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利率下行對(duì)我們有什么影響，該如何應(yīng)對(duì)？

來(lái)源：數(shù)據(jù)維護(hù)中... 發(fā)布時(shí)間：2022-09-27 00:00 瀏覽：1484 次

［編者按］ 利率為什么一直在降呢，會(huì)持續(xù)下行嗎？低風(fēng)險(xiǎn)又可以鎖定利率的投資有哪些呢？


最近兩年，國(guó)家一直在下調(diào)利率，存款利率下調(diào)，貸款利率下調(diào)，對(duì)于有借貸需求的人來(lái)說(shuō)可能是利好，對(duì)于很多普通人來(lái)說(shuō)感受非常明顯的應(yīng)該是存款收益一直在降。以前我存100萬(wàn)到銀行，一年可以拿到6萬(wàn)的利息，而現(xiàn)在想拿到同樣的利息，需要存300萬(wàn)。哪怕利率只下降一個(gè)百分點(diǎn)，差別也是非常大的。


利率為什么一直在降呢，會(huì)持續(xù)下行嗎？首先，GDP增速放緩，資本收益無(wú)法維持高增長(zhǎng)，利率自然要下滑。其次，越老齡化的國(guó)家，利率越低，而我們也正邁入老年化社會(huì)。利率雖然在短期內(nèi)會(huì)有起伏，但是長(zhǎng)期以來(lái)一直是呈下降趨勢(shì)，并且越來(lái)越低。30年前我們習(xí)慣了10.98%的利率，5年前我們習(xí)慣了6%的利率，今天我們必須習(xí)慣3%左右的利率，或許不久我們也會(huì)像其他國(guó)家一樣實(shí)行負(fù)利率。對(duì)于這種不可避免的趨勢(shì)，對(duì)于專(zhuān)業(yè)投資能力強(qiáng)的人來(lái)說(shuō)參與高風(fēng)險(xiǎn)投資獲取高回報(bào)可能是好的選擇；對(duì)于很多普通人來(lái)說(shuō)，對(duì)于有風(fēng)險(xiǎn)的投資更多的是重在參與，可能今天掙2千，明天虧1萬(wàn)。所以，我們普通人又該如何應(yīng)對(duì)呢？沒(méi)錯(cuò)，鎖定現(xiàn)在的利率，并且是長(zhǎng)期鎖定是個(gè)不錯(cuò)的選擇，這樣后續(xù)不管怎么降，都和我沒(méi)關(guān)系。

 

低風(fēng)險(xiǎn)又可以鎖定利率的投資有哪些呢？


第一：銀行儲(chǔ)蓄。銀行大額存單起存額20萬(wàn)，存期3年利率有3.85%，提高起存額或者一些小銀行利率可能會(huì)再高一點(diǎn)。


第二，國(guó)債。國(guó)債5年期有3.52%，認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)為100元，但不一定能搶購(gòu)的到。當(dāng)然3年、5年后，之前買(mǎi)的大額存單或國(guó)債到期了，我們連本帶息將這筆錢(qián)取出來(lái)，重新再去買(mǎi)入的時(shí)候，新發(fā)售的利率可能只剩下3%了，以后隨著市場(chǎng)利率繼續(xù)降低，可能會(huì)不到2%。既然要鎖定，3年、5年肯定是不夠的，最好是能鎖定幾十年甚至一輩子。還有少數(shù)期限更長(zhǎng)的國(guó)債，比如30年期的國(guó)債，從購(gòu)買(mǎi)之日起就鎖定了未來(lái)30年的收益。


第三種：財(cái)富保險(xiǎn)。比如增額終身壽從投保之日起，就可以終身鎖定收益，內(nèi)部收益率接近3.5%。一份增額終身壽的保單，復(fù)利加上時(shí)間價(jià)值，單利能達(dá)到兩位數(shù)，長(zhǎng)期鎖定真的很香。不僅安全，投保門(mén)檻也低，關(guān)鍵是還非常靈活，市場(chǎng)上部分產(chǎn)品支持減保，中途可以根據(jù)自己的實(shí)際需要減保取出一部分錢(qián)。萬(wàn)一若干年后利率上行了或者有更好的投資渠道，還可以把這筆錢(qián)拿出來(lái)?yè)Q個(gè)跑道。如果利率一直下行，增額終身壽險(xiǎn)可以讓我們無(wú)懼理財(cái)收益的不斷走低，也無(wú)懼經(jīng)濟(jì)的平衡或低迷，是非常好的選擇。


那以上就是今天的內(nèi)容，想要了解更多內(nèi)容可以給給我們留言或者私信我。



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