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社保養(yǎng)老不夠用？如何領(lǐng)雙份養(yǎng)老金？

來(lái)源：數(shù)據(jù)維護(hù)中... 發(fā)布時(shí)間：2022-09-28 00:00 瀏覽：2004 次

［編者按］ 我們這些「非公人士」有沒(méi)有辦法領(lǐng)取到雙份養(yǎng)老金呢？


總有很多人不忙著找工作，而是“考公”。其實(shí)都能理解為什么絕大多數(shù)人，千辛萬(wàn)苦都要擠進(jìn)這個(gè)「體制圍城」，因?yàn)樵凇熬怼弊之?dāng)頭的年代，我們擔(dān)心35 歲中年危機(jī)、怕失業(yè)淘汰、怕扛不住 KPI 高壓，怕 996 猝死……當(dāng)然還有最重要的一點(diǎn)，那就是公務(wù)員的退休金實(shí)在是太“香”了。


那為什么工資明明差不多，公務(wù)員退休后的養(yǎng)老金總是會(huì)更多一些呢？


因?yàn)楣珓?wù)員除了繳納社保外，單位還會(huì)給員工繳納職業(yè)年金，職業(yè)年金實(shí)際上是一種補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)的制度，是公務(wù)員福利的一種，擁有職業(yè)年金的公務(wù)員，相當(dāng)于在退休了以后，還能夠領(lǐng)取“另外一份養(yǎng)老金”。有兩份養(yǎng)老金在手，退休后的收入自然要比我們高很多。


但實(shí)際上，能考上公務(wù)員的人還是占少數(shù)，那我們這些「非公人士」有沒(méi)有辦法領(lǐng)取到雙份養(yǎng)老金呢？


有的，我們可以趁現(xiàn)在年輕能賺錢(qián)的時(shí)候，配置一份增額終身壽險(xiǎn)，作為自己的養(yǎng)老專(zhuān)用賬戶。它的效果跟社保、職業(yè)年金是非常類(lèi)似的，趁年輕的時(shí)候分批投入，持續(xù)復(fù)利增值，現(xiàn)金價(jià)值可以減額取現(xiàn)。現(xiàn)在還有少數(shù)產(chǎn)品減額沒(méi)有限制，那什么時(shí)候減保領(lǐng)取，一年領(lǐng)取多少我們都可以自己來(lái)決定。


比如，我今年25歲，每年攢下3萬(wàn)塊，相當(dāng)于每月拿出2000多配置到增額壽上，交10年，這筆錢(qián)會(huì)按照接近3.5%的利率復(fù)利增值。等到我65歲退休的時(shí)候，增額壽的現(xiàn)金價(jià)值差不多有102萬(wàn)，是已交保費(fèi)的近3.4倍。到了80歲的時(shí)候這份保單的現(xiàn)金價(jià)值達(dá)到驚人的170萬(wàn)，是已交保費(fèi)的近5.7倍。時(shí)間越長(zhǎng)，現(xiàn)金價(jià)值越高，相當(dāng)于我們的錢(qián)就越多。


假如我65歲退休后想開(kāi)始領(lǐng)錢(qián)作為第二份養(yǎng)老金，那我可以從66歲開(kāi)始，每年減保取出4.8萬(wàn)，相當(dāng)于每個(gè)月多領(lǐng)4000塊錢(qián)養(yǎng)老金，想想年輕的時(shí)候每個(gè)月2000多，換退休后每個(gè)月4000塊養(yǎng)老金還是很劃算的。這筆錢(qián)可以一直領(lǐng)到我104歲，一共能領(lǐng)189萬(wàn)。


有的朋友可能會(huì)說(shuō)，如果我活不到104歲領(lǐng)不了這么久，該怎么辦呢？那不是虧本了？別擔(dān)心，增額壽本質(zhì)還是一份終身壽險(xiǎn)，沒(méi)有領(lǐng)取到的剩余的現(xiàn)金價(jià)值，身故后會(huì)留給下一代。或者到了70歲，我不想慢慢領(lǐng)了，也可以一次性退保，把保單的現(xiàn)金價(jià)值領(lǐng)出來(lái)。而且增額壽還有個(gè)好處，門(mén)檻低，可靈活規(guī)劃。需要用錢(qián)的時(shí)候，短期周轉(zhuǎn)可以保單貸款。中途還能根據(jù)不同的人生需求減保取現(xiàn)，作為孩子教育金、婚嫁金、自己養(yǎng)老等等。最后可能有朋友擔(dān)心安全性問(wèn)題，增額壽現(xiàn)金價(jià)值寫(xiě)入合同，剛性?xún)陡叮芊杀Ｗo(hù)，什么時(shí)候有多少現(xiàn)金價(jià)值，在你投保那一刻起，白紙黑字寫(xiě)入合同里是確定的。即使保險(xiǎn)公司破產(chǎn)了，根據(jù)保險(xiǎn)法的規(guī)定，國(guó)家也會(huì)安排其他公司來(lái)接盤(pán)，保障投保人的利益。


如果您對(duì)養(yǎng)老問(wèn)題還有什么疑問(wèn)或者有所規(guī)劃，可以留言或者私信我，免費(fèi)幫您測(cè)算收益規(guī)劃資產(chǎn)。最后記得點(diǎn)贊關(guān)注我，為你分享更多實(shí)用知識(shí)


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