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購買兒童保險要遵守三大紀律
[編者按] 作為獨生子女政策的受益者,“兒童保險”如今備受推崇,是銷售額增長幅度最大的一個保險產品,甚至成為很多父母送給孩子的生日禮物。 兒童保險到底該不該買?買什么?怎么買? 其實,孩子所有的支出,最后都會演變成父母財務上的負擔。你現(xiàn)在有足夠的經濟能力承耽子的醫(yī)藥費,但這一切都是建立在擁有工作的基礎上。買保險看似支出頗多,但它能為我們節(jié)省時間和精力,...
作為獨生子女政策的受益者,“兒童保險”如今備受推崇,是銷售額增長幅度最大的一個保險產品,甚至成為很多父母送給孩子的生日禮物。
兒童保險到底該不該買?買什么?怎么買?
其實,孩子所有的支出,最后都會演變成父母財務上的負擔。你現(xiàn)在有足夠的經濟能力承耽子的醫(yī)藥費,但這一切都是建立在擁有工作的基礎上。買保險看似支出頗多,但它能為我們節(jié)省時間和精力,其價值已遠遠超過付出。
三大紀律必須遵守
紀律1要先定保額再選保費
很多人在購買保險時,在意付出了多少保費,或是能不能拿回本金、能不能保值增值等,其實保額比保費更重要。保額是你必須擁有的保障額度,買保險就是為了有足額的保障以應付意外發(fā)生。保費支出太少會造成保額不夠、保障無力;保費支出太多,則會影響家庭財務結構。一般來說,家庭總保費應為家庭總收入的10%~20%,保額應為年收入的5~10倍為宜。在承受范圍內,保額越高越好。
紀律2按順序購買
根據孩子自身的特點,購買保險時,應遵循以下順序學平險;意外傷害險;醫(yī)療險;重大疾病險;教育金給付險種。
兒童好奇心強、活潑好動,自我保護意識比較差,因此發(fā)生意外事故的概率較高。經濟實力一般的家庭,應首選兒童意外險和醫(yī)療險;經濟實力尚可的,可以外加兒童重大疾病保險。這兩個是最基本也是最經濟的險種,遇到因無人照管或是稍有疏忽而發(fā)生的意外傷害,如跌倒、磕碰傷,或是較嚴重的如車禍等,就可以得到一定的經濟賠償。這種保險花錢不多但是保障不錯。重大疾病高額醫(yī)療費用負擔比較沉重,往往是一個家庭巨大的經濟壓力。以前保險公司基本沒有為幼兒投保該項險種的,但現(xiàn)在年齡限制已經放寬,購買后可以防萬一。
經濟實力較強的,可以在上述險種之外,再加上教育儲蓄險,“強制儲蓄”,解決孩子以后上高中、大學或者出國留學的學費問題。而且它的收益比定期存款稍高,還不用交利息稅。
紀律3教育金的保費豁免條款要重視
少兒教育金保險多是分紅型,收益率遠低于萬能險和投連險。但家長給孩子買保險應該多考慮保險本質的問題,而不應過多關注收益的問題。市場上多數(shù)少兒教育金保險,都帶有保費豁免條款。在繳費期間,如果家長發(fā)生意外或者罹患重疾,失去繳納保費的能力,無須繳納剩余保費,而保單繼續(xù)生效、子上學所需的花費仍能得到基本的保障。
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