng)老年金的收益：


30歲的萬先生，投保《富德萬年松養(yǎng)老年金》，10年交費(fèi)，年交保費(fèi)10萬元，基本保額2,348,700元 。


方案一：一次性領(lǐng)取

萬先生60歲時(shí)可一次性領(lǐng)取2,348,700元。


方案二：定期領(lǐng)取

萬先生60至79歲，每年可領(lǐng)取140,922元，保證領(lǐng)取20年；80歲再一次性領(lǐng)取1,056,915 元。累計(jì)領(lǐng)取高達(dá)3,875,355元。


方案三：終身領(lǐng)取

萬先生60歲起，每年可領(lǐng)取140,922元，活多久、領(lǐng)多久（保證領(lǐng)取20年）。


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上述案例中，富德萬年松養(yǎng)老年金滿期最少一次性領(lǐng)取累計(jì)已交保費(fèi)的234%。


隨著平均年齡的提高，定期領(lǐng)取和終身領(lǐng)取更適合長壽人群。一次性領(lǐng)取在55周歲、60周歲一次性領(lǐng)取完畢，若有幸長命百歲但又不懂規(guī)劃，一次性領(lǐng)取完這筆年金險(xiǎn)如果幾年就揮霍完了，后期就無所依靠；而選擇定期和終身領(lǐng)取細(xì)水長流，保證領(lǐng)取20年（若未領(lǐng)滿20年即身故，則一次性給付剩余養(yǎng)老金，累計(jì)領(lǐng)取金額也比一次性領(lǐng)取高），定期領(lǐng)取還在男80周歲/女75周歲時(shí)一次性給付祝壽金；而終身領(lǐng)取更是活多久領(lǐng)多久，IRR也越高。


3.身故有保障


選擇了定期和終身領(lǐng)取的朋友可能會(huì)存在這樣的擔(dān)心：假如我只領(lǐng)取1年養(yǎng)老年金，就去世了，保費(fèi)劃不來！完全不用擔(dān)心，萬年松養(yǎng)老年金定期領(lǐng)取和終身領(lǐng)取，保證領(lǐng)取20年，若未領(lǐng)滿20年即身故，則一次性給付剩余養(yǎng)老金。


  • 如果被保險(xiǎn)人在首期養(yǎng)老年金領(lǐng)取日零時(shí)前身故：保險(xiǎn)公司將按累計(jì)已交保費(fèi)與現(xiàn)金價(jià)值較大者之較大者給付身故保險(xiǎn)金，合同終止。


  • 若被保險(xiǎn)人在首期養(yǎng)老年金領(lǐng)取日零時(shí)后身故：保險(xiǎn)公司將按保證年限(20年)內(nèi)應(yīng)領(lǐng)未領(lǐng)的養(yǎng)老年金給付身故保險(xiǎn)金，合同終止。保證年限內(nèi)應(yīng)領(lǐng)未領(lǐng)的養(yǎng)老年金=20×每年給付的養(yǎng)老年金-已領(lǐng)取養(yǎng)老年金


還是以上的例子，假如萬先生不幸身故，還享有如下保障：

 

如在60歲前身故，將按合同實(shí)際交納的保險(xiǎn)費(fèi)與被保險(xiǎn)人身故當(dāng)時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值之較大者給付身故保險(xiǎn)金。


如選擇終身領(lǐng)取或定期領(lǐng)取，在60歲后身故，本公司將按保證年限（20年）內(nèi)應(yīng)領(lǐng)未領(lǐng)的養(yǎng)老年金給付身故保險(xiǎn)金。即若在74歲身故（已領(lǐng)取15筆養(yǎng)老年金），則按條款約定保證年限（20年）內(nèi)身故可一次性領(lǐng)取剩余五筆應(yīng)領(lǐng)未領(lǐng)養(yǎng)老年金704,610元，合同終止。


4.保單貸款


萬年松養(yǎng)老年金還具有保單貸款功能。在合同約定的期間內(nèi)，貸款總額最高可達(dá)現(xiàn)金價(jià)值的70%。如果短期周轉(zhuǎn)不靈，可借助保單保單貸款解燃眉之急，而不用走投無路選擇退保，從而導(dǎo)致保障中斷或承擔(dān)退保損失。


三、寫在最后


萬年松養(yǎng)老年金一到退休年齡就可以領(lǐng)到養(yǎng)老年金，且領(lǐng)取的金額也不小。選擇定期和終身領(lǐng)取還保證領(lǐng)取20年，不管人在不在。被保人生存就由被保人領(lǐng)取，被保人不幸去世，由受益人領(lǐng)取，保證給夠20年。如果選擇一次性領(lǐng)取，就是在男60周歲/女50周歲一次性領(lǐng)取完，如果是選擇定期領(lǐng)取，除了養(yǎng)老年金，還有一筆可觀的祝壽金；如果終身領(lǐng)取年金，那就是活多久領(lǐng)多久了。


目前沒有繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)的比例還不小，小編的建議是，養(yǎng)老保險(xiǎn)是基礎(chǔ)保障，搭配富德人壽萬年松養(yǎng)老年金，社保養(yǎng)老+商業(yè)養(yǎng)老，晚年資金充裕，有錢有閑，退休后也能更精彩！


（*本文投保案例僅供參考，最終以產(chǎn)品合同約定的保障利益計(jì)算為準(zhǔn)。）


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